El seguro de propiedad comercial puede ayudar a pagar la parte de la propiedad cubierta que ha sido destruida. Con el endoso de cobertura de ordenanza o ley agregado a su póliza, cubrirá la cantidad restante necesaria para restaurar la propiedad en su totalidad y de conformidad con los últimos códigos de construcción. Por ejemplo, si un incendio en su edificio comercial daña solo el 65% de su techo, su seguro de propiedad solo cubriría la parte dañada que debe restaurarse. Dado que necesitará un techo completamente nuevo, no solo el 65% de un techo, su Ordenanza o Ley de Cobertura A se activaría para ayudar a pagar el 35% restante o la parte no dañada.
La cobertura B está relacionada con la cobertura A en el sentido de que también se ocupa de la parte no dañada de un edificio comercial, pero ayuda a cubrir los costos relacionados con la demolición de la parte no dañada. Por ejemplo, si su panadería tiene un incendio y el código de construcción requiere que derribe toda la estructura después de un incendio, pero solo el 60% de la estructura resultó dañada, su seguro de propiedad comercial estándar solo le reembolsaría el 60%. Si no tiene la cobertura B de la ordenanza o la Ley, tendría que pagar el 40% restante de su bolsillo. Con la Cobertura de Seguro B de ordenanza o Ley, está protegido financieramente contra los costos de demolición y remoción de escombros de la parte no dañada de su edificio.
Cobertura de ordenanza o ley C proporciona cobertura para cualquier mejora del edificio que se requiera si el código de construcción ha cambiado desde el momento de la construcción de su edificio comercial. Por ejemplo, si el nuevo código de construcción requiere que su espacio comercial tenga rociadores contra incendios, esta cobertura ayudaría a pagar la instalación de los rociadores contra incendios. Si no tiene este endoso, tendría que pagar estas reparaciones de su bolsillo para cumplir con los nuevos requisitos del código de construcción.
