What is a Certificate of Insurance (COI)?

A Certificate of Insurance (COI) is a document from an insurance company that provides a summary of your business insurance coverage. It is also known as a certificate of liability insurance or proof of insurance. The COI helps clients verify that you have the appropriate insurance before they start working with you.

How can I get a Certificate of Insurance?

If you are a policyholder with The Hartford, you can request a Certificate of Insurance (COI) through your online account by completing the certificate of insurance form. You can also contact local insurance agents or brokers, or call 866-467-8730 to speak with a specialist. In most cases, you will receive your certificate instantly.

Why do I need to provide a Certificate of Insurance?

Potential clients or independent contractors may ask for proof of insurance coverage before agreeing to work with you. Providing a Certificate of Insurance (COI) ensures that you have the necessary insurance coverage to protect against claims of bodily injury and property damage. This is especially important when submitting bids for projects, as it demonstrates that you have an active policy.

Certificado de seguro (COI)

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¿Qué es un certificado de seguro?

Un certificado de seguro (COI) es un documento que proporciona prueba de cobertura de seguro. Ofrece un resumen de los detalles clave sobre su póliza de seguro, incluido el tipo de cobertura, los límites de la póliza, el número de póliza y las fechas de vigencia. Esencialmente, un COI muestra que una empresa o individuo tiene la cobertura de seguro necesaria para protegerse a sí misma y a los demás.

En The Hartford, hacemos que sea rápido y sencillo solicitar un COI, sin importar el día o la hora. Puede solicitar fácilmente un certificado a través de su cuenta, asegurándose de que sus clientes tengan un comprobante de su seguro cuando lo necesiten.

¿Qué suele incluir un certificado de seguro?

Un COI estándar suele tener una página y contiene la siguiente información:

Nombre del asegurado (titular de la póliza)
Dirección postal del asegurado
Información de contacto de la compañía de seguros
Tipo de póliza de seguro
Número de póliza
Fechas de vigencia y vencimiento de la póliza
Montos y límites de cobertura

Por ejemplo, un COI para una empresa con seguro para pequeñas empresas podría describir detalles de su:

Después de solicitar un COI, se convierte en titular de un certificado y su nombre e información de contacto estarán en el documento. Si le pide a otro propietario de una pequeña empresa que le proporcione un COI, también tendrá que notificarle sobre cualquier cancelación de la póliza.

¿Por qué necesito proporcionar un certificado de seguro?

Los clientes potenciales o contratistas independientes pueden solicitar un comprobante de cobertura de seguro antes de aceptar trabajar con usted. Por eso es importante que las pequeñas empresas tengan un COI.

Por ejemplo, supongamos que está presentando una oferta para proporcionar servicios de jardinería para una ciudad. Para tener la oferta ganadora, es probable que exista la condición de proporcionar certificados de seguro de responsabilidad civil que demuestren que tiene una póliza activa que puede proteger contra reclamos por lesiones corporales y daños a la propiedad.

El dueño de un negocio se siente seguro al tener un certificado de seguro

Prueba común de error de seguro

Uno de los mayores errores que puede cometer al contratar a un tercero es aceptar un certificado de seguro que no proviene de un agente o compañía de seguros. El COI de un proveedor de seguros significa que verá información precisa sobre los detalles y límites de su cobertura.

Es una buena idea solicitar un COI cada vez que contrate a un tercero, incluso si ha trabajado con ellos antes. Su cobertura de seguro podría haber cambiado desde la última vez que trabajó con ellos.

Cómo obtener un certificado de seguro

Si su cliente solicita un COI, puede obtener uno de su compañía de seguros. Algunos estados también pueden permitir que las empresas usen una versión electrónica o tarjetas de ID de seguro para demostrar que tienen seguro. Es una buena idea asegurarse de saber qué es aceptable en su estado.

Si usted es titular de una póliza con The Hartford, solicitar un certificado de seguro es fácil. Puede solicitar uno en menos de cinco minutos a través de su cuenta en línea. En la mayoría de los casos, obtendrá su certificado al instante. El chat o el soporte telefónico también están disponibles para guiarlo si se queda atascado.

Estas son las tres formas de solicitar un certificado de seguro:

Registrarse o iniciar sesión en su cuenta en línea y completar nuestro formulario de certificado de seguro.
Comuníquese con agentes o corredores de seguros locales o llame al 866-467-8730 y hable con uno de nuestros especialistas.
Si necesitas cobertura, puedes obtener una cotización de seguro comercial en línea en solo unos minutos.

Preguntas frecuentes sobre certificados de seguro

¿Por qué pedir un certificado de seguro?

Antes de que otra empresa trabaje para usted, es una buena idea solicitar un COI. Esto le permite asegurarse de que tengan la cobertura de seguro adecuada. Si no lo hacen, una persona puede reportar un reclamo bajo su póliza.

Para darle una mejor comprensión, digamos que contrata a un subcontratista. No solicitó un COI antes de contratar al subcontratista para hacer el trabajo y causan $200,000 valor de daños a la propiedad. Sin un seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas, es posible que deba pagar los daños de su bolsillo.

Puede evitar esta situación si solicita un comprobante de seguro antes de comenzar cualquier trabajo. Si encuentra una brecha en su cobertura, pídales que obtengan el seguro correcto y le den un COI actualizado. Si no están de acuerdo, puedes encontrar a alguien nuevo con quien trabajar.

Cuando esté revisando un COI, asegúrese de que:

Es emitido por una compañía de seguros legítima
Coincide con el nombre de la persona o empresa que está contratando
Tiene la cantidad correcta de cobertura
Enumera cada cobertura
Tiene una directiva con fecha de caducidad después de completar el proyecto

¿Cuánto cuesta un certificado de seguro?

No hay costo para obtener un certificado de seguro. Sin embargo, si no tiene una póliza de seguro, primero deberá obtener cobertura a través de una aseguradora. No existe una póliza única para todos, por lo que los costos del seguro varían. Nuestros clientes pagan un promedio de $141 al mes por una póliza para propietarios de negocios (BOP).**

Recuerde, su costo puede depender de diferentes factores y será exclusivo de su negocio. La mejor manera de averiguar cuánto le costará la cobertura es obtener una cotización de seguro comercial.

¿Dónde obtengo mi certificado de seguro?

Puede obtener un certificado de seguro (COI) a través de su compañía de seguros. Algunos estados permiten que las empresas usen una versión electrónica o tarjetas de ID de seguro para probar la cobertura del seguro, así que asegúrese de consultar las leyes de su estado.

Si es titular de una póliza con The Hartford, puede solicitar un COI a través de su cuenta en línea y completar el formulario de certificado de seguro. También puede solicitar un COI a través de su agente o corredor de seguros.

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** Los costos, primas y coberturas mencionados son estimaciones y no están garantizados. El costo real, la prima y la cobertura se determinan en el momento de la cotización o emisión y son específicos para cada riesgo. Las primas se basan en la información proporcionada a The Hartford, incluyendo, pero no limitándose a, criterios de suscripción y calificación. Todos los ejemplos incluidos en este sitio web o en un anuncio tienen solo fines informativos y no constituyen una oferta ni garantía de prima o cobertura. La cobertura y los productos descritos están sujetos a los términos y condiciones que se encuentran en el contrato de la póliza. Cualquier información educativa proporcionada sobre las coberturas disponibles no modifica el texto de la póliza ni implica que algun reclamo esté cubierta. Los productos no están disponibles en todos los estados ni para todas las empresas.

Esta página detalla en términos generales las coberturas que pueden ofrecerse bajo una póliza de The Hartford. Todas las pólizas deben examinarse cuidadosamente para determinar si se adaptan a sus necesidades e identificar exclusiones, limitaciones u otros términos y condiciones que puedan afectar específicamente a la cobertura. En caso de conflicto, prevalecen los términos y condiciones de la póliza.

Todas las coberturas y servicios descritos en esta página pueden ser ofrecidos por una o más de las filiales de compañías de seguros de propiedad y responsabilidad de The Hartford Insurance Group, Inc. En Arizona, California, New Hampshire, Texas y Washington, por Hartford Fire Insurance Company, Hartford Casualty Insurance Company, Hartford Accident & Indemnity Company, Hartford Underwriters Insurance Company, Twin City Fire Insurance Company, Pacific Insurance Company, Limited, Sentinel Insurance Company, LTD (licencia de CA #8701), Hartford Lloyd's Insurance Company, Hartford Insurance Company of Illinois, Hartford Insurance Company of the Midwest, Trumbull Insurance Company, Hartford Insurance Company of the Southeast, y Property & Casualty Insurance Company of Hartford y sus compañías afiliadas de seguros de propiedad y accidentes, One Hartford Plaza, Hartford, CT 06155.

A continuación, se pueden obtener más revelaciones.