Seguro contra delitos cibernéticos: cobertura y el proceso de reclamos

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Conclusiones clave

Los ataques cibernéticos pueden ocurrir inesperadamente y las pequeñas empresas tienden a ser atacadas con más frecuencia.
El seguro contra delitos cibernéticos ayuda a proteger su negocio de pérdidas financieras significativas si le roban sus datos o piratean su sistema. Esto incluye la cobertura de los costos relacionados con la recuperación de datos, la pérdida de ingresos, los honorarios legales y las multas después de un incidente cibernético.
El seguro cibernético ayuda a su empresa a recuperarse más rápido si es blanco de un ataque cibernético.

¿Qué es la cobertura del seguro contra delitos cibernéticos?

La cobertura del seguro contra delitos cibernéticos ayuda a proteger su negocio de pérdidas financieras significativas si ocurre un ataque cibernético o una filtración de datos. También puede ayudarlo a protegerse de extorsiones, ataques de phishing, malware, ransomware y demandas relacionadas.

La amenaza de los ciberataques afecta a empresas de todos los tamaños, pero las pequeñas empresas son atacadas con más frecuencia. De hecho, hay cuatro veces más pequeñas empresas víctimas de delitos cibernéticos que grandes organizaciones. ¹

Cobertura de primera parte (sus pérdidas)

La cobertura de primera parte se refiere a la protección del seguro de su negocio como titular de la póliza por sus propias pérdidas. En otras palabras, la cobertura de primera parte significa que el reembolso del seguro por un reclamo cubierto iría directamente al asegurado. La cobertura de primera parte contra delitos cibernéticos puede ayudar a pagar:

Gastos de respuesta a la filtración de datos: estos incluyen investigación forense, notificación a clientes, servicios de monitoreo de crédito, consultores de relaciones públicas, servicios de restauración de datos y un entrenador de infracciones.
Negociación y pagos: costos para responder a una amenaza de extorsión cibernética o ransomware, incluidos los pagos y negociaciones de extorsión.
Recuperación de datos y restauración del sistema: costos para reemplazar o restaurar los datos de la empresa, el sistema informático dañado o la red.
Pérdidas por interrupción del negocio: costos para reemplazar los ingresos perdidos debido a un evento cibernético o una interrupción de la red.
Honorarios legales: gastos de defensa para demandas de responsabilidad por privacidad de datos y seguridad de la red.

Cobertura de terceros (su responsabilidad ante otros)

La cobertura de terceros se refiere a reclamos o demandas realizadas por otros contra su empresa. No paga por sus propias pérdidas, sino por las pérdidas que otros sufrieron y pueden reclamar que su negocio causó. La cobertura de terceros contra delitos cibernéticos puede ayudar a pagar:

Defensa legal y daños y perjuicios: costos relacionados con la defensa y los daños por filtración de datos y demandas de privacidad, así como demandas por interrupción de la red presentadas contra su empresa por clientes, socios o proveedores después de un incidente cibernético cubierto.
Multas y sanciones reglamentarias: costos relacionados con multas y procedimientos por filtración de datos, o multas y evaluaciones de la industria de tarjetas de pago (PCI).

Exclusiones en las pólizas de seguro contra delitos cibernéticos

Las exclusiones comunes en una póliza de seguro cibernético general pueden incluir:

Actos deliberados o intencionales de mala conducta
Incidentes conocidos anteriores
Incumplimiento de los estándares mínimos de seguridad
Acciones gubernamentales o cierres regulatorios
Responsabilidad contractual
Guerra

Tenga en cuenta que las exclusiones varían según el lenguaje de la póliza.

La importancia de contar con un seguro para la ciberdelincuencia

Incluso una sola filtración de datos puede causar pérdidas financieras directas, detener las operaciones diarias y crear importantes costos de respuesta a incidentes, como investigaciones forenses y restauración de datos. A medida que las amenazas cibernéticas continúan evolucionando y apuntan a empresas de todos los tamaños, es cada vez más importante contar con un seguro contra delitos cibernéticos. Con la cobertura adecuada, su empresa puede recuperarse rápidamente y mantenerse resistente durante eventos disruptivos.

¿Cómo funciona una póliza de seguro contra delitos cibernéticos?

Una póliza de seguro cibernético generalmente comienza con la obtención de una cotización. Los suscriptores evaluarán sus controles de seguridad, exposiciones tecnológicas y riesgos de la industria para determinar su costo total, límites, deducibles y elegibilidad. Una vez activa, su póliza se activa si ocurre un evento cibernético cubierto, en cuyo caso:

Presentará un reclamo y obtendrá acceso al soporte de respuesta a incidentes y al manejo de reclamos.
Su aseguradora revisará la documentación y lo guiará a través del proceso de recuperación.
La cobertura de su póliza pagará los costos elegibles según sus límites de cobertura, deducibles y cualquier período de espera aplicable.

Características del seguro contra fraude cibernético y robo

Las características del seguro contra robos cibernéticos, también llamado seguro contra fraudes cibernéticos, diferirán entre las aseguradoras, pero estas pueden incluirse:

Característica	Lo que significa
Cobertura de ingeniería social	Cubre las pérdidas cuando un ciberdelincuente manipula y engaña a una persona para que envíe dinero o datos voluntariamente. La ingeniería social se define como manipular, influir o engañar a una víctima para robar información u obtener acceso al sistema. El tipo más común de ingeniería social es el phishing.
Fraude de manipulación de facturas	Protección cuando un ciberdelincuente altera, intercepta o falsifica facturas, lo que hace que una empresa pague sin saberlo al delincuente en lugar de a un proveedor legítimo. Esta cobertura a menudo se enumera en coberturas cibernéticas suplementarias.
Compromiso de correo electrónico empresarial (BEC) o phishing	Cobertura para pérdidas que ocurren cuando un ciberdelincuente compromete el correo electrónico, como fingir ser un proveedor o empleado. BEC es un tipo de estafa de ciberdelincuencia por correo electrónico en la que un atacante se dirige a una empresa y engaña a un empleado para que envíe dinero o divulgue información confidencial de la empresa.
Fraude de transferencia de fondos	Cubre transferencias electrónicas de fondos fraudulentas realizadas sin el conocimiento o la aprobación de su empresa. Incluye escenarios en los que los delincuentes obtienen credenciales de pago o redirigen pagos legítimos. Esta cobertura aparece en The Hartford's CyberChoice First Response para empresas con riesgos más complejos.
Requisitos de verificación	Las compañías de seguros pueden requerir procedimientos específicos de verificación de varios pasos para activar la cobertura y garantizar que los asegurados sigan protocolos de pago seguros antes de emitir fondos después de un reclamo.
Sublímites	Límites de cobertura más pequeños y limitados que se aplican específicamente a ciertos riesgos. Por ejemplo, puede haber un límite de $100K para la ingeniería social, incluso si el límite de la póliza cibernética es de $1 millones. Los sublímites pueden aparecer en coberturas específicas de fraude y asuntos regulatorios.
Proveedores de paneles	Estos son expertos cibernéticos previamente examinados (forenses, asesores legales, entrenadores de infracciones) que las compañías de seguros requieren o recomiendan usar durante un incidente. Es una buena idea revisar el panel de proveedores al seleccionar una aseguradora cibernética.

Pasos para presentar un reclamo de seguro contra delitos cibernéticos

Si ocurre un incidente cibernético, los dueños de negocios deben contener inmediatamente el incidente y luego notificar a su aseguradora para acceder a los sistemas de soporte de respuesta y comenzar el proceso de reclamos. Debe preservar todas las pruebas, documentar cualquier pérdida y trabajar solo con proveedores aprobados por la aseguradora para garantizar la elegibilidad y confidencialidad de la cobertura.

¿Cuál es un ejemplo de reclamo de seguro cibernético?

La tecnología puede abrir a las empresas a riesgos que quizás nunca haya sabido que eran posibles. Vale la pena tener una capa adicional de defensa con un seguro que lo ayude a protegerse de los delitos cibernéticos. Eche un vistazo a este ejemplo de seguro contra delitos cibernéticos para ver cómo la cobertura adecuada ayudó a una empresa a superar una amenaza cibernética:

Tipo de negocio	Firma de contabilidad
¿Qué pasó?	Un ataque de ransomware bloqueó todo acceso al sistema informático de la empresa, eliminando sus archivos. Después de que la empresa pagó el rescate, tardó varios días en restaurar sus aplicaciones y recuperar los archivos eliminados de su copia de seguridad.
¿Qué siguió?	La firma no pudo cumplir con los plazos de presentación de impuestos y experimentó daños a la marca y la reputación.
¿Qué coberturas pueden ayudar?	Gastos de respuesta a incidentes, pérdida por extorsión cibernética, gastos de restauración de red, interrupción del negocio

Elegir la póliza de seguro contra delitos cibernéticos adecuada

La elección de la póliza de seguro contra delitos cibernéticos adecuada comienza con la comprensión del nivel de riesgo, las necesidades de cobertura y el presupuesto de su negocio. Para tomar una decisión segura, asegúrese de concentrarse en los endosos, sublímites, exclusiones y condiciones de su póliza, para saber exactamente cómo funcionará una póliza si ocurre un incidente. Hemos descrito los factores que debe evaluar al seleccionar su cobertura cibernética y cómo comparar las compañías de seguros contra delitos cibernéticos de manera efectiva.

Factores a considerar al seleccionar la cobertura

Para asegurarse de seleccionar una cobertura que se adapte al tamaño, la industria y el nivel de exposición de su empresa, asegúrese de considerar los siguientes factores:

Límites de póliza: mire la cantidad máxima que pagará una aseguradora por un incidente cubierto. Querrá asegurarse de que sus límites se alineen con el volumen de datos de su empresa, la dependencia de la tecnología y el impacto potencial de la infracción.
Servicios de respuesta a incidentes: una política sólida debe proporcionar acceso inmediato a un equipo de respuesta a incidentes examinado que pueda ayudarlo a administrar una infracción. Esto podría incluir proveedores como asesores legales, especialistas forenses, entrenadores de infracciones, soporte de relaciones públicas y proveedores de notificaciones.
Exclusiones clave: asegúrese de revisar cuáles son las exclusiones de su póliza porque pueden reducir su cobertura. Las exclusiones comunes en las pólizas de seguro cibernético incluyen vulnerabilidades preexistentes, incidentes causados por el proveedor, software obsoleto o actos de guerra.
Prima: los costos del seguro cibernético variarán y dependerán de varios factores diferentes, como su industria, el tamaño de su negocio, el historial de reclamos y las necesidades de cobertura. Asegúrese de revisar cómo las opciones de cobertura influyen en el precio.
Fechas retroactivas: la cobertura retroactiva determina la cobertura de incidentes que ocurren antes de la fecha de inicio de su póliza pero que se descubren más tarde. Una fecha retroactiva más amplia puede ayudar a protegerlo de amenazas ocultas o latentes.
Requisitos de cumplimiento: algunas industrias enfrentan estándares regulatorios más estrictos. Asegúrese de confirmar que su póliza cibernética cumple con los requisitos legales y reglamentarios de su industria.
Territorio de la política: el territorio determina dónde se aplica su cobertura. Si tu empresa opera o almacena datos a nivel internacional, deberás confirmar si tu póliza cubre incidentes en todas las ubicaciones relevantes. Esto es especialmente importante para las empresas con equipos remotos o proveedores globales.

Comparación de proveedores de seguro cibernético

Muchas compañías de seguros contra delitos cibernéticos ofrecen cobertura para ayudar a proteger a las empresas de las crecientes amenazas digitales actuales, pero la calidad y la profundidad de la protección pueden variar. Con el seguro cibernético de The Hartford adaptado a las necesidades de su negocio, tendrá un socio de confianza comprometido a brindar soporte confiable y orientación informada cuando más importa. Esta tabla muestra cómo se destaca nuestra cobertura.

Qué está cubierto	The Hartford	Otros proveedores
Servicios de respuesta a incidentes (legal, forense, relaciones públicas, monitoreo de crédito, entrenador de infracciones y línea directa de incidentes cibernéticos las 24 horas, los 7 días de la semana)	✓	X
Notificación de filtración de datos y gastos de protección de identidad	✓	X
Cobertura de ransomware y extorsión cibernética (incluida la negociación y los pagos)	✓	X
Cobertura de terrorismo cibernético	✓	X
Interrupción del negocio y cobertura de gastos adicionales	✓	X
Costos de restauración de datos y restauración del sistema	✓	X
Cobertura para el fraude de ingeniería social	✓	X
Fraude de transferencia de fondos	✓	X
Defensa regulatoria, multas y responsabilidad de privacidad	✓	X
Gastos de defensa para demandas de responsabilidad por privacidad de datos y seguridad de la red	✓	X
Investigación previa al reclamo y asistencia preventiva	✓	X
Territorio de cobertura mundial	✓	X
Cobertura de responsabilidad civil	✓	X
Acceso al Centro de Incidentes Cibernéticos 24/7 (formación, herramientas, revisión de proveedores y Webinars)	✓	X

Preguntas frecuentes sobre el seguro contra delitos cibernéticos

¿Qué cubre el delito cibernético?

El seguro contra delitos cibernéticos, también conocido como seguro cibernético, ayuda a proteger a las empresas de pérdidas financieras significativas causadas por ataques cibernéticos, como violaciones de datos, ataques de ransomware, correos electrónicos comerciales comprometidos, intrusión en la red o virus informáticos.

¿Cuáles son los tres tipos de delitos cibernéticos?

Fraude financiero : robar dinero o información financiera. Ejemplo: si un ciberdelincuente engaña a un empleado para que transfiera fondos a través de una factura falsa.
Fraude de datos/identidad : robar datos personales o confidenciales para hacerse pasar por alguien o hacer un mal uso de su información. Ejemplo: Un pirata informático roba números de Seguro Social para abrir cuentas fraudulentas.
Interrupción / Extorsión: ataques cibernéticos que cierran sistemas o exigen un rescate por el acceso restaurado. Ejemplo: El ransomware cifra los archivos de una empresa y exige un pago para desbloquearlos.

¿El seguro contra delitos cibernéticos reemplaza las medidas de ciberseguridad?

El seguro contra delitos cibernéticos complementa pero no reemplaza las medidas de ciberseguridad. Cualquier esfuerzo que realice su empresa para mejorar su ciberseguridad es útil para reducir el riesgo o el impacto de un incidente cibernético. Algunas compañías de seguros pueden exigir a las empresas que tengan ciertos controles y garanticen medidas de seguridad para reducir las reclamaciones y mejorar los términos de la póliza.

¿Qué empresas se benefician más del seguro contra delitos cibernéticos?

El seguro contra delitos cibernéticos puede ayudar a proteger su negocio si:

Acepte pagos digitalmente
Almacenar datos de clientes (o información de identificación personal)
Administrar facturas de proveedor
Tener empleados remotos
Administrar un gran volumen de correo electrónico
Mantener un sitio web
Utilice Internet en sus operaciones comerciales

Propietaria de una pequeña empresa que investiga una póliza de seguro contra delitos cibernéticos en línea

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