Seguro de riesgo de constructor
¿Qué es el seguro de construcción y qué coberturas necesitas? Estas son preguntas comunes que la mayoría de los constructores tienen. Y encontrar la protección adecuada puede marcar la diferencia en tu trabajo. Un tipo de seguro de construcción que necesitarás es el seguro de riesgo del constructor. Es la base de un proyecto exitoso porque puede ayudar a proteger los edificios en construcción. Los daños materiales pueden retrasar la finalización de un proyecto y conllevar costos adicionales para tu negocio. Este seguro puede ayudar a cubrir los costos de reparación y a garantizar que tu proyecto se complete a tiempo.
¿Qué cubre el seguro de riesgo del constructor?
El seguro de riesgo del constructor ayuda a proteger los edificios en construcción de daños debidos a:
- Relámpago
- Vandalismo
- Incendio
- Robo
- Explosiones
- Gran
- Actos de Dios, como huracanes o incendios forestales
Esta cobertura también se conoce como seguro de curso de construcción.
¿Qué es la cobertura de seguro de todo riesgo?
Como mínimo, el seguro de riesgo de tu constructor debe incluir cobertura de seguro de todos los riesgos. Esto significa que tu póliza cubre muchas reclamos, a menos que estén específicamente excluidas. Piénsalo como lo opuesto a una cobertura de riesgo especificada, que solo cubre las reclamos listadas en la póliza.
Cobertura de riesgos del constructor: qué considerar
Los límites de la póliza de riesgo de tu constructor deben igualar los costos previstos de tu proyecto de construcción. Con la cobertura de todo riesgo, tu póliza puede ayudar a cubrir los daños de reparación. Pero hay dudas sobre si también cubre los costos derivados de un accidente, como:
- Daños relacionados con el retraso
- Costos de aceleración
- Efectos de la interrupción
La mayoría de las pólizas de riesgo del constructor excluyen las pérdidas "consecuentes". Por eso las ampliaciones de cobertura son importantes. Algunas extensiones a considerar incluyen:
Retirada de escombros, que reemboca parte de los costos de limpieza relacionados con daños a la propiedad. Puedes obtener esta extensión de cobertura por un pequeño aumento en tus tarifas de seguro.
Demolición y aumento del costo de construcción para ayudar a cubrir tus gastos de demolición. También ayuda a cubrir costos de construcción más altos si el precio se debe a un cambio en las leyes o normativas.
Acelerar los gastos, que ayuda a cubrir los gastos que tienes que pagar para reparar rápidamente la propiedad dañada. Asegúrate de revisar los límites de esta cobertura, ya que algunas aseguradoras la limitan a un porcentaje del costo duro de la reparación.
El gasto extra ayuda a cubrir gastos que tu negocio no tendría si no hubiera un accidente que causara daños a la propiedad. Además de los costos de reparación, puedes adaptar esta extensión para ayudar a cubrir otros gastos. Por ejemplo, un accidente retrasa todo tu proyecto de construcción. La prórroga de "gasto adicional" puede ayudar a cubrir los costos para acelerar la finalización.
Costos blandos, que ayudan a cubrir gastos fuera de mano de obra y materiales de construcción si un proyecto se retrasa. Es recomendable comprobar la definición de "costos blandos" que te da tu aseguradora de que tienes suficiente cobertura.
Retraso en la finalización para ayudar a cubrir los costos que enfrenta si se retrasa sustancialmente la finalización de un proyecto. Ten en cuenta que esta extensión de cobertura puede incluir deducibles basados en tiempos. Esto significa que los costos incurridos en los primeros 30 o 60 días de retraso no están cubiertos.
Las extensiones de propiedades adyacentes o estructuras existentes pueden ayudar a proteger los edificios junto a tu proyecto de construcción.
Ten en cuenta que algunas empresas de contratación cuentan con cobertura de fuerza mayor para ciertos proyectos. Generalmente, esta es una cobertura cara, pero puedes adaptar una póliza de riesgo "todo riesgo" para que abarque eventos de fuerza mayor. Estos son eventos importantes que afectan la finalización de un proyecto, como desastres naturales.
Exclusiones del seguro de riesgo del constructor
Las pólizas de seguro de riesgo del constructor no se escriben en un formulario estándar como el seguro de responsabilidad civil general comercial. Por eso es importante revisar las exclusiones de tu póliza, así como cualquier extensión de cobertura que obtengas.
Asegúrate de tener en cuenta estas cinco exclusiones:
Moho y contaminación: la mayoría de los transportistas aplican exclusiones contra moho y contaminación. Puedes ver si tu aseguradora elimina la exclusión en ciertas circunstancias. Si tienes estas exclusiones en tu póliza, es importante contratar otras coberturas para ayudar a proteger tu negocio. Esto puede incluir coberturas de Responsabilidad Contaminante del Contratista o Responsabilidad Legal por Contaminación.
Mano de obra/Servicios profesionales: la mayoría de las pólizas no cubren el costo de reparar o reemplazar si están defectuosos:
- Materiales
- Trabajo
- Diseño
Pérdidas derivadas de la intrusión de agua: puede que descubras que tu póliza excluye la cobertura si el agua causa alguna pérdida. Es importante revisar cuidadosamente esta exclusión porque podrías dejar una exposición potencialmente grande sin seguro. En algunas circunstancias, las aseguradoras pueden optar por reducir esta exclusión o eliminarla por completo.
Pérdidas derivadas del movimiento de tierra: este tipo de exclusión define el "movimiento de tierra" de forma amplia, por lo que incluso un movimiento menor de suelo puede ser excluido de la cobertura. Al igual que la exclusión por intrusión de agua, las aseguradoras pueden reducir o eliminar estas exclusiones en determinadas circunstancias.
Asentamiento, agrietamiento y encogida: esta exclusión pretende impedir la cobertura del asentamiento esperado de un edificio. Por lo tanto, no cubrirá reclamos por daños debidos a un asentamiento normal, grietas o encogimiento. Es importante que te asegures de que tu póliza de riesgos para constructores cubra accidentes no intencionados que causen grietas u otros daños.
Estas son solo algunas exclusiones a tener en cuenta en tu póliza. Existen otros tipos de exclusiones que pueden afectar a la cobertura específica de tu negocio. Por lo general, deberías pedir a un asesor legal que revise los términos de tu póliza. Esto puede ayudarte a asegurarte de cubrir cualquier carencia de cobertura.
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Es importante trabajar con una aseguradora en la que puedas confiar. Somos un proveedor experimentado que conoce los riesgos únicos a los que se enfrentan los contratistas. Puedes trabajar con un agente o corredor de seguros para conocer más sobre la cobertura de nuestro seguro de riesgo para constructores y cómo podemos ayudarte a proteger tus proyectos.
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