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¿Qué es la cobertura del seguro de ingresos comerciales?
La cobertura de seguro de ingresos comerciales es un tipo de seguro comercial que ayuda a su empresa a reemplazar los ingresos perdidos si no puede operar debido a daños a la propiedad cubiertos.
El seguro de ingresos comerciales actúa como seguro de interrupción de negocios o seguro de protección de ingresos. Por ejemplo, si su negocio no puede operar y generar ingresos debido a daños por incendio, este seguro ayuda a cubrir su pérdida de ingresos hasta que pueda reabrir nuevamente. Esto puede ayudarlo a continuar pagando sus gastos operativos, como la nómina y las facturas mensuales.
Lo mejor de todo es que la cobertura de ingresos comerciales ya está incluida en una póliza para propietarios de negocios (BOP). Puede aumentar fácilmente la cobertura para hacer frente a riesgos específicos eligiendo entre una variedad de coberturas opcionales. Puede agregar estas coberturas como endosos a su póliza para propietarios de negocios (BOP) existente.
¿Qué cubre el seguro de ingresos comerciales?
La cobertura de seguro de ingresos de tu negocio paga tu pérdida de ingresos mientras te recuperas de una causa de pérdida cubierta. Algunos costos que el seguro de ingresos comerciales puede ayudar a pagar incluyen:
- Pagos de hipoteca y alquiler
- Salarios y nóminas de los empleados
- Pérdida de ingresos durante el período de restauración
- Pagos de préstamos
- Pago de impuestos
Período de restauración
El período de restauración para el seguro de ingresos comerciales comienza cuando su negocio se daña físicamente y necesita cerrar. Termina cuando su propiedad está reparada y lista para reabrir. Nuestra cobertura de ingresos comerciales estándar tiene un período de espera de cero horas, lo que significa que la cobertura entra en vigencia cuando hay una pérdida.
Exclusiones de cobertura de ingresos comerciales
El seguro de ingresos comerciales no incluye cobertura de propiedad para ayudar a pagar los daños. Paga su pérdida de ingresos durante las reparaciones o el reemplazo de su propiedad dañada. Por ejemplo, necesitará un seguro de propiedad comercial para ayudar a pagar los costos de daños físicos a su negocio. El seguro de ingresos comerciales tampoco ayuda a pagar la pérdida de ingresos comerciales por ciertos eventos climáticos extremos o pandemias.
¿Quién necesita cobertura de ingresos comerciales?
El seguro de ingresos comerciales es importante si los daños por incendio, robo o viento pueden cerrar su operación. Esta póliza puede ayudar a cubrir su negocio mientras repara o reemplaza la propiedad de su negocio. En algunos casos, es posible que desee aumentar la cobertura de ingresos de su negocio agregando endosos. Puede agregar estos endosos a su póliza para propietarios de negocios (BOP) existente.
Debe considerar los endosos si su empresa depende de:
- Una ubicación física
- Equipamiento
- Otros bienes para generar ingresos
Por ejemplo, las empresas que pueden necesitar endosos de seguro de ingresos comerciales incluyen:
- Empresas de software que dependen de la propiedad física y digital. Esto incluye oficinas, computadoras, servidores y almacenamiento en la nube.
- Empresas de servicios, como peluquerías que dependen de una ubicación física y herramientas para atender a los clientes.
- Tiendas minoristas y negocios que necesitan escaparates en línea o físicos para exhibir productos.
¿Cómo funciona la cobertura del seguro de ingresos comerciales?
Diseñamos este seguro para ayudar a proteger los ingresos de su empresa de una variedad de riesgos. Si no puede administrar su negocio debido a daños a la propiedad por incendio, robo o viento, esta póliza puede ayudar a reemplazar parte de la pérdida de ingresos y la pérdida física.
Para garantizar que nuestra cobertura sea integral, ofrecemos una amplia gama de opciones y extensiones de seguros. Por ejemplo, la cobertura de la autoridad civil puede ayudar a extender su seguro de ingresos comerciales si una pérdida cubierta daña su propiedad y una autoridad civil no le permite acceder a su negocio.
Extensión de ingresos comerciales para personal esencial
Puede ser difícil para las empresas continuar con las operaciones cuando los empleados están ausentes inesperadamente. Si esto sucede, el seguro de ingresos comerciales puede ayudar a cubrir el costo de la pérdida de ganancias comerciales. También puede ayudar a cubrir los gastos adicionales resultantes de la ausencia de un empleado. Esto le permite continuar dirigiendo su negocio.
Esta cobertura está destinada a proteger su pérdida de ingresos después de daños a la propiedad que usa en sus operaciones comerciales y no está destinada a brindar cobertura por accidentes o enfermedades.
Extensión de ingresos comerciales para operaciones fuera de las instalaciones
El riesgo de daños a equipos y herramientas puede aumentar cuando las empresas trabajan en un lugar de trabajo fuera de las instalaciones. Por ejemplo, supongamos que es dueño de una empresa de construcción y tiene que dejar de trabajar cuando nota un equipo dañado en un lugar de trabajo. El seguro de extensión de ingresos comerciales puede ayudar a cubrir la pérdida de ingresos resultante. También puede ayudar a cubrir los costos de alquiler de equipos de reemplazo.
Extensión de ingresos comerciales para servicios públicos fuera de las instalaciones
Esta cobertura puede ayudar a cubrir la pérdida de ingresos y los gastos adicionales que resultan de una interrupción en los servicios públicos. Esto incluye los servicios de energía, comunicaciones y agua que se interrumpen.
Ingresos comerciales para propiedades dependientes
Muchas empresas dependen de terceros para operar, como:
- Un remitente que entrega los productos que necesita para hacer negocios con los clientes
- Una tienda ancla cuyos clientes o empleados hacen negocios con usted
- Un fabricante que construye su producto
Si un tercero no puede operar debido a una pérdida cubierta, su negocio puede verse afectado. Los ingresos comerciales de las propiedades dependientes pueden ayudar a cubrir la pérdida de ingresos comerciales como resultado de un tercero que no entrega productos o servicios de los que depende su empresa.
Extensión de ingresos comerciales por vandalismo electrónico
Las empresas son víctimas de ataques electrónicos más de lo que cree. Esta extensión es una cobertura opcional para ayudarlo a protegerse en caso de ataques electrónicos. Por ejemplo, supongamos que el sitio web de su empresa es pirateado y no puede recibir ningún pedido. Esta cobertura puede ayudar a pagar la pérdida de ingresos.
Ingresos comerciales extendidos
Muchas empresas tienen problemas para recuperar su nivel anterior de ingresos después de que ocurre un peligro o evento cubierto. Por ejemplo, supongamos que su negocio de peluquería de mascotas cierra durante varias semanas debido a una pérdida cubierta. Al reabrir, es posible que muchos de sus antiguos clientes encuentren nuevos peluqueros de mascotas. La cobertura extendida de ingresos comerciales puede ayudar a reemplazar los ingresos perdidos mientras recupera su negocio.
Preguntas comunes sobre el seguro de ingresos comerciales
¿Qué se incluye en la cobertura de ingresos comerciales?
El seguro de ingresos comerciales incluye cobertura para ayudar a reemplazar los ingresos perdidos si su empresa necesita cerrar sus operaciones después de que ocurra una pérdida. No incluye cobertura para reparar daños físicos a su negocio.
¿Cómo se calcula la cobertura de ingresos comerciales?
Para estimar cuánta cobertura necesitarás, primero calcula los ingresos anuales de tu negocio restando los gastos de tus ingresos totales. Luego, puede usar esta cantidad como referencia para proyectar cuántos ingresos obtendrá su empresa en el próximo año. Una vez que tenga esa proyección, puede estimar el período de restauración si su negocio se daña.
Para obtener ayuda para calcular la cobertura de ingresos de su negocio, comuníquese con The Hartford hoy.
¿Cuál es el período de espera para la cobertura de ingresos comerciales?
La cobertura de ingresos comerciales estándar de The Hartford tiene un período de espera de cero horas. Esto significa que la cobertura entra en vigencia inmediatamente después de una pérdida.
¿Cuánto dura la cobertura de ingresos comerciales?
La cobertura de ingresos comerciales comienza cuando su negocio se cierra debido a daños y termina cuando su negocio es reparado y reabierto.
¿Cuál es la diferencia entre los ingresos comerciales y el seguro de interrupción de negocios?
Los dueños de negocios a menudo preguntan: "¿Cuál es la diferencia entre los ingresos comerciales y la interrupción del negocio?" La respuesta es simple. El seguro de ingresos comerciales es lo mismo que el seguro de interrupción de negocios.
Lea una lista completa de preguntas frecuentes sobre el seguro de ingresos comerciales.
¿Por qué elegir The Hartford para el seguro de ingresos comerciales?
Hemos estado asegurando negocios durante más de 200 años. Estamos comprometidos a facilitar que nuestros clientes de pequeñas empresas ayuden a proteger sus ingresos ganados con tanto esfuerzo. Es por eso que le ofrecemos la posibilidad de personalizar nuestra cobertura de seguro más allá de lo que está incluido en su póliza para propietarios de negocios (BOP). Con nosotros, puede agregar endosos específicos de cobertura de ingresos comerciales a su póliza existente.
Puede obtener cobertura adicional para abordar los riesgos específicos que enfrenta su negocio, todo mientras disfruta de la comodidad de administrar una póliza y pagar una factura. También obtendrá acceso a nuestro servicio de atención al cliente y tiempos de respuesta líderes en la industria.
La mejor manera de encontrar la cobertura adecuada es comparar cotizaciones de varias compañías de seguros. Para comenzar, obtén una cotización de seguro de ingresos comerciales en línea de nosotros hoy.
Última actualización: 23 de enero de 2025
Divulgaciones adicionales a continuación.
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