Todo lo que necesitas son unos pocos clics.
Escrito por: Chloe Silverman, escritora principal de The Hartford
Revisado por: Gene Marks, CPA, autor y propietario de una pequeña empresa
¿Qué es el seguro de auto alquilado y no propio?
Muchos dueños de negocios usan vehículos para trabajos que no son propiedad de la empresa. Si alquilas, arriendas o pides prestado un vehículo para el trabajo, puedes proteger tu negocio con la cobertura de auto alquilado y no propio (HNOA), un tipo de seguro de auto comercial. HNOA también puede ayudar a cubrir accidentes automovilísticos que ocurren mientras su empleado usa su vehículo personal para fines comerciales, como hacer entregas o reunirse con clientes.
HNOA puede ayudar a cubrir reclamos si su empresa causó daños a la propiedad o lesiones corporales a alguien en un accidente automovilístico mientras conducía un vehículo alquilado, arrendado o prestado, o cuando su empleado está usando su vehículo personal para fines comerciales.
Para ayudarlo a comprender exactamente cómo funciona esto, hablemos de un ejemplo del propietario de una pequeña empresa. Jenny es dueña de una panadería y quiere invitar a sus empleados a almorzar. Debido a que está ocupada ayudando a los clientes, le pide a su asistente que recoja el pedido del almuerzo para el equipo. Mientras está en ruta, su asistente se mete en un choque con su vehículo personal, causando daños físicos al automóvil del otro conductor. Jenny es demandada. Con la cobertura de automóvil alquilada y no propia agregada a su póliza de automóvil comercial, el seguro de Jenny puede ayudar a cubrir los costos asociados con el accidente.
HNOA incluye dos tipos diferentes de cobertura:
- La cobertura contratada significa que su empresa tiene cobertura cuando usted o sus empleados conducen un automóvil alquilado, arrendado o prestado para negocios.
- La cobertura de automóviles no propios se aplica a los empleados que usan sus propios automóviles para negocios. Proporciona cobertura adicional sobre la póliza de automóvil personal del empleado para la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad.
¿Qué se consideran vehículos no propios?
Los vehículos que no son de propiedad son automóviles personales que su empresa no posee ni alquila. La cobertura de auto no propio ayuda a brindar protección de responsabilidad civil si un vehículo que no has arrendado, alquilado o alquilado es conducido para tu negocio y tiene un accidente.
Por ejemplo, si su empleado conduce un vehículo personal para el trabajo y choca por detrás con otro automóvil, su cobertura de automóvil no propio puede ayudar a pagar los daños al vehículo de la otra persona si los costos exceden los límites de cobertura de automóvil personal del empleado. Y, si demandan a su empresa por costos médicos más adelante, esta cobertura también puede ayudar a su empresa a pagar esos gastos.
¿Qué se considera un auto alquilado?
El término "auto alquilado" se refiere a cualquier vehículo que alquile, alquile o pida prestado. Para obtener cobertura para estos, necesitará un seguro de automóvil contratado, que se aplica a automóviles y camiones. Por lo tanto, si usted o su empleado tienen un accidente automovilístico mientras conducen un vehículo alquilado, alquilado o prestado para el trabajo, el seguro de automóvil contratado puede ayudarlo a pagar sus costos de responsabilidad civil.
¿Qué cubre el seguro de vehículos alquilados y no propios?
El seguro de auto contratado y no propio ayuda a proporcionar coberturas para:
- Daños por lesiones corporales, que ayuda a pagar los costos médicos, medicamentos recetados, pérdida de ingresos, gastos funerarios y costos legales y de liquidación hasta los límites de responsabilidad de su póliza.
- Daños a la propiedad, que ayuda a pagar las reparaciones del vehículo, los gastos legales y de liquidación y los costos de reemplazo de la propiedad dañada.
¿Qué no cubre el seguro de auto alquilado y no propio?
Tenga en cuenta que el seguro de automóvil contratado y no propio es un tipo de seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas, pero no cubre las lesiones que le ocurran a usted o a su personal. También significa que los daños a la propiedad de su negocio no estarían cubiertos.
Algunos ejemplos de lo que no estaría cubierto incluyen:
- Daños a la propiedad del vehículo alquilado o no propio de su empresa.
- Facturas médicas si usted o su empleado resultan heridos en un accidente mientras usan vehículos alquilados o personales.
- Daños a la propiedad de su negocio.
- Daños o lesiones corporales por un accidente mientras usted o su empleado conducen por razones personales que no están relacionadas con su negocio.
- Propiedad robada del vehículo alquilado o no propio.
- Desgaste normal de un vehículo alquilado o no propio.
¿Necesita cobertura de auto alquilado y no propio?
Si su empresa alquila o toma prestados vehículos para trabajar, o si sus empleados usan sus vehículos personales para negocios, es importante obtener una cobertura de automóvil contratada y no propia. Puede ayudar a pagar cualquier daño a la propiedad que causen los vehículos alquilados mientras se utilizan para su negocio. También cubre los vehículos utilizados para su negocio si causan lesiones corporales a otro conductor en un accidente automovilístico. Es posible que una empresa sin cobertura de seguro deba pagar de su bolsillo los daños.
¿Cuánto cuesta la cobertura de auto no propio?
El costo de su cobertura de automóvil no propio dependerá de factores como:
- Reclamos históricos: si ha realizado reclamos de cobertura de automóviles no propios en el pasado, esto podría aumentar su prima ahora.
- Tipo de vehículo: los vehículos que tienen un valor más alto aumentarán su prima.
- Historial de manejo: si sus empleados tienen un historial de colisiones, esto podría aumentar su prima.
- Frecuencia de alquiler de vehículos: la cantidad anual que gasta en el alquiler de vehículos puede afectar lo que paga por la cobertura de automóviles que no son de su propiedad.
Preguntas comunes sobre autos alquilados y no propios
¿Cuál es la diferencia entre el seguro comercial de autos y el auto alquilado y no propio?
El seguro de automóvil comercial cubre los vehículos de la empresa que posee su empresa. Esto es diferente de la cobertura contratada que ayuda a proteger los vehículos utilizados para su negocio que se alquilan, toman prestados y arriendan. Para ayudar a proteger cualquier vehículo personal utilizado con fines comerciales, necesitarás cobertura de auto no propio.
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura contratada y la cobertura de auto no propio?
Si alquila automóviles o pide prestados automóviles con frecuencia para su negocio, necesitará una cobertura contratada. Esta cobertura también ayuda a proteger los vehículos arrendados que usa en el trabajo. Por ejemplo, si su empleado choca por detrás con un automóvil mientras conduce su camioneta de la empresa arrendada, la cobertura contratada puede ayudar a pagar los costos de responsabilidad civil como la factura del hospital del otro conductor.
Por el contrario, la cobertura de automóviles no propios puede ayudar a cubrir los vehículos personales conducidos por sus empleados en el trabajo. Por lo tanto, si su empleado conduce su automóvil personal para recoger suministros para su pequeña empresa pero se mete en un accidente, esta cobertura puede ayudar a pagar los costos médicos del otro conductor que resultó del accidente.
¿Puede una empresa arreglárselas con un seguro de auto personal?
Es probable que su póliza de seguro de automóvil personal no brinde cobertura a los vehículos alquilados de su empresa. Tampoco ayudará a cubrir reclamos de terceros si tiene un accidente mientras conduce su propio vehículo por negocios.
Puede pensar en una póliza de seguro de automóvil personal como una cobertura contratada y no propia. Si tiene un accidente mientras conduce por trabajo, HNOA ayuda a cubrir los daños a la propiedad de otra persona o las facturas médicas de otra persona si excede los límites de una póliza de automóvil personal. Si se lesiona o su propio automóvil se daña, su póliza de automóvil personal puede ayudarlo a pagar las reparaciones.
Puede pensar en una póliza de seguro de automóvil personal como una cobertura contratada y no propia. Si tiene un accidente mientras conduce por trabajo, HNOA ayuda a cubrir los daños a la propiedad de otra persona o las facturas médicas de otra persona si excede los límites de una póliza de automóvil personal. Si se lesiona o su propio automóvil se daña, su póliza de automóvil personal puede ayudarlo a pagar las reparaciones.
¿Cómo puedo obtener cobertura de auto alquilado y no propio?
Ofrecemos seguro de auto comercial y cobertura de auto alquilado y no propio que puede ayudar a proteger tu negocio. De hecho, nos destacamos de otras compañías de seguros de automóviles porque hemos ayudado a más de un millón de propietarios de pequeñas empresas a obtener la cobertura que necesitan. Ya sea que esté buscando el tipo correcto de seguro comercial o necesite ayuda para presentar un reclamo, estamos aquí para ayudarlo.
Obtén una cotización de seguro de auto para pequeñas empresas hoy y aprende cómo podemos ayudarte a protegerte a ti y a tus empleados en la carretera.
Última actualización: 19 de febrero de 2025
Divulgaciones adicionales a continuación.