Preguntas frecuentes sobre seguro para empresas

Estamos aquí para ayudar a explicar una pregunta común que escuchamos a menudo: "¿Qué es el seguro comercial?" El seguro comercial puede ayudar a proteger financieramente los activos, los empleados y la propiedad física de su empresa de riesgos inesperados.

Si te preguntas cómo obtener un seguro comercial, nuestros especialistas pueden ayudarte a encontrar los tipos de cobertura adecuados para las necesidades únicas de tu negocio. La mejor manera de comenzar es obtener una cotización en línea o llamarnos al 855-487-0783.

¿Eres propietario de una pequeña empresa y te preguntas "¿por qué necesito un seguro comercial?" Bueno, necesitas un seguro comercial porque es una capa adicional de protección financiera si sucede algo inesperado. Por ejemplo, si se inicia un incendio en su panadería o un cliente demanda a su firma de contabilidad por los servicios que brindó, el seguro comercial puede ayudar a cubrir estos costosos reclamos. ¿Quieres saber más? Echa un vistazo a estas 10 razones por las que necesitas un seguro comercial hoy.

El seguro comercial cubre los costos de daños a la propiedad, demandas, pérdida de ingresos comerciales y otras pérdidas cubiertas. Muchos dueños de negocios comienzan con una póliza para propietarios de negocios (BOP) porque combina tres coberturas esenciales: seguro de responsabilidad civil general, seguro de propiedad comercial y seguro de ingresos comerciales. Tenga en cuenta que cada negocio enfrenta riesgos únicos, por lo que algunas industrias pueden necesitar tipos adicionales de cobertura.

Al iniciar un negocio, es esencial tener un seguro comercial para proteger todo lo que ha trabajado duro para crear. Muchas personas se preguntan: "¿cuándo debo obtener un seguro comercial?" No hay un mejor momento específico para obtener un seguro, pero cuanto antes, mejor. De hecho, la mayoría de los estados requerirán que tenga algunos tipos de seguro comercial para comenzar. También puede agregar cobertura cuando:

 

Hay muchos beneficios del seguro para su negocio. El beneficio más importante del seguro es saber que sus inversiones en su empresa están protegidas. El seguro comercial ayuda a minimizar las pérdidas financieras porque protege a los dueños de negocios de tener que pagar de su bolsillo por costosas reclamaciones de responsabilidad civil y daños a la propiedad. También puede ayudar a cubrir demandas contra su empresa si un cliente o empleado lo demanda.

Si bien es igualmente importante, es clave conocer la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de compensación para trabajadores. Si su empresa tiene empleados, se beneficiará de tener ambas coberturas esenciales. El seguro de responsabilidad civil general es un tipo de seguro comercial que ayuda a proteger a las empresas de reclamos de que causó daños a la propiedad de las pertenencias de alguien o lesiones corporales a un cliente que visitó su negocio. 

 

Mientras tanto, el seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a sus empleados para ayudar a cubrir los gastos médicos si se lesionan o se enferman en el trabajo. La compensación para trabajadores ayuda a pagar las facturas médicas de los empleados, el reemplazo parcial de los salarios perdidos y proporciona beneficios por discapacidad y muerte. Muchos estados tienen leyes que requieren que tenga un seguro de compensación para trabajadores, así que asegúrese de consultar las leyes locales.

 

Es importante conocer la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de errores y omisiones al obtener un seguro comercial. Si bien son similares porque ambos protegen su negocio de responsabilidades, hay algunas diferencias clave que debe conocer. El seguro de errores y omisiones, también conocido como seguro de responsabilidad profesional, ayuda a proteger su negocio de pérdidas financieras si usted o su empleado cometen un error en los servicios profesionales que brindan o no brindan un servicio. El seguro de responsabilidad civil general ayuda a proteger a su empresa de reclamos cubiertos de que su empresa causó lesiones corporales o daños a la propiedad a un tercero. También ayuda a protegerlo de reclamos por lesiones publicitarias.

Aunque el seguro de responsabilidad civil general está disponible como una póliza independiente, muchos dueños de negocios lo obtienen comprando una póliza para propietarios de negocios (BOP). Hay una diferencia clave entre la póliza de propietario de un negocio y el seguro de responsabilidad civil general que debe conocer. El BOP combina tres tipos esenciales de seguros, incluido el seguro de responsabilidad civil general, el seguro de propiedad comercial y el seguro de ingresos comerciales. El seguro de responsabilidad civil general solo brinda cobertura por daños a la propiedad y lesiones corporales que su empresa podría haber causado a un tercero. Dado que GLI no cubre los daños a la propiedad de su empresa, muchos propietarios de negocios optan por la BOP porque incluye más tipos de cobertura.

Un certificado de seguro (COI) es un documento que su compañía de seguros le proporcionará para mostrar su prueba de tener un seguro comercial. Este documento suele tener aproximadamente una página y proporciona un resumen de la cobertura de seguro comercial que tiene su empresa.

No hay diferencia entre el seguro de responsabilidad profesional y el seguro de errores y omisiones, se refieren a la misma cobertura. El seguro de errores y omisiones es solo otro nombre para el seguro de responsabilidad profesional. Seguirá obteniendo la misma cobertura, a pesar de los diferentes nombres que puedan usar las aseguradoras.

La cobertura extendida está incluida en la cobertura de su seguro comercial si está escrita en un formulario de reclamos. Esta cobertura protege su negocio por reclamos que se informan después de que finaliza su póliza de seguro. Algunas aseguradoras pueden referirse a esta cobertura como el "período de informe extendido".

¿Está buscando iniciar un negocio de jardinería? Aquí hay seis pasos para ayudarlo a comenzar.

 

Un certificado de seguro ACORD es un documento que resume la información clave sobre su póliza de seguro comercial. También puede escuchar que se lo conoce como certificado de seguro ACORD 25, certificado de seguro (COI) o certificado de seguro de responsabilidad civil.

Si bien hay muchos tipos diferentes de seguros disponibles, estos son los tipos más comunes de seguros comerciales que los propietarios de pequeñas empresas obtienen para protegerlos de varios riesgos:

 

Obtener un seguro comercial en línea es fácil con The Hartford. Puede obtener una cotización en línea en solo unos minutos. Con nuestra herramienta de cotización en línea rápida y gratuita, puede ver cotizaciones, comparar tarifas de seguros y obtener información sobre las coberturas en línea.

Sí, el seguro comercial para negocios en línea puede ayudar a proteger su negocio de riesgos inesperados. Si opera su negocio en línea desde una ubicación que posee o alquila, es una buena idea tener un seguro comercial para proteger la propiedad y el equipo de su empresa. Si su negocio en línea almacena alguna propiedad digital o física, como datos de clientes o inventario, el seguro comercial también puede ayudar a protegerlo.

Para determinar las coberturas adecuadas para ti, comienza por preguntarte: "¿Qué seguro comercial debo tener?" Sin la cantidad adecuada de seguro comercial, su empresa sería responsable de pagar los daños, demandas y facturas médicas de su bolsillo. La mayoría de las pequeñas empresas comienzan con una póliza para propietarios de negocios (BOP) porque combina el seguro de propiedad comercial y el seguro de responsabilidad comercial en una póliza conveniente. Además de la BOP, es posible que desee considerar estas coberturas adicionales:

 

El seguro de propiedad comercial, también conocido como seguro de propiedad comercial, ayuda a proteger su edificio, equipo y propiedad personal propios o alquilados en su negocio. Ayuda a reparar o reemplazar su edificio, herramientas y equipos de reclamos que incluyen daños por incendio, robo o pérdida de ingresos si no puede operar debido a un daño a la propiedad cubierto.

Cuando suceda lo inesperado, necesitará un seguro de interrupción de negocios, también conocido como seguro de ingresos comerciales. Si tiene una póliza para propietarios de negocios (BOP) de The Hartford, esta cobertura ya está incluida en su póliza. El seguro de ingresos comerciales puede ayudar a reemplazar los ingresos que pierdes si no puedes abrir temporalmente después de una pérdida cubierta, como daños a la propiedad. Puede ayudar a reemplazar sus ingresos y cubre sus gastos operativos, como pagos de alquiler y préstamos, impuestos y nómina.

El seguro de auto comercial, también conocido como seguro de auto comercial, ayuda a protegerte a ti y a tus empleados en la carretera mientras conduces un vehículo de la empresa por razones comerciales. Si tiene un accidente automovilístico, esta cobertura puede ayudar a cubrir los costos de daños a la propiedad y los gastos médicos asociados con ellos. Esta cobertura también es necesaria si sus empleados conducen sus propios vehículos con fines comerciales.

Existen claras diferencias entre las pólizas de reclamos y ocurrencias que debe conocer. Las compañías de seguros comúnmente escriben pólizas en un formulario de reclamos. Esto significa que su aseguradora ayuda a cubrir las reclamaciones presentadas durante el período de su póliza. Una póliza de reclamos incluirá una fecha retroactiva y un período de informe extendido. Mientras que una póliza de ocurrencia brinda cobertura para incidentes que ocurren solo durante el período de su póliza, independientemente de cuándo presente un reclamo. Estas pólizas pueden ser más costosas que una póliza de reclamos debido a la duración de la cobertura.

El seguro de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas es un tipo de seguro comercial que ayuda a proteger a las empresas que venden, sirven o distribuyen alcohol. Puede ayudar a cubrir reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad que un cliente intoxicado causa después de que su empresa le sirvió alcohol. Esto se puede comprar como una póliza independiente o agregarse como un endoso a su cobertura de seguro de responsabilidad civil general.

Una póliza de seguro para eventos especiales puede ayudar a cubrir pérdidas financieras si ocurre un accidente, enfermedad o problema con un proveedor y evita que su evento suceda. También puede ayudar a protegerlo si se le considera responsable de un accidente en el evento de su negocio que resulte en lesiones corporales o daños a la propiedad. Este tipo de seguro generalmente es una combinación de seguro de responsabilidad civil para eventos especiales y seguro de cancelación de eventos, pero en última instancia dependerá de las opciones de cobertura que elija.

En promedio, el costo del seguro para pequeñas empresas es de aproximadamente $85 por mes y $1,019 por año.** Tenga en cuenta que el costo del seguro comercial variará porque cada empresa tiene sus propias necesidades únicas. Lo que pagará a menudo depende de diferentes factores, que incluyen:
 

Si está buscando calcular los ingresos de su negocio para el seguro, estamos aquí para ayudarlo. Para comenzar su cálculo, siga estos pasos:
 

La ecuación para los ingresos comerciales es: Ingresos comerciales = ingresos - gastos

En general, sí, su seguro comercial es deducible de impuestos. Por ejemplo, si está operando una empresa con fines de lucro, sus gastos comerciales, incluido el seguro, se pueden deducir de su ingreso imponible si es ordinario y necesario. Para obtener más información sobre las deducciones de impuestos comerciales, puede trabajar con un profesional de impuestos. Pueden ayudar a responder cualquier pregunta financiera que surja.