¿Las organizaciones sin fines de lucro necesitan un seguro de responsabilidad profesional?
Muchas organizaciones y fundaciones sin fines de lucro piensan que no necesitan un seguro de responsabilidad profesional , que también se conoce como seguro de errores y omisiones (E&O). En cambio, las organizaciones sin fines de lucro generalmente obtienen cobertura de responsabilidad de administración, como el seguro de directores y funcionarios (D&O), para ayudar a proteger a las personas a cargo. Pero eso puede no ser suficiente cobertura y protección.
"Las organizaciones sin fines de lucro no buscan un seguro de responsabilidad profesional tan consistentemente como las compañías con fines de lucro, pero es una cobertura extremadamente importante a considerar", dijo Steve Barbal, director gerente nacional y suscriptor de Global Specialty en The Hartford. "Puede haber una idea errónea de que algunos de los servicios y exposiciones podrían estar cubiertos dentro de su póliza de D&O. Sin embargo, estas pólizas no suelen cubrir reclamos de responsabilidad profesional".
Durante el proceso de revisión y administración de dotaciones o subvenciones, Barbal explicó que las fundaciones y organizaciones sin fines de lucro pueden enfrentar demandas que alegan:
- Errores en sus materiales de marketing o promoción para la dotación o subvención
- Errores en la administración de la dotación o subvención
- Lesiones personales, como difamación o calumnia
- Comportamiento discriminatorio
Seguro D&O vs. Seguro de responsabilidad profesional
El seguro D&O y el seguro E&O son pólizas de seguro claramente diferentes:
El seguro D&O ayuda a proteger los activos personales de los directores y funcionarios contra reclamos que alegan mala administración de su organización. Sin embargo, no cubre todo tipo de reclamos de responsabilidad, particularmente relacionados con los servicios profesionales prestados.
El seguro E&O, por otro lado, brinda cobertura a la entidad asegurada y sus empleados por negligencia real o supuesta en los servicios profesionales prestados a otros.
Barbal dijo que es probable que haya cierta confusión sobre cómo funciona la cobertura de D&O. Señaló que algunas políticas de D&O amplían la definición de "actos ilícitos" para incluir otras exposiciones. Algunos pueden interpretar esto como una política de D&O que también cubre errores y omisiones en los servicios profesionales, pero según Barbal, eso no siempre es cierto.
"Con las pólizas de D&O, casi todas tienen una exclusión específica de servicios profesionales incorporada", explicó Barbal.
D&O y el seguro de responsabilidad profesional son coberturas esenciales para organizaciones sin fines de lucro. La intención de cobertura de las pólizas es diferente y ambas se complementan entre sí.
¿Cuáles son algunos de los riesgos de responsabilidad que enfrentan las organizaciones sin fines de lucro?
Ampliación de servicios
Algunas organizaciones sin fines de lucro pueden evolucionar para brindar servicios adicionales que antes no brindaban, lo que puede exponerlas a riesgos de responsabilidad. Por ejemplo, consultar con otras organizaciones sin fines de lucro puede poner a una organización en riesgo de una demanda.
A veces, ni siquiera tiene que ser un arreglo formal, agregó Barbal.
"Puede estar brindando indirectamente asesoramiento u orientación a otras fundaciones en una conferencia, ya que ven que ha tenido éxito con la dotación de su organización. Entonces, te preguntan cómo lo haces", explicó Barbal. "Si entras en un compromiso de consultoría, eso entra en el territorio de los servicios profesionales y hay responsabilidad allí".
Responsabilidad indirecta
Las fundaciones y otras organizaciones sin fines de lucro pueden contratar proveedores o contratistas para ayudar a brindar servicios.
Ya sea que se trate de referir o contratar a un contador, un abogado u otro profesional para ayudar con la administración o brindar servicios, esto puede poner a una organización sin fines de lucro en riesgo de una demanda. Conocida como responsabilidad indirecta, una organización sin fines de lucro puede ser demandada debido a las acciones del proveedor o contratista, dijo Barbal.
Algunas fundaciones anunciaron recientemente que ayudarían a administrar la dotación de otra organización. Aquí existe un riesgo de responsabilidad porque contrató a la otra fundación. Por lo tanto, usted es potencialmente responsable de las pérdidas financieras si su cliente siente que fue negligente al prestarle su servicio, explicó Barbal.
Las organizaciones sin fines de lucro pueden enfrentar reclamos de beneficiarios o solicitantes de que el dinero de la dotación no se desembolsó de manera oportuna. Algunos otros reclamos que enfrentan de los destinatarios son si no recibieron:
- Una dotación a la que tenían derecho
- La dotación correcta
- La cantidad de dinero esperada
Andrea Potetz, directora de productos de responsabilidad profesional de The Hartford, dijo que no es raro que las fundaciones más grandes trabajen con organizaciones sin fines de lucro más pequeñas.
"Algunas organizaciones sin fines de lucro no realizan su propia administración fiscal. Pueden contratar a una fundación u organización más grande para que administre esto por ellos", dijo Potetz. "Hay que pensar si la cobertura de D&O estará disponible cuando se trata de servicios financieros. Si se trata de una organización más grande que ayuda a otras organizaciones sin fines de lucro con dotaciones, este es un servicio profesional".
Seguro de responsabilidad profesional para organizaciones sin fines de lucro: una cobertura esencial
Si su organización sin fines de lucro no tiene seguro de responsabilidad profesional, no es demasiado tarde para obtener cobertura. Sabemos que obtener la cobertura adecuada puede ser complicado. Nuestros suscriptores experimentados tienen conocimientos especializados en los desafíos que enfrentan las organizaciones sin fines de lucro.
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