El seguro de riesgo del constructor, también conocido como seguro de curso de construcción, es un tipo especializado de seguro de propiedad que ayuda a proteger edificios, materiales y equipos durante la construcción. Las pólizas generalmente son compradas por propietarios, contratistas generales o desarrolladores y permanecen vigentes hasta que el proyecto se completa u ocupa.
El seguro de riesgo del constructor ayuda a proteger los proyectos de construcción de daños a la propiedad debido a:
- Fuego
- Relámpago
- Granizo
- Explosiones
- Robo
- Vandalismo
- Actos de Dios, como huracanes
¿Quién necesita cobertura de seguro de riesgo del constructor?
Cualquier persona o empresa con un interés financiero en el proyecto de construcción necesita un seguro de riesgo del constructor. Las personas que quizás desee incluir en una póliza como asegurados incluyen:
- Propietarios
- Contratistas generales
- Subcontratistas
- Prestamistas
- Arquitectos
- Desarrolladores y patrocinadores de proyectos
- Gerentes de construcción
¿Qué cubre el seguro de riesgo del constructor?
Una póliza de seguro de riesgo del constructor ayuda a proteger los proyectos de construcción de ciertos tipos de daños a la propiedad. También puede ayudar a cubrir costos blandos adicionales, o gastos no directamente relacionados con la construcción, si los daños a la propiedad causan un retraso. Estos pueden incluir:
- Ventas perdidas
- Ingresos por alquiler
- Intereses adicionales sobre préstamos
- Impuestos sobre bienes inmuebles
¿Qué tipos de propiedad cubre el seguro de riesgo del constructor?
Una póliza básica de seguro de riesgo del constructor ayuda a cubrir edificios y estructuras en construcción. También ayuda a proteger:
- Materiales y suministros de construcción
- Costos laborales y ganancias
- Estructuras temporales
- Eliminación de escombros
- Propiedad de terceros
- Cobertura de pruebas
Debido a que cada proyecto de construcción es único, la política de riesgo de cada constructor es diferente. Las empresas pueden personalizar una póliza para que se ajuste a las necesidades de un proyecto al obtener extensiones de cobertura para incluir protección para:
- Andamios
- Formas de construcción
- Estructuras temporales
- Eliminación y eliminación de escombros en caso de pérdida
- Limpieza de contaminantes
Exclusiones del seguro de riesgo del constructor
Tenga en cuenta que el seguro de riesgo del constructor puede tener exclusiones de cobertura. Por ejemplo, las zonas de terremotos, inundaciones, vientos o playas generalmente están excluidas de la cobertura, pero las empresas pueden obtener extensiones para ayudar a proteger proyectos que son vulnerables a este tipo de riesgos.
Otras exclusiones de cobertura de seguro de riesgo del constructor incluyen:
- Desgaste
- Actos de terrorismo y guerra
- Robo de empleados
- Óxido y corrosión
- Averías mecánicas
- Daños debidos a un diseño defectuoso
- Planificación
- Mano de obra y materiales
- Ingenieros
¿Cuánto cuesta el seguro de riesgo del constructor?
Cada póliza de seguro de riesgo del constructor es diferente y los costos varían según el alcance del proyecto, los materiales, la ubicación y el plazo de la póliza. Una póliza puede necesitar más cobertura o extensiones para ayudar a proteger un proyecto de construcción. Generalmente, los costos del seguro de riesgo del constructor dependen de varios factores, tales como:
- Materiales de construcción
- Tipo de proyecto
- Detalles de la póliza, como montos y límites de cobertura
Una buena regla general es elegir límites de cobertura que sean iguales al costo anticipado de construcción. Por lo tanto, si un proyecto de construcción tiene un costo alto, podría resultar en una tarifa de seguro más alta.
La mejor manera de averiguar el costo del seguro de riesgo del constructor es ponerse en contacto con un agente o corredor y obtener una cotización.
Encuentre la póliza de seguro de riesgo del constructor adecuada
Siga estas pautas para ayudar a obtener la póliza de seguro de riesgo del constructor adecuada:
Encuentre un agente o corredor experimentado
Es importante trabajar en estrecha colaboración con agentes o corredores y aseguradoras que tengan experiencia con el riesgo del constructor. Cada proyecto tiene diferentes riesgos, por lo que es importante crear una política que aborde sus necesidades únicas. Un agente o corredor puede ayudarlo a elegir la cantidad correcta de cobertura y obtener cotizaciones.
Considere todas sus exposiciones antes de comprar cobertura
Haga un inventario de todas las exposiciones del proyecto en diferentes fases del proyecto, incluidas las del sitio de construcción, en tránsito o en un sitio de almacenamiento temporal. Los contratistas pueden optar por obtener una amplia protección para propiedades de todo tipo en todas las ubicaciones o una cobertura limitada a propiedades y riesgos específicos. Asegúrese de revisar la póliza para que no haya brechas de cobertura.
Sepa cuándo comienza la cobertura
Una póliza de seguro de riesgo del constructor generalmente comienza en la fecha en que se firman todos los contratos, pero ciertas disposiciones de la póliza pueden restringir cuándo comienza la cobertura de un proyecto. Por lo tanto, asegúrese de comprender qué desencadena específicamente el inicio de la cobertura.
Sepa cuándo finaliza la cobertura
Dado que es una póliza de seguro temporal, la cobertura de riesgo del constructor probablemente terminará después de la finalización de un proyecto. La póliza indicará las condiciones específicas para el tiempo de cobertura. Puede terminar después de:
- Una póliza caduca o se cancela
- Un edificio queda ocupado
- Un edificio se destina al uso previsto
Comprenda el alcance de la cobertura para problemas de trabajo defectuoso
Generalmente, las pólizas de riesgo del constructor excluyen los costos de reparar o corregir el trabajo defectuoso de un subcontratista. Sin embargo, las pólizas con una provisión de pérdida resultante pueden cubrir el daño resultante a otra propiedad causado por el trabajo defectuoso.
Las disposiciones de exclusión pueden variar ampliamente. Si una póliza incluye este tipo de disposiciones, asegúrese de comprender el alcance de la cobertura.
Lea su póliza
Antes de firmar un contrato, lea toda la política. Asegúrese de verificar dos veces todas las coberturas, condiciones de cobertura y exclusiones. Comprenda qué está y qué no está cubierto con una póliza de seguro de riesgo del constructor. Si surge una brecha de cobertura, trabaje con un agente o corredor para abordarla.
Selección de una compañía de seguros de seguro de riesgo del constructor
La mayoría de las aseguradoras emiten pólizas de seguro de riesgo del constructor en un formulario de navegación interior en lugar de un formulario de seguro de propiedad estándar. Esto permite una cobertura más amplia que se adapta a las necesidades de cada proyecto de construcción. Por eso es importante elegir una compañía de seguros marítimos con experiencia con suscriptores que se especialicen en el riesgo del constructor y puedan diseñar una póliza a medida.
Conozca cómo nuestro equipo de Risk Engineering puede ayudarlo a respaldar su próximo proyecto de construcción con un seguro de riesgo del constructor personalizado.
