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¿Qué es el seguro de interrupción de negocios?
Dirigir una empresa puede ser difícil sin el seguro comercial adecuado. Una cobertura que la mayoría de los dueños de negocios necesitan es el seguro de interrupción de negocios, también conocido como seguro de ingresos comerciales y cobertura de interrupción de negocios contingente. Puede ayudar a reemplazar los ingresos que pierde si no puede abrir temporalmente después de una pérdida cubierta, como daños a la propiedad. ¿Existen diferencias entre el seguro de ingresos comerciales y el seguro de interrupción de negocios?
Por ejemplo, si un árbol cae sobre el techo de su oficina y necesita cerrar para reparaciones, esta póliza puede ayudar a cubrir los costos de su pérdida de ingresos mientras lo restauran. El seguro de ingresos de su negocio también puede cubrir una autoridad civil, como un cierre de carretera ordenado por el gobierno que cierra temporalmente su empresa.
Es importante tener en cuenta que una póliza para propietarios de negocios (BOP) combina un seguro de interrupción de negocios con coberturas como:
Y si su empresa necesita más protección, puede obtener otros tipos de cobertura, como un seguro contra filtraciones de datos.
¿Qué cubre el seguro de interrupción de negocios?
Si una pérdida cubierta obliga a tu negocio a cerrar, tu seguro de interrupción puede ayudarte a cubrir tus gastos operativos, como:
- Ingresos que normalmente obtendría si su negocio estuviera abierto.
- Pagos de hipoteca, alquiler y arrendamiento por el espacio desde el que opera su negocio.
- Pagos de préstamos que debe realizar durante ese tiempo.
- Impuestos, ya sea que los pague mensual o trimestralmente.
- Nómina para sus empleados.
- Costos de reubicación si tiene que mudarse a una ubicación nueva o temporal debido a daños físicos.
- Gastos adicionales si, por ejemplo, necesita alquilar otro espacio para administrar temporalmente su negocio después de una pérdida cubierta.
- Costos de capacitación para que los empleados aprendan a usar maquinaria o equipo nuevo después de una pérdida cubierta.
Período de restauración de la cobertura de interrupción de negocios
El período de restauración de su cobertura de interrupción de negocios es el período de tiempo en el que su póliza ayudará a pagar la pérdida de ingresos. En la mayoría de los casos, hay un período de espera de 48 a 72 horas antes de que su póliza entre en vigencia con cobertura de ingresos. Para ver cuándo comienza y termina su período de restauración, consulte su póliza.
¿Cuánta cobertura de seguro de interrupción de negocios necesito?
Cada póliza de seguro de interrupción de negocios tendrá un límite de cobertura. Esta es la cantidad de cobertura que elige tener si sufre una pérdida. Puede ser difícil averiguar cuánto seguro de interrupción de negocios necesita. Una buena regla general es usar sus ganancias brutas y proyecciones para estimar las ganancias futuras y determinar la cantidad correcta de cobertura. Recuerde, si los costos de interrupción de su negocio exceden el límite de cobertura que elija, tendrá que pagar de su bolsillo los gastos adicionales.
Algunas preguntas que puede hacerse para ayudar a determinar cuánta cobertura necesita son:
- ¿Cuánto tiempo le tomaría a su empresa recuperarse después de una pérdida o daño físico?
- ¿El edificio de su empresa tiene alarmas contra incendios y rociadores actualizados?
- Si sufrió una pérdida cubierta, ¿cree que podría encontrar otra ubicación en su área para alquilar como un lugar temporal para hacer negocios?
¿Cuánto cuesta el seguro de interrupción de negocios?
El costo de su cobertura de interrupción de negocio o ingresos comerciales puede depender de una serie de factores, que incluyen:
- Industria
- Número de empleados
- Cantidad de cobertura
Los costos también pueden variar según su ubicación y su riesgo de un peligro o pérdida cubiertos. Por ejemplo, si su negocio se encuentra en un área con mayor riesgo de incendios forestales, su costo del seguro de interrupción de negocios puede aumentar. Si su negocio se encuentra en un área con un mayor riesgo de desastres naturales, como huracanes, es posible que deba pagar más por su cobertura que los negocios ubicados en el interior.
Exclusiones del seguro de interrupción de negocios
El seguro de interrupción de negocios no cubre:
- Artículos rotos como resultado de un evento cubierto o pérdida.
- Daños por inundación o terremoto, para los cuales necesitará una póliza separada.
- Ingresos indocumentados que no figuran en los registros financieros de su empresa.
- Servicios públicos, porque generalmente se apagan cuando su negocio cierra debido a daños.
- Enfermedades transmisibles que provocan una parada en su operación.
Cómo obtener cobertura de interrupción de negocios
Si sucede lo inesperado, nuestra cobertura de interrupción del negocio puede ayudar a proteger a su empresa. De hecho, hemos estado ayudando a proteger a las pequeñas empresas durante años. Para obtener más información, puedes trabajar con agentes de seguros privados o con nuestro equipo de representantes. Obtén una cotización de seguro comercial hoy.
Última actualización: 6 de agosto de 2024
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