¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?

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Conclusiones clave

El seguro de responsabilidad civil lo protege a usted y a su empresa de reclamos de terceros por daños profesionales, personales o a la propiedad.
Un póliza para propietarios de negocios promedia alrededor de $140 al mes. Muchos factores afectan el costo del seguro, incluida su industria, ubicación y servicios.**
Desde agrupar hasta elegir su deducible, The Hartford ofrece varias formas de ahorrar en seguro de responsabilidad civil.

¿Qué tipo de seguro de responsabilidad civil necesito?

Como propietario de una pequeña empresa, necesita un seguro de responsabilidad civil para ayudar a proteger su negocio de varios reclamos de terceros. Comprender estas opciones puede ayudarlo a elegir el seguro adecuado para ayudar a proteger su negocio de manera efectiva.

Seguro de responsabilidad civil comercial

Hay diferentes tipos de coberturas de seguro de responsabilidad civil que puede obtener para ayudar a proteger su negocio de reclamos de responsabilidad civil.

El seguro de responsabilidad civil comercial general ayuda a cubrir reclamos que alegan que su negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona o sus pertenencias.
El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones, ayuda a cubrir los costos legales y los juicios en su contra si un cliente demanda a su empresa por cometer errores en los servicios profesionales que brinda.
El seguro de filtración de datos le ayuda a responder si le roban información de identificación personal de su empresa. Algunas aseguradoras pueden referirse a esta cobertura como seguro de responsabilidad cibernética.
El seguro suplementario comercial ayuda a cubrir los costos que exceden los límites de cobertura de responsabilidad civil subyacente.
El seguro de auto comercial ayuda a protegerlo a usted y a sus empleados en la carretera si conduce un carro propiedad de la empresa por negocios.
El seguro de compensación para trabajadores brinda beneficios a los empleados que tienen una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Seguro de responsabilidad civil personal

Es posible que desee considerar la cobertura para ayudarlo a protegerse de posibles demandas en situaciones personales, que incluyen:

Seguro de responsabilidad civil personal para ayudarlo a protegerse si alguien se lastima mientras está en su propiedad o si usted es responsable de dañar la propiedad de otra persona. Esta cobertura a menudo es parte de su póliza de seguro de propietario o inquilino.
Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales para ayudar a pagar los costos médicos si lastima a alguien en un accidente de carro.
Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad para ayudar a pagar las reparaciones si causa un accidente de carro.
Para obtener más información sobre las tarifas promedio de seguro para pequeñas empresas, obtén una cotización de nosotros hoy.

Costos promedio del seguro de responsabilidad civil para los clientes de The Hartford's

La cobertura del seguro de responsabilidad civil varía en costo porque cada empresa y persona tiene necesidades únicas. Estos son los costos promedio que los clientes de The Hartford pagan por estas coberturas de seguro.

Cobertura	Prima anual promedio	Prima mensual promedio**
Póliza para propietarios de negocios (BOP)	$1,687	$141
Seguro de responsabilidad civil general (GLI)	$810	$68
Seguro de compensación para trabajadores	$1,032	$86
Seguro de responsabilidad profesional (PLI)²	$744	$62

¿Qué factores afectan los costos del seguro de responsabilidad civil?

Ya sea que necesite un seguro de responsabilidad civil general, un seguro de responsabilidad profesional o una compensación para trabajadores, hay una serie de factores que afectan los costos de su seguro de responsabilidad civil , como:

Industria: Su exposición al riesgo influye en cuánto pagará por su prima. Por ejemplo, los paisajistas pueden enfrentar más riesgos que los contadores para ciertas pólizas de responsabilidad civil, como el seguro de responsabilidad civil general.
Ubicación: La ubicación geográfica de su negocio puede afectar su prima de seguro. Por ejemplo, las áreas con mayor población a menudo tienen un mayor riesgo de lesiones corporales. Esto significa que ciertos códigos postales y ciudades pueden tener tarifas más altas.
Deducible: Los deducibles más altos pueden darle una prima más baja que las pólizas con deducibles más bajos.
Años en el negocio: La experiencia que tiene puede influir en cuánto paga por una prima de seguro.

3 consejos para ahorrar en el costo del seguro de responsabilidad civil

Podemos ayudarte a ahorrar en los costos de tu seguro para pequeñas empresas con opciones para combinar tus pólizas y ajustar tus primas y deducibles.

Agrupación de varias pólizas

Es posible que pueda ahorrar costos comprando varias pólizas de la misma aseguradora. Con una Póliza para propietarios de negocios (BOP) de The Hartford, puede agrupar sus ingresos comerciales, responsabilidad civil general y seguro de propiedad comercial en una póliza conveniente. También puede agregar otras coberturas de seguro, como una póliza de filtración de datos, para adaptar su póliza de seguro a sus necesidades específicas.

Elegir montos de cobertura

Es posible que pueda reducir la prima de su seguro eligiendo un deducible más alto. Un deducible es la cantidad que debe pagar de su bolsillo cuando ocurre un accidente antes de que el seguro cubra el resto del reclamo. Un deducible más alto significa más gastos de bolsillo si presenta un reclamo.

Creación de un plan de gestión de riesgos

Cuanto más seguro sea su negocio, menor será el riesgo de su seguro y menor será su costo. Las empresas con un historial de accidentes y reclamos podrían enfrentar primas más altas. Administre su riesgo con programas de seguridad y capacitación para empleados para ayudar a mantener los accidentes al mínimo y las primas bajas.

Propietario masculino de una pequeña empresa protegido al saber cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil para una pequeña empresa

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Somos una compañía de seguros en la que puede confiar para la cobertura de seguro de responsabilidad civil personal y para pequeñas empresas. De hecho, hemos estado ayudando a nuestros clientes a aprender cómo obtener un seguro de responsabilidad civil para una pequeña empresa durante más de 200 años. Obtenga más información y obtenga una cotización de nosotros hoy.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general para una pequeña empresa?

El seguro de responsabilidad civil puede ayudar cuando su empresa enfrenta costos de defensa legal, honorarios de consultores, costos de abogados y acuerdos de demandas. Es importante comparar cotizaciones y coberturas al considerar el costo. En promedio, el seguro de responsabilidad civil general de The Hartford costos alrededor de $810 al año.**

¿Cuál es el costo promedio del seguro de compensación para trabajadores?

La mayoría de los clientes de The Hartford con menos de $300,000 en nómina pagan un promedio de $81 al mes por el seguro de compensación para trabajadores. Algunas pólizas pueden comenzar desde $13 al mes.** Muchos estados requieren que los dueños de negocios con más de un empleado tengan un seguro de compensación para trabajadores en caso de que tengan una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. El costo de su seguro de compensación para trabajadores puede depender de:

El número de empleados que tiene
Los tipos de trabajo realizados por sus empleados
Los requisitos de su estado

¿Qué tipo de seguro de responsabilidad civil necesitan las pequeñas empresas?

El tipo de cobertura de responsabilidad civil que necesita depende de las necesidades únicas de su negocio. Las pequeñas empresas pueden comenzar con estas coberturas:

² Lo que paga por el seguro de responsabilidad profesional variará según el producto, los límites elegidos y la clase de riesgo o grupo de riesgo asociado con su negocio.

** Los costos, primas y coberturas mencionados son estimaciones y no están garantizados. El costo real, la prima y la cobertura se determinan en el momento de la cotización o emisión y son específicos para cada riesgo. Las primas se basan en la información proporcionada a The Hartford, incluyendo, pero no limitándose a, criterios de suscripción y calificación. Todos los ejemplos incluidos en este sitio web o en un anuncio tienen solo fines informativos y no constituyen una oferta ni garantía de prima o cobertura. La cobertura y los productos descritos están sujetos a los términos y condiciones que se encuentran en el contrato de la póliza. Cualquier información educativa proporcionada sobre las coberturas disponibles no modifica el texto de la póliza ni implica que algun reclamo esté cubierta. Los productos no están disponibles en todos los estados ni para todas las empresas.

Esta página detalla en términos generales las coberturas que pueden ofrecerse bajo una póliza de The Hartford. Todas las pólizas deben examinarse cuidadosamente para determinar si se adaptan a sus necesidades e identificar exclusiones, limitaciones u otros términos y condiciones que puedan afectar específicamente a la cobertura. En caso de conflicto, prevalecen los términos y condiciones de la póliza.

Todas las coberturas y servicios descritos en esta página pueden ser ofrecidos por una o más de las filiales de compañías de seguros de propiedad y responsabilidad de The Hartford Insurance Group, Inc. En Arizona, California, New Hampshire, Texas y Washington, por Hartford Fire Insurance Company, Hartford Casualty Insurance Company, Hartford Accident & Indemnity Company, Hartford Underwriters Insurance Company, Twin City Fire Insurance Company, Pacific Insurance Company, Limited, Sentinel Insurance Company, LTD (licencia de CA #8701), Hartford Lloyd's Insurance Company, Hartford Insurance Company of Illinois, Hartford Insurance Company of the Midwest, Trumbull Insurance Company, Hartford Insurance Company of the Southeast, y Property & Casualty Insurance Company of Hartford y sus compañías afiliadas de seguros de propiedad y accidentes, One Hartford Plaza, Hartford, CT 06155.

A continuación, se pueden obtener más revelaciones.