How Do I Calculate My Small Business Insurance Premium?

When calculating how much small business insurance coverage you'll need, you should know your type of business, the number of employees you have and gross annual sales. These factors can help you get a more accurate quote.

How Much Should Business Insurance Cost for an LLC?

LLC business insurance costs often vary. On average, our small business customers pay $141 a month for a Business Owner's Policy (BOP).

How Much Is Business Insurance for a Startup?

Startup insurance costs will vary depending on the type of industry you're in. On average, our small business customers pay $1,687 a year, or $141 a month, for a Business Owner's Policy.

¿Cuánto cuesta el seguro para empresas? Calcule sus costos

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Conclusiones clave

Si bien el costo promedio de una póliza para propietarios de negocios (BOP) es de aproximadamente $141 por mes o $1,687 por año para los clientes comerciales de The Hartford, su prima puede variar según la cobertura que necesite.
Las aseguradoras utilizan varios factores diferentes para determinar la prima de seguro de su empresa, como la industria, el tamaño de la empresa, la cantidad de empleados, la ubicación y el historial de reclamos.
Los dueños de negocios pueden considerar agrupar pólizas, pagar primas por adelantado, aumentar los deducibles e implementar prácticas de gestión de riesgos para ahorrar dinero en costos de seguros.

Infografía sobre el costo del seguro para pequeñas empresas

¿Cuál es el costo promedio del seguro para empresas?

En promedio, los clientes comerciales de The Hartford pagan alrededor de $141 por mes, o $1,687 por año en costos de seguro comercial.** Sin embargo, lo que pagas por el seguro comercial variará según el tipo de cobertura que elijas, el perfil de riesgo de tu negocio y otras consideraciones.

¿Qué puede esperar para el costo de su seguro comercial? Obtenga una cotización de The Hartford hoy.

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Cómo se calculan los costos del seguro para empresas

Muchas personas preguntan cuál es el costo medio del seguro comercial, pero realmente depende del tipo de negocio que tenga. Por ejemplo, las empresas de mayor riesgo pueden esperar pagar más por el seguro. Es por eso que mirar este promedio no siempre es útil para los propietarios de pequeñas empresas que desean una estimación de sus propios costos. En su lugar, concéntrese en los costos promedio en su industria específica.

En muchos casos, es más realista planificar los costos de su seguro en función de:

Tipo de industria: su industria puede afectar el costo del seguro comercial debido a los factores de riesgo asociados con el trabajo que realiza.
Tamaño de las operaciones comerciales: si su empresa ha expandido sus operaciones y ha aumentado su tamaño general, lo más probable es que necesite obtener más cobertura.
Número de empleados: si tiene más empleados, necesitará más coberturas para mantenerlos protegidos de los riesgos que podrían enfrentar en el trabajo, como demandas de clientes, accidentes, lesiones o enfermedades.
Necesidades de cobertura: cada negocio tiene diferentes necesidades de cobertura porque cada negocio es único. Es posible que se le exija legalmente que tenga ciertas coberturas según lo que haga y dónde se encuentre su empresa.
Riesgo de la industria: por lo general, las empresas más riesgosas pagan más por el seguro. Los factores de riesgo pueden incluir riesgos financieros y físicos para su negocio, empleados, proveedores y clientes. Obtenga más información sobre el seguro comercial por industria hoy.
Ubicación del negocio: las empresas ubicadas en áreas densamente pobladas a menudo experimentan una mayor probabilidad de delitos o vandalismo, lo que puede hacer que sus tarifas aumenten. Los requisitos estatales de seguro comercial también varían, lo que puede afectar el costo de su seguro de propiedad comercial.
Visibilidad pública: las personas pueden apuntar a empresas conocidas a la vista del público con más frecuencia que a empresas menos conocidas. Por esta razón, las tarifas de seguro pueden aumentar a medida que crece su reputación.
Tamaño de la nómina: su nómina ayuda a determinar sus beneficios de compensación para trabajadores. Cuanto mayor sea su nómina, mayor será su prima, porque existe un mayor riesgo de lesiones corporales.
Niveles de cobertura: cuanta más cobertura agregue a su póliza y más altos sean los límites, más pagará. A veces, elegir un deducible más alto puede ayudar a reducir sus primas mensuales o anuales.

¿Qué es un deducible en el seguro para empresas?

Un deducible es la cantidad que el propietario de un negocio generalmente tiene que pagar de su bolsillo para un reclamo cubierto antes de que la póliza de seguro comience a pagar. Los deducibles pueden variar según la póliza y el tipo de cobertura.

Los deducibles son uno de los varios factores que las aseguradoras pueden considerar al fijar el precio de una póliza, por lo que la cantidad que elija puede afectar el costo total de su seguro.

Cómo funciona un deducible de seguro para empresas

Cuando ocurre una pérdida cubierta:

El propietario del negocio generalmente paga primero el monto del deducible, si aún no se ha alcanzado.
Una vez que se alcanza el deducible, la póliza de seguro puede ayudar a cubrir los costos elegibles restantes, hasta los límites de la póliza.
El monto exacto del deducible y cómo se aplica se describen en el contrato de la póliza

No hay una respuesta dura y rápida a la pregunta: "¿Cuánto costará el seguro de la compañía?" Pero ayuda saber qué factores determinan los costos.

¿Cuánto cuesta el seguro para empresas para una pequeña empresa?

Las empresas más grandes suelen pagar primas de seguro comercial más altas porque emplean a más personas, generan más ingresos y tienen operaciones más complejas. Estos factores hacen que sus pérdidas potenciales, costos legales y el valor de cada reclamo de seguro sean más altos. Pero el seguro comercial también es esencial para proteger a las pequeñas empresas del riesgo. El costo del seguro comercial para una pequeña empresa dependerá en gran medida de estos factores exclusivos de sus operaciones:

Industria
Número de empleados
Nómina
Reclamos histórico

Costos de diferentes tipos de pólizas de seguro para empresas pequeñas

¿Cuánto cuesta el seguro para pequeñas empresas al considerar factores como la cobertura de los empleados, los vehículos, el valor de la propiedad comercial y más? Aquí hay un desglose de los costos promedio para diferentes tipos de pólizas para pequeñas empresas.

Factores de costo para una póliza para propietarios de negocios (BOP)

Los clientes de seguros para pequeñas empresas de The Hartford pagaron un promedio de $141 por mes, o $1,687 por año, por la cobertura de BOP.** Recuerde, cada pequeña empresa es única y tiene necesidades diferentes, por lo que las tarifas de seguro variarán. Lo que pagará depende de diferentes factores, como:

Su historial de reclamos
Su industria
El número de empleados que tiene
Tu nómina
La cobertura que necesitas

Factores de costo para el seguro de responsabilidad civil general

Nuestros clientes pagaron un promedio de aproximadamente $68 al mes o $810 al año por responsabilidad general.** También conocido como seguro de responsabilidad comercial, ayuda a cubrir reclamos de que su empresa causó lesiones corporales o daños a la propiedad.

Recuerde, las tarifas varían, incluso cuando se trata de costos de seguro de responsabilidad civil general. Los factores pueden incluir:

Ventas: cuantos más clientes tenga su empresa, mayor será su riesgo de reclamos. Esto puede aumentar el costo de su seguro de responsabilidad civil general. Pero si mantiene un área segura para sus clientes, puede evitar reclamos y mantener bajos los costos de su seguro.
Industria: las industrias más peligrosas necesitan gestión de riesgos. Esto puede conducir a costos más altos.
Ubicación: estar en un área más poblada puede aumentar el riesgo de lesiones de los clientes. Por lo tanto, la tarifa de su seguro puede aumentar.

Factores de costo para el seguro de compensación para trabajadores

Según los datos de nuestra póliza, la mayoría de nuestros clientes con menos de $300,000 en nómina pagan un promedio de $81 al mes por el seguro de compensación para trabajadores. Esta es una cobertura que la mayoría de los estados requieren.** Ayuda a sus empleados a recuperarse de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Los factores que utilizan las aseguradoras para determinar el costo de su compensación para trabajadores incluyen:

Tipo de trabajo: ciertos tipos de industrias ponen a los empleados en mayor riesgo de lesiones o enfermedades.
Historial de reclamos: incluso si su empresa tiene algunos reclamos de compensación para trabajadores, aún puede calificar como un lugar de trabajo seguro, lo que puede reducir el costo de su compensación para trabajadores.
Nómina: su costo se calcula por $100 de nómina. Por lo tanto, cuanto mayor sea su nómina, mayores serán sus costos.

Factores de costo para el seguro de responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad profesional lo ayuda a protegerse de reclamos de que su empresa cometió un error o error en los servicios profesionales brindados. Los clientes de seguros para pequeñas empresas de The Hartford pagaron un promedio de $62 por mes, o $744 por año por una póliza independiente de seguro de responsabilidad profesional.** Tenga en cuenta que diferentes industrias pueden tener costos más altos que otras porque algunas enfrentan más riesgos que otras.

Algunos factores que pueden afectar los costos de su seguro de responsabilidad profesional incluyen:

Número de empleados
Exposición al riesgo
Tamaño de la empresa
Ubicación
Límites de cobertura seleccionados

Factores de costo para el seguro comercial de autos

Una póliza de seguro de automóvil comercial ayuda a protegerte a ti y a tus empleados en la carretera si conduces un vehículo propiedad de la empresa por negocios. En promedio, nuestros clientes pagaron $574 al mes por la cobertura de seguro de auto comercial.**

Los factores que pueden afectar el costo de su seguro de automóvil comercial incluyen:

Dónde y con qué frecuencia conduce: su seguro de automóvil comercial aumentará de acuerdo con la cantidad de tiempo que usted o sus empleados pasen conduciendo vehículos propiedad de la empresa y la cantidad de peligros que enfrenta en la carretera.
Datos demográficos de los conductores: los conductores con menos experiencia tienen más probabilidades de tener un reclamo de automóvil comercial y pueden aumentar las primas.
Tipo de conducción y vehículo: si las empresas tienen tarifas de seguro de automóviles comerciales altas o bajas depende del tipo, la marca y el modelo de sus vehículos. Por lo general, los vehículos más caros tienen primas más altas.
Historial de manejo: al igual que con el seguro de automóvil personal, los registros de manejo pueden afectar el costo de sus primas. Su compañía de seguros analizará la experiencia de los conductores cubiertos por su póliza de automóvil comercial. Cuanto mejor sea su historial de manejo, más bajas serán las primas de sus automóviles comerciales.
Cobertura requerida: el nivel de cobertura por daños afecta el costo de su seguro de automóvil comercial. Esto significa que pagará más por límites de cobertura más altos que una póliza básica.
La naturaleza de su trabajo: los tipos de bienes y servicios que proporciona pueden afectar su tarifa de seguro.

Factores de costo para el seguro de propiedad comercial

En promedio, los clientes de The Hartford pagan alrededor de $1,605 al año, o $134 al mes, por el seguro de propiedad comercial.** Tenga en cuenta que lo que paga por el seguro de propiedad comercial puede ser mayor o menor que esa cantidad debido a factores como los de su propiedad:

Ubicación: Si su negocio está ubicado en un área poblada con un mayor riesgo de delitos o vandalismo, puede pagar una tarifa más alta.
Construcción: Los materiales utilizados en la construcción de su negocio pueden afectar el costo de su seguro de propiedad comercial. Por ejemplo, los edificios hechos de materiales resistentes al fuego generalmente costarán menos de asegurar.
Ocupación: Las empresas con una mayor cantidad de personas constantemente en las instalaciones, como los restaurantes, probablemente pagarán costos de seguro más altos.
Protección contra incendios y amenazas: La instalación de características de seguridad como detectores de humo y alarmas antirrobo en su negocio puede ayudar a reducir su tarifa.

El propietario de una floristería conoce el costo del seguro comercial

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Somos una compañía de seguros en la que puede confiar para ayudar a proteger su negocio. Obtén más información sobre qué es el seguro comercial y cuándo obtener un seguro comercial. También puede obtener cotizaciones de seguros en línea gratuitas de forma rápida y sencilla.

Preguntas frecuentes sobre seguro para empresas pequeñas

¿Cuánto debe costar el seguro para empresas de una LLC?

Los costos del seguro comercial de LLC a menudo variarán. En promedio, nuestros clientes pagan alrededor de $141 al mes por un póliza para propietarios de negocios (BOP), que es un tipo común de seguro comercial para LLC.**

¿Cuánto cuesta el seguro para empresas para una startup?

Los costos del seguro inicial a menudo variarán según el tipo de industria en la que se encuentre. En promedio, nuestros clientes de pequeñas empresas pagan alrededor de $1,687 al año, o $141 al mes, por un póliza para propietarios de negocios (BOP).** La cobertura BOP es una opción popular para las nuevas empresas, porque combina tres tipos esenciales de seguro comercial en una sola póliza: responsabilidad civil general, propiedad comercial e ingresos comerciales.

Cómo ahorrar en un seguro para empresas

Sabemos lo importante que es proteger el negocio por el que ha trabajado tan duro. Sin la protección del seguro comercial, tendrás que pagar de tu bolsillo las costosas reclamaciones. Si estás listo para obtener un seguro comercial, asegúrate de considerar estas formas de ahorrar dinero mientras obtienes las coberturas que necesitas:

Combinado tus pólizas: puedes ahorrar dinero en seguros comerciales al agrupar la cobertura esencial en una sola póliza. Por ejemplo, una póliza para propietarios de negocios (BOP) combina ingresos comerciales, propiedad comercial y seguro de responsabilidad civil general en una póliza conveniente.
Pague su prima por adelantado: siempre es una opción pagar su prima mensualmente, pero si paga el costo total por adelantado cada año, podría obtener un descuento en los costos de su seguro comercial.
Aumente su deducible: su deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo antes de que su compañía de seguros cubra un reclamo. Al aumentar su deducible, es posible que pueda reducir los costos totales de su seguro por mes.
Administre su riesgo: las empresas más seguras tienen costos de seguro más bajos. Cree un plan de gestión de riesgos para reducir la probabilidad de accidentes en su lugar de trabajo, lugares de trabajo y en la carretera.

¿Cuánto cuesta el seguro para empresas? Factores de costo a considerar