El aumento de los costos de la atención médica está ejerciendo una creciente presión financiera tanto sobre los empleadores como sobre los empleados. Los empleadores están luchando por brindar beneficios competitivos mientras se mantienen dentro del presupuesto. A medida que las primas continúan aumentando, muchos están transfiriendo una mayor parte de los costos de atención médica a los empleados. Las contribuciones del empleador para la cobertura familiar ahora promedian $20,143 anualmente, lo que obliga a las organizaciones a repensar sus estrategias de beneficios. 2
No sorprende que uno de cada tres empleadores diga que la administración de costos es su mayor preocupación de beneficios y el 93% ha tomado medidas para reducir los costos de atención médica, aunque muchos solo han logrado un éxito limitado, según el estudio Future of Benefits más reciente de The Hartford. 3
Los empleados también están sintiendo la tensión:
- La mitad (50%) de los empleados no están seguros de poder pagar los gastos futuros de atención médica, según el estudio Future of Benefits de The Hartford. 3
- Solo el 47% de los estadounidenses indican que tienen suficiente liquidez o acceso a fondos para cubrir un gasto de emergencia $1,000. 4
- El 60% de los estadounidenses dicen que no pueden cubrir los costos médicos en caso de un accidente o enfermedad grave. 5
- Aproximadamente el 48% de los estadounidenses dice que su situación financiera era peor en mayo que hace un año. 6
A medida que los costos continúan aumentando, los empleadores necesitan estrategias de beneficios que mejoren la salud de los empleados y, al mismo tiempo, brinden ahorros de costos medibles. El seguro de salud complementario puede ser una parte clave de la solución.
Más allá de la cobertura médica: por qué los beneficios de salud complementarios son más importantes que nunca
El seguro de salud complementario es exactamente eso: suplementario. No está diseñado para reemplazar los beneficios de salud básicos, sino para ayudar a los empleados a administrar los gastos diarios y los riesgos financieros que su plan médico no cubre. Las coberturas como el seguro de accidentes, enfermedades críticas e indemnización hospitalaria permiten a los empleadores fortalecer su paquete de beneficios al tiempo que brindan a los empleados una capa adicional de protección financiera. El interés en los beneficios de salud suplementarios está creciendo, particularmente entre los empleadores pequeños y medianos. El estudio Future of Benefits de The Hartford encontró que entre los empleadores pequeños y medianos que actualmente no ofrecen productos suplementarios:
- El 41% está interesado en un seguro de enfermedades graves3
- El 46% está interesado en el seguro de accidentes3
- El 37% está interesado en un seguro de indemnización hospitalaria3
"Los seguros médicos, dentales, de vida y de discapacidad siguen siendo la base de la mayoría de los paquetes de beneficios para empleados", dice Andrew Marsh, vicepresidente de productos de The Hartford. "Lo que es cada vez más importante es ofrecer un conjunto más amplio de beneficios suplementarios pagados por los empleados a tarifas grupales, dando a los empleados más opciones y mayor seguridad financiera".
Salud complementaria diseñada para la fuerza laboral actual
Solo el 47% de los estadounidenses tiene suficiente liquidez o acceso a fondos para cubrir un $1,000 gasto de emergencia. 4 No poder trabajar debido a una enfermedad o lesión tendría un impacto significativo y potencialmente devastador en las finanzas del hogar.
Los empleados pueden usar la cobertura de salud suplementaria para pagar los gastos diarios como comestibles, alquiler, cuidado de niños y más después de un evento calificado.
Para los empleados sin un fondo de emergencia considerable, el seguro de salud suplementario a menudo ofrece una prima fija asequible cada mes. De hecho, el 61% de los trabajadores estadounidenses consideran la salud suplementaria como parte de su plan financiero general. 3
Elección, educación y una mejor experiencia de beneficios
Según Marsh, los empleadores pueden apoyar mejor a una fuerza laboral diversa ofreciendo una gama más amplia de beneficios que los empleados pueden adaptar a sus necesidades únicas.
"El futuro de los beneficios es la personalización", explica Marsh. "Los empleados quieren opciones de cobertura que se adapten a su estilo de vida y circunstancias personales".
La combinación correcta de productos depende de la demografía de la fuerza laboral de un empleador y de los riesgos que es más probable que enfrenten los empleados. Por ejemplo, una pequeña práctica de dermatología con un gran grupo demográfico femenino más joven puede ver una mayor inscripción en el seguro de indemnización hospitalaria para ayudar con los costos relacionados con el embarazo.
"La gente naturalmente quiere reducir sus primas", dice Marsh. "Pero es igualmente importante que tengan el nivel adecuado de protección. Nuestro objetivo es ayudar a los empleados a comprender qué hace la cobertura, qué riesgos ayuda a abordar y tomar decisiones seguras basadas en sus necesidades individuales, no solo en el costo".
"La educación de los empleados es una responsabilidad compartida", señala Marsh. "El empleador, la compañía de seguros y el corredor tienen la obligación de asegurarse de que los empleados entiendan los productos que están comprando".
Conectando beneficios para una mejor experiencia de los empleados
Un ecosistema integrado también puede ayudar a mover la aguja de los costos, particularmente para las pequeñas y medianas empresas. Dos tercios (64%) de los empleadores citan los largos tiempos de resolución como el mayor obstáculo en la gestión de múltiples aseguradoras. 2 Pasar de productos individuales a un ecosistema integrado ayuda a aliviar la carga de los equipos de recursos humanos. Los sistemas interconectados crean una incorporación, recepción y gestión de reclamos y visibilidad de utilización más fluida. Juntos, eso proporciona a los equipos de recursos humanos una visión más personalizada de su fuerza laboral para tomar mejores decisiones.
Pero Marsh dice que el ahorro de costos es solo una parte de la ecuación. "Impulsar la eficiencia a través de la tecnología y la administración optimizada es fundamental, pero la medida definitiva del éxito es la experiencia que tienen los empleados cuando más necesitan sus beneficios", explica. "Cuando ocurre un reclamo, la gente no está pensando en primas o procesos. Buscan apoyo, tranquilidad y un transportista que cumpla cuando más importa".
