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¿Qué es la cobertura extendida para el seguro?
La cobertura extendida es parte de cómo funciona la cobertura de seguro de tu negocio si está escrita en un formulario de reclamos. Le brinda protección a su empresa para reclamos que se informan después de que finaliza su póliza de seguro. Esta cobertura también se conoce como período de informe extendido.
Generalmente, los dueños de negocios tienen la opción de agregar cobertura extendida a sus pólizas de reclamos. Pueden agregar esta cobertura después de cancelar su seguro o cuando una aseguradora no renueva la póliza.** Algunos estados tienen leyes relacionadas con la cobertura extendida. Por lo tanto, algunas coberturas pueden tener un período extendida incluido en la póliza. Por ejemplo, algunas pólizas pueden incluir un período más corto de cobertura extendida entre 30 y 90 días. Para algunas pólizas, como nuestro seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales, puede pagar la opción de tener tres años de cobertura extendida.
Hay dos cosas que debe tener en cuenta con la cobertura extendida:
- El reclamo debe ser por un evento que ocurrió en o después de la fecha retroactiva y antes del final del período de su póliza para que su empresa obtenga cobertura. La fecha retroactiva ayuda a cubrir las pérdidas antes de la fecha de vigencia de su póliza.
- La cobertura extendida generalmente solo está disponible durante un cierto período de tiempo después de que expire su póliza. Si se informa un reclamo después de que finaliza la cobertura extendida, no tendrá cobertura.
Hay algunas coberturas de seguro que tienen una opción de cobertura extendida ilimitada. Puede trabajar con un agente de seguros o uno de nuestros especialistas para obtener más información sobre estas coberturas.
Puede encontrar cobertura extendida en tipos comunes de pólizas de seguro comercial, como:
- Seguro de filtración de datos
- Seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales
- Seguro de responsabilidad civil de gestión
- Seguro de responsabilidad civil profesional
¿Cuánto tiempo debe durar la cobertura extendida?
Si obtiene cobertura extendida, puede durar un año o más. Puede trabajar con su agente de seguros o aseguradora para ver cuánto tiempo de un período de informe extendido es adecuado para su negocio.
Cuanto más larga sea la cobertura extendida, más durará su protección. Por ejemplo, supongamos que no renueva su póliza de responsabilidad profesional después de que expiró en septiembre de 2020. Debido a que su póliza no se renovó, agrega cobertura extendida durante tres años. Su cliente demanda a su empresa en octubre de 2021 por un incidente que ocurrió durante el período de su póliza. La aseguradora puede ayudar porque el reclamo se informa durante la cobertura extendida.
Reclamos hechos vs. Ocurrencia: cobertura extendida
Cuando obtenga cobertura de seguro, su aseguradora la escribirá en un formulario de reclamos o ocurrencias. Cuando se trata de formularios de reclamos realizados frente a formularios de ocurrencia, se refieren a cómo se activa su cobertura.
- Reclamos de pólizas significa que su aseguradora ayuda a cubrir los reclamos reportados durante el período de su póliza. El incidente también debe ocurrir en o después de la fecha retroactiva y antes del final del período de la póliza.
- Las pólizas de ocurrencia le brindan cobertura para incidentes que ocurran durante el período de su póliza, independientemente de cuándo se informe el reclamo.1
La cobertura extendida solo se aplica a una póliza de reclamos. Extiende la cantidad de tiempo que se puede presentar y reportar un reclamo en su contra. Debido a que no importa cuándo se presente un reclamo con el seguro de ocurrencia, siempre que la pérdida haya ocurrido durante el período de su póliza, la cobertura extendida no es necesaria.
¿Por qué necesito cobertura extendida para el seguro?
La cobertura extendida puede brindarle protección adicional y ayudar a cubrir los reclamos presentados después de que finalice su póliza. Si se presenta un reclamo en su contra después de que finalice su póliza, su aseguradora normalmente no lo cubriría. Algunos tipos de empresas pueden beneficiarse de tener cobertura extendida, como los contadores.
Los clientes confían en los contadores para obtener asesoramiento financiero o presentar documentos importantes, como impuestos. Digamos que un contador se olvida de usar todos los documentos financieros al completar la declaración de impuestos de un cliente. Más tarde, el cliente descubre por el IRS que debe impuestos no pagados y una multa por el error. Demandan a la firma de contabilidad por daños y perjuicios. Si la empresa ya no tiene seguro de contador pero tiene cobertura extendida, la compañía de seguros puede ayudar a cubrir este reclamo.
¿Cuánto cuesta agregar cobertura extendida?
Cada empresa es única, por lo que los costos del seguro comercial varían. Comprar cobertura extendida para su póliza probablemente aumentará el costo de su seguro. En general, cuanto más largo sea el período de informe extendido, más tendrá que pagar, pero también tendrá más protección contra los reclamos.
Obtenga más información sobre la cobertura y el seguro extendido
Somos una compañía de seguros experimentada con especialistas que pueden responder cualquiera de sus preguntas sobre cobertura. También puede trabajar con un agente de seguros local para asegurarse de que su pequeña empresa tenga la protección que necesita. Ya sea que tenga preguntas sobre la compra de cobertura extendida o cómo puede ayudar a su negocio, lo respaldamos.
Llama al 855-829-1683 para obtener más información sobre la cobertura extendida o cómo nuestro seguro comercial puede ayudarte a administrar una compañía exitosa. U obtén una cotización en línea para el seguro comercial de The Hartford hoy.
** Se deben cumplir varias condiciones para ser elegible para la cobertura extendida. Además, pueden aplicarse reglas específicas del estado.
1 Para reclamos por lesiones personales y publicitarias, el incidente debe ocurrir durante el período de la póliza.