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El seguro para empresas es deducible de impuestos
"¿El seguro comercial es deducible de impuestos?" Es una pregunta que mucha gente se hace. Y en general, sí, el seguro comercial es deducible de impuestos. Por ejemplo, si está operando una empresa con fines de lucro, sus gastos comerciales, incluido el seguro, se pueden deducir de su ingreso imponible si es ordinario y necesario.
Un gasto comercial ordinario es común y aceptado en su negocio o industria. Un gasto comercial necesario es útil y apropiado para su negocio o industria. El gasto no tiene que considerarse necesario.
Como propietario de un negocio, puede deducir el costo ordinario y necesario de una póliza de seguro comercial como gasto comercial si la póliza de seguro es para su negocio, según el IRS.1
La mayoría de las empresas están obligadas a tener algún tipo de seguro comercial debido a las leyes estatales, las regulaciones de la industria o los contratos. Por ejemplo, las pequeñas empresas con empleados en la ciudad de New York tienen que proporcionar beneficios por discapacidad y tener un seguro de compensación para trabajadores. Debido a esto, las pólizas de seguro requeridas caen bajo la regla ordinaria y necesaria del IRS y el propietario de un negocio puede cancelarlas.
Para obtener más información sobre las deducciones de impuestos comerciales, puede trabajar con un profesional de impuestos. Pueden ayudar a responder cualquier pregunta financiera que surja.
Cancelar las primas de su seguro para empresas
Varios tipos de coberturas comerciales son deducibles de impuestos, que incluyen:
- Seguro de propiedad comercial para ayudar a proteger su propiedad comercial y alquilada, como su equipo, edificio y herramientas.
- Seguro de filtración de datos para ayudar a responder a una violación de datos. Esta cobertura ayuda a pagar para notificar a los clientes, pacientes o empleados afectados. También ayuda a pagar la contratación de una empresa de relaciones públicas.
- Seguro de responsabilidad profesional para ayudar a cubrir reclamos de errores u omisiones en sus productos o servicios. Esta cobertura es similar al seguro de negligencia.
- Seguro de responsabilidad civil general, que ayuda a proteger su negocio de reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad que surgen durante las operaciones comerciales normales.
- Seguro de compensación para trabajadores para ayudar a proporcionar beneficios a los empleados con una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
- El seguro de ingresos comerciales, también conocido como seguro de interrupción de negocios, ayuda a reemplazar la pérdida de ingresos si su negocio no puede operar debido a un daño a la propiedad cubierto.
Si tiene alguna de estas pólizas de seguro para ayudar a proteger su negocio, es posible que pueda cancelar las primas. Si las pólizas de seguro son comunes y necesarias para su negocio, puede cancelar el monto total.
Deducciones de impuestos: gastos personales vs. comerciales
Cuando se trata de deducciones de impuestos, hay una diferencia entre los gastos personales y comerciales.
Las reglas del IRS establecen que no puede deducir gastos personales, de manutención o familiares. Se puede deducir el costo total de los gastos comerciales.
Sin embargo, si compra algo que se usa tanto por razones personales como comerciales, puede dividir el costo de manera adecuada y cancelar la parte comercial. Por ejemplo, si compra un nuevo sistema informático que planea usar para el negocio el 60% del tiempo y para uso personal el otro 40%, generalmente puede deducir el 60%.
Estos son algunos escenarios comunes en los que puede usar algo por motivos personales y comerciales:
- Si su negocio está en su hogar, es posible que pueda cancelar ciertos gastos del negocio, como intereses hipotecarios, seguros, servicios públicos, reparaciones y depreciación.
- Si usa su automóvil para uso comercial y personal, puede cancelar la parte que se usa para fines comerciales. Puede hacerlo dividiendo los gastos en función del kilometraje real.
¿Qué tipo de seguro es deducible de impuestos?
Si paga las primas del seguro médico y los gastos médicos de su bolsillo, son deducibles de impuestos. Un profesional de impuestos puede ayudarlo a determinar si puede deducir las primas de seguro y cuál será la deducción estándar en función de su situación financiera.
Más tipos de gastos comerciales que puede cancelar
Además del seguro comercial, hay otros elementos que son necesarios y comunes con su negocio e industria que podrían cancelarse como un gasto comercial.
El IRS permite a los dueños de negocios deducir el pago otorgado a los empleados por los servicios que realizan. También puede deducir los planes de jubilación que se le ofrecen a usted y a sus empleados.
Aquí hay algunos otros gastos comerciales que puede cancelar:
- Gastos de alquiler: Puede deducir los pagos de alquiler si el alquiler es para la propiedad que está utilizando para su negocio. Si realiza un pago cada mes y recibe capital en la propiedad, el alquiler no es deducible.
- Interés: El interés que está pagando por los préstamos utilizados para su negocio se puede deducir como un gasto comercial.
- Impuestos: Los impuestos federales, estatales, locales y extranjeros que paga por su negocio se pueden cancelar como un gasto comercial.
¿Qué tipo de seguro para empresas no se puede deducir?
No todas las primas de seguro comercial se pueden cancelar como un gasto comercial. Si la póliza de seguro que desea cancelar no es ordinaria y necesaria, entonces el IRS no la considerará un gasto comercial.
Las primas pagadas por una póliza de seguro que ayudan a cubrir las ganancias perdidas debido a una enfermedad o discapacidad o una póliza de seguro de vida generalmente no se pueden cancelar como una deducción. La cantidad que pague para establecer una reserva autoasegurada tampoco se considerará un gasto comercial. Las pólizas que paga para ayudar a asegurar un préstamo tampoco se pueden deducir.
Para obtener una lista de seguros que pueden y no pueden cancelarse como gastos comerciales, revise las pautas del IRS.
¿Se puede deducir el seguro de auto en los impuestos?
¿Se puede cancelar el seguro de automóvil como un gasto comercial? En la mayoría de los casos, las personas que trabajan por cuenta propia pueden deducir la prima de su seguro de automóvil. También puede deducir el seguro de automóvil si está en los reservistas de las fuerzas armadas. Para deducir tu seguro de auto en impuestos, puedes usar la tarifa estándar por millaje para realizar un seguimiento de cuántas millas conduces. Cada año, el IRS establece la tarifa estándar por millaje que puede usar.
Deducciones de seguro para empresas: busque un profesional de impuestos
¿El seguro es deducible de impuestos? Una vez que haya trabajado con una compañía de seguros para obtener las coberturas que necesita, puede trabajar con un profesional de impuestos sobre qué pólizas se pueden cancelar como un gasto comercial.
Con el día de impuestos de 2024 a la vuelta de la esquina, trabajar con un profesional de impuestos puede eliminar las conjeturas cuando se trata de qué tipos de seguros se consideran un gasto comercial y se pueden cancelar como una deducción. Y si tiene alguna pregunta financiera, es probable que el profesional de impuestos pueda responderla.
Cuando llega el momento de revisar sus finanzas, un profesional de impuestos puede echar un vistazo a la cantidad de ingresos que generó su empresa y cuánto debe en impuestos. Si cree que desea cancelar las primas que estaba pagando por su seguro de filtración de datos como un gasto comercial, un profesional de impuestos puede decirle si es posible y cuánto puede cancelar. También pueden ayudarlo con deducciones detalladas.
Para obtener más información sobre las coberturas de seguro comercial que necesitas, obtén una cotización hoy. Somos una compañía de seguros que ha estado ayudando a las pequeñas empresas a obtener la cobertura que necesitan durante más de 200 años.
Última actualización: 14 de junio de 2022
1 Internal Revenue Service (IRS), “Publication 535 (2021), Business Expenses
Este artículo proporciona información general y no debe interpretarse como asesoramiento legal, financiero, de seguros, fiscal o contable específico. Al igual que con todos los asuntos de naturaleza legal, debe consultar con su propio asesor legal y profesionales de impuestos. The Hartford no será responsable de ningún daño directo, indirecto, especial, consecuente, incidental, punitivo o ejemplar en relación con el uso por parte de usted o de cualquier persona de la información proporcionada en este documento.