Seguro de riesgo del constructor
El seguro de riesgo del constructor, también conocido como seguro de curso de construcción, es un tipo especializado de seguro de propiedad que ayuda a proteger los edificios en construcción. Es esencial para ayudar a proteger los proyectos de construcción, pero puede ser complejo y, a menudo, incomprendido. Sin embargo, tener una póliza de seguro de riesgo del constructor debidamente estructurada puede ser crucial. De hecho, servirá como columna vertebral de un programa exitoso de gestión de riesgos.
El seguro de riesgo del constructor ayuda a proteger los proyectos de construcción de daños a la propiedad debido a:
- Fuego
- Relámpago
- Granizo
- Explosiones
- Robo
- Vandalismo
- Actos de Dios, como huracanes
¿Quién necesita cobertura de seguro de riesgo del constructor?
Cualquier persona o empresa con un interés financiero en el proyecto de construcción necesita un seguro de riesgo del constructor. Algunas personas comunes que quizás desee incluir en su póliza como asegurados incluyen:
- Dueño de la propiedad
- Contratista general
- Subcontratistas
- Prestamista
- Arquitectos
¿Qué tipos de propiedad cubre el seguro de riesgo del constructor?
Una póliza básica de seguro de riesgo del constructor ayuda a cubrir edificios y estructuras en construcción. También ayuda a proteger:
- Materiales
- Suministros
- Equipos en el sitio, en tránsito o en otros lugares
¿Qué cubre el seguro de riesgo del constructor?
Una póliza de seguro de riesgo del constructor ayuda a proteger sus proyectos de construcción de ciertos tipos de daños a la propiedad. También puede ayudar a cubrir costos blandos adicionales, o gastos no directamente relacionados con la construcción, si los daños a la propiedad causan un retraso. Esto puede incluir:
- Ventas perdidas
- Ingresos por alquiler
- Intereses adicionales sobre préstamos
- Impuestos sobre bienes inmuebles
Debido a que cada proyecto de construcción es único, la política de riesgo de cada constructor es diferente. Puede personalizar su póliza para que se ajuste a las necesidades de su proyecto obteniendo extensiones de cobertura. Las extensiones comunes incluyen protección para:
- Andamios
- Formas de construcción
- Estructuras temporales
- Eliminación y eliminación de escombros en caso de pérdida
- Limpieza de contaminantes
Exclusiones del seguro de riesgo del constructor
Tenga en cuenta que el seguro de riesgo del constructor puede tener exclusiones de cobertura. Por ejemplo, las zonas de terremotos, inundaciones, vientos o playas generalmente están excluidas de la cobertura, pero es posible que pueda obtener extensiones para ayudar a proteger proyectos vulnerables a este tipo de riesgos.
Otras exclusiones de cobertura de seguro de riesgo del constructor incluyen:
- Desgaste
- Actos de terrorismo y guerra
- Robo de empleados
- Óxido y corrosión
- Averías mecánicas
- Daños debidos a un diseño defectuoso
- Planificación
- Mano de obra y materiales
- Ingenieros
¿Cuánto cuesta el seguro de riesgo del constructor?
Cada póliza de seguro de riesgo del constructor es diferente, por lo que los costos varían según lo que necesite. Es posible que su póliza necesite más cobertura o que deba agregar extensiones para ayudar a proteger su proyecto de construcción. Generalmente, el costo del seguro de riesgo del constructor depende de:
- Materiales de construcción
- Tipo de proyecto
- Detalles de la póliza, como montos y límites de cobertura
Una buena regla general es elegir límites de cobertura que sean iguales al costo anticipado de construcción. Por lo tanto, si su proyecto de construcción tiene un costo alto, podría resultar en una tarifa de seguro más alta.
La mejor manera de averiguar el costo del seguro de riesgo de su constructor es ponerse en contacto con un agente o corredor y obtener una cotización.
Encuentre la póliza de seguro de riesgo del constructor adecuada
Siga estas pautas para ayudarlo a obtener la póliza de seguro de riesgo del constructor adecuada:
Encuentre un agente o corredor experimentado
Es importante trabajar en estrecha colaboración con un agente o corredor y una aseguradora que tenga experiencia con el riesgo del constructor. Cada proyecto tiene diferentes riesgos, por lo que necesitará una política que aborde sus necesidades únicas. Su agente o corredor puede ayudarlo a elegir la cantidad correcta de cobertura y obtener cotizaciones.
Considere todas sus exposiciones antes de comprar cobertura
Haga un inventario de todas las exposiciones de su proyecto en diferentes fases del proyecto, incluidas las del sitio de construcción, en tránsito o en un sitio de almacenamiento temporal. Puede optar por obtener una amplia protección para propiedades de todo tipo en todos los lugares o limitar su cobertura a propiedades y riesgos específicos. Cualquiera que sea el nivel que elija, asegúrese de revisar su póliza para que no haya brechas de cobertura.
Sepa cuándo comienza la cobertura
La póliza de seguro de riesgo del constructor generalmente comienza en la fecha en que se firman todos los contratos, pero ciertas disposiciones de la póliza pueden restringir cuándo comienza la cobertura de su proyecto. Por lo tanto, asegúrese de comprender qué desencadena específicamente el inicio de la cobertura.
Sepa cuándo finaliza la cobertura
Dado que es una póliza de seguro temporal, es probable que la cobertura de riesgo de su constructor finalice después de la finalización de su proyecto. Su póliza le dirá las condiciones específicas de cuándo tiene cobertura hasta. Puede terminar después de:
- La póliza vence o se cancela
- El edificio queda ocupado
- Edificio destinado al uso previsto
Comprenda el alcance de la cobertura para problemas de trabajo defectuoso
Como regla general, las pólizas de riesgo del constructor excluyen los costos de reparación o corrección del trabajo defectuoso de un subcontratista. Sin embargo, las pólizas con una provisión de pérdida resultante pueden cubrir el daño resultante a otra propiedad causado por el trabajo defectuoso.
Las disposiciones de exclusión pueden variar ampliamente. Si su póliza incluye este tipo de disposiciones, asegúrese de comprender el alcance de la cobertura.
Lea su póliza
Antes de firmar un contrato, lea toda su póliza. Asegúrese de verificar todas las coberturas, condiciones de cobertura y exclusiones. Querrá asegurarse de saber qué está y qué no está cubierto con su póliza de seguro de riesgo del constructor. Si encuentra una brecha de cobertura, trabaje con su agente o corredor para abordarla.
Selección de una compañía de seguros de seguro de riesgo del constructor
La mayoría de las aseguradoras emiten pólizas de seguro de riesgo del constructor en un formulario de navegación interior en lugar de un formulario de seguro de propiedad estándar. Esto permite una cobertura más amplia que se adapta a las necesidades de cada proyecto de construcción. Por eso es importante elegir una compañía de seguros marítimos con experiencia. Obtendrá los beneficios de trabajar con un suscriptor que se especializa en el riesgo del constructor y puede diseñar una póliza para sus necesidades.
Somos una compañía de seguros con experiencia que ayudó a asegurar muchos proyectos de construcción, que incluyen:
- Presa Hoover
- Puente Golden Gate
- Vía marítima de San Lorenzo
Con The Hartford, puede trabajar con especialistas en reclamos que entienden el riesgo del constructor y pueden brindar un servicio de reclamos rápido y justo si ocurre una pérdida. También puede trabajar con nuestro equipo de ingeniería de riesgos para ayudar a evitar pérdidas con su proyecto de construcción.
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