Desde resbalones, tropiezos y caídas hasta condiciones climáticas extremas y ataques cibernéticos, las empresas se enfrentan regularmente a riesgos para las operaciones y la rentabilidad. En 2023, los elevados costos de construcción, el aumento de las inundaciones y los crecientes ataques de ransomware hicieron que fuera convincente para los propietarios de negocios asegurarse de tener un seguro adecuado para adelantarse a las exposiciones a la propiedad y la responsabilidad. Sin embargo, si no se controlan, estas tendencias pueden generar brechas en la cobertura. A medida que se acerca 2024, ahora es el momento de evaluar su riesgo y colaborar con los recursos adecuados para llenar cualquier vacío potencial en el seguro.
La inflación económica, por ejemplo, ha cambiado las valoraciones de las propiedades, lo que puede resultar en brechas de cobertura si los asegurados no han examinado sus costos de reemplazo recientemente.
Comprender la relación entre el seguro y el valor (ITV)
La mejor manera de asegurarse de que su negocio esté adecuadamente asegurado es conocer el valor de la propiedad. Según Statista, los precios de las propiedades comerciales han tenido una tendencia al alza desde 2014, y en el tercer trimestre de 2022, el valor del índice de precios de las propiedades comerciales en los Estados Unidos alcanzó 212.4, frente a 100 en 2010. Es importante que los dueños de negocios realicen evaluaciones periódicas de valoración de propiedades, conocidas como seguro a valor, que pueden ayudar a brindar tranquilidad a los dueños de negocios y propiedades después de una pérdida. Si hay una pérdida importante, los montos de cobertura en la póliza de una empresa podrían no ser suficientes para cubrir los costos de reemplazo a los precios actuales. Tener una evaluación precisa del costo total para reemplazar la propiedad asegurada puede ser la diferencia entre recuperarse rápidamente o incurrir en pérdidas adicionales por retrasos en las reparaciones.
Ayudar con la valoración de activos
Obtener la valoración correcta es útil para que los propietarios eviten brechas de cobertura cuando experimentan un reclamo y mantengan el acceso a la protección adecuada. Debido a la inflación y los desafíos de la cadena de suministro, los materiales de construcción como la madera y los paneles de yeso son más caros que hace 24 meses. Un factor de costo adicional es la mano de obra calificada, que tiene una gran demanda pero es escasa. En conjunto, costos más reparar o reemplazar componentes después de daños a la propiedad. Sin embargo, tener un agente o corredor de seguros que trabaje con una compañía de seguros con experiencia puede ayudar a aliviar cualquier situación complicada.
Ayude a proteger la propiedad comercial de las inundaciones
Si bien la mayoría de los dueños de negocios compran cobertura contra inundaciones como parte de un plan de seguro para grandes empresas, también deben tener un plan de respuesta a emergencias por inundaciones para prepararse, responder y recuperarse de una inundación. Este plan debe incluir detalles sobre un plan de evacuación con responsabilidades de los empleados, procedimientos de refugio en el lugar, información de emergencia médica, equipos de respuesta a emergencias y servicios públicos de emergencia e información de contacto del contratista.
También es una buena idea tener un plan de prevención de daños por agua (WDPP), que incluye inspecciones rutinarias del sitio para identificar exposiciones incontroladas a daños por agua y mantenimiento básico para asegurarse de que los desagües estén limpios de escombros y desviarlos a un sumidero o punto bajo lejos del edificio. Un plan WDPP eficaz también incorpora la tecnología como un componente invaluable e incluye dispositivos de prevención de reflujo en las conexiones de alcantarillado y tecnología de detección de agua para monitorear las exposiciones más vulnerables. Además, se debe reclutar un equipo capacitado de socorristas de daños por agua para mapear y etiquetar todas las válvulas de control de cierre zonal, así como para mantener una lista actualizada de los números de contacto del contratista para fines de emergencia.
Navegando por la responsabilidad cibernética
El seguro cibernético también debe ser una parte importante del plan de respuesta a incidentes de cualquier empresa para evitar brechas en la responsabilidad, especialmente porque 2024 podría ser otro año activo de actividad de delitos cibernéticos. Se debe considerar un enfoque holístico para proporcionar coberturas de seguro que abarquen la filtración de datos, el ransomware y la interrupción del negocio. Las amenazas a la ciberseguridad siempre deben tomarse en serio para la seguridad y la estabilidad de las operaciones comerciales. Lo que hace que The Hartford sea único es su panel de Cyber First Responders que brinda a los clientes comerciales educación y atención críticas. Las empresas deben prepararse y tener tácticas listas para usar en caso de un incidente porque cualquier negocio puede ser atacado.
Evaluación de exposiciones multinacionales
También es importante prestar mucha atención a las señales de los dueños de negocios para descubrir brechas en el seguro e identificar las necesidades de cobertura correspondientes. Por ejemplo, ¿la empresa hace negocios a nivel internacional o tiene empleados que viajan al extranjero por trabajo? Además, si no está haciendo negocios a nivel internacional hoy, ¿podría cambiar eso en el futuro?
Según la investigación de The Hartford, casi el 80% de las empresas medianas en los Estados Unidos tienen algún nivel de exposición multinacional, sin embargo, casi el 40% de las empresas medianas y grandes nunca han hablado con su agente o corredor sobre sus riesgos multinacionales. Además, al 68% de los propietarios de negocios encuestados les preocupa no tener una cobertura adecuada para sus operaciones internacionales. Estas preocupaciones pueden estar bien fundadas. Es posible que las pólizas nacionales no brinden protección para las exposiciones multinacionales, lo que posiblemente deje a muchas empresas medianas y grandes en los Estados Unidos sin seguro, con seguro insuficiente o mal asegurado.
Obtenga más información en TheHartford.com/specialization.
La información proporcionada en estos materiales pretende ser de naturaleza general y consultiva. No se considerará asesoramiento legal. The Hartford no garantiza que la implementación de cualquier punto de vista o recomendación contenida en este documento: (i) resulte en la eliminación de cualquier condición insegura en sus ubicaciones comerciales o con respecto a sus operaciones comerciales; o (ii) ser una práctica legal o comercial apropiada. The Hartford no asume ninguna responsabilidad por el control o la corrección de peligros o el cumplimiento legal con respecto a sus prácticas comerciales, y las opiniones y recomendaciones contenidas en este documento no constituirán nuestro compromiso, en su nombre o en beneficio de otros, para determinar o garantizar que sus instalaciones, ubicaciones u operaciones comerciales sean seguras o saludables. o cumplen con cualquier ley, regla o reglamento. Los lectores que deseen resolver problemas o inquietudes específicas de seguridad, legales o comerciales relacionados con la información proporcionada en estos materiales deben consultar a su consultor de seguridad, abogado o asesores comerciales. Toda la información y las representaciones contenidas en este documento son a partir de diciembre de 2023.
Los enlaces desde este sitio a un sitio externo, no afiliado a The Hartford, pueden proporcionarse solo para la conveniencia de los usuarios. The Hartford no controla ni revisa estos sitios ni la provisión de ningún enlace implica un endoso o asociación de dichos sitios que no sean de Hartford. The Hartford no es responsable y no hace ninguna representación o garantía con respecto al contenido, integridad, precisión o seguridad de los materiales en dichos sitios. Si decide acceder a dichos sitios que no son de Hartford, lo hace bajo su propio riesgo.
The Hartford Insurance Group, Inc., (NYSE: HIG) opera a través de sus subsidiarias, incluida la compañía de suscripción Hartford Fire Insurance Company, bajo la marca The Hartford,® y tiene su sede en Hartford, CT. Para obtener más detalles, lea el aviso legal de The Hartford en https://www.thehartford.com.
