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¿Qué seguro de responsabilidad civil necesito?
Como propietario de un negocio, es posible que se pregunte: "¿Cuándo se necesita un seguro de responsabilidad civil?" o "¿Cuánto seguro de responsabilidad civil necesito?" El seguro de responsabilidad civil general es una cobertura esencial que muchas empresas necesitan porque ayuda a protegerlas de ciertas demandas y riesgos que pueden surgir durante las operaciones normales.
Esta cobertura, también conocida como seguro de responsabilidad civil comercial general o seguro de responsabilidad comercial, ayuda a cubrir los reclamos que su negocio causó:
- Lesiones corporales, como un cliente que se lastima después de resbalar y caer en su tienda
- Daños a la propiedad de las pertenencias de otra persona
- Lesiones personales, como difamación o calumnia
Si no tiene cobertura de seguro de responsabilidad civil, corre el riesgo de tener que pagar este tipo de reclamos de su bolsillo. Las demandas pueden dejarlo fuera del negocio, lo que resalta la importancia del seguro de responsabilidad civil para su negocio. Puede ayudarlo a protegerse para que pueda concentrarse en administrar un negocio exitoso.
Tres veces cuando se necesita un seguro de responsabilidad civil
La mayoría de las empresas necesitan cobertura de responsabilidad civil general. A veces, otras empresas u organizaciones requieren que su empresa tenga este seguro. Esto puede incluir cuando su empresa:
- Firma contratos con otras empresas o clientes
- Alquila espacio de oficina
- Solicita una licencia profesional
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil necesito?
Puede usar algunas preguntas clave para ayudar a determinar cuánto seguro de responsabilidad civil necesita su empresa. Estos incluyen:
- ¿Qué tipo de negocio tienes?
- ¿Cuántos empleados tienes?
- ¿Dónde se encuentra su negocio?
- ¿Qué requiere su estado para el seguro?
- ¿Se requiere cobertura de responsabilidad civil?
- ¿Qué tipos de cobertura son esenciales para su póliza de seguro de responsabilidad civil?
¿Qué se requiere de una empresa que solicita un seguro de responsabilidad civil?
Cuando obtenga un seguro de responsabilidad civil, las compañías de seguros le pedirán cierta información, como:
- Tipo de negocio
- Años en funcionamiento
- Póliza de seguro anterior o existente
Las aseguradoras utilizan esta información para examinar la cantidad de riesgo que enfrenta su negocio. Analizarán su historial de reclamos de seguros y el tipo de negocio que dirige. Si algo se destaca como un riesgo demasiado grande, el costo de su seguro puede aumentar o es posible que una aseguradora no ofrezca una póliza.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, podrá obtener cobertura con The Hartford. Ofrecemos amplias opciones de cobertura que pueden adaptarse a sus necesidades. Obtenga una cotización de seguro de responsabilidad civil general hoy.
¿Todas las empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil general?
Los estados generalmente no requieren que las empresas tengan un seguro de responsabilidad civil general. Pero incluso si no es necesario, es bueno tenerlo. Las pequeñas empresas pueden beneficiarse de esta cobertura porque ayuda a protegerse contra los riesgos que pueden surgir durante las operaciones normales. Si bien los propietarios de pequeñas empresas intentan administrar su empresa a la perfección, pueden ocurrir errores. Si lo hacen, tener la cobertura de seguro adecuada puede ayudar a proteger sus activos y brindarle tranquilidad.
Digamos que un cliente visita su tienda. Al salir, se resbalan en un piso mojado y se rompen la muñeca. Debido a que esta es una pérdida cubierta por la cobertura de responsabilidad civil general, su compañía de seguros puede ayudar a pagar sus gastos médicos.
Límites de cobertura de la póliza de responsabilidad civil comercial
Nuestro seguro de responsabilidad civil comercial brinda a las empresas una variedad de protección. Obtenga más información sobre los diferentes tipos de cobertura y los límites asociados que pueden ayudarlo a protegerse a usted y a su negocio.
Responsabilidad y gastos médicos
- Ayuda a pagar lesiones corporales, daños a la propiedad y gastos médicos de un incidente.
- Límite: $300,000; $500,000; $1 millones; $2 millones cada ocurrencia limita las opciones. Los límites agregados son el doble del límite de ocurrencia.
Gastos médicos
- Ayuda a cubrir los gastos médicos por reclamos por lesiones corporales que ocurrieron en las instalaciones de su negocio, independientemente de la culpa.
- Límite: $10,000
Lesiones personales y publicitarias
- Ayuda a pagar los daños por lesiones personales y publicitarias sufridas por una persona u organización.
- Límite: El límite de lesiones personales y publicitarias es igual al límite de responsabilidad y gastos médicos seleccionado. Esta cobertura está sujeta al límite agregado general, que es el doble del límite de responsabilidad civil y gastos médicos.
Daños a las instalaciones alquiladas a usted
- Ayuda a pagar los daños a la propiedad de las instalaciones que alquila para su negocio.
- Límite: Igual al límite de responsabilidad y gastos médicos, pero un máximo de $1 millones.
Tenga en cuenta que estas coberturas solo ayudan a proteger su negocio hasta los límites de responsabilidad de su póliza específica. Si un reclamo de responsabilidad excede los límites de su póliza, tendrá que pagar la diferencia. Ahí es donde el seguro general comercial puede ayudar, extendiendo los límites de ciertas pólizas de responsabilidad civil para ayudar a cubrir reclamos costosos.
Es probable que su póliza de responsabilidad civil también incluya límites agregados. Esta es la cantidad máxima de dinero que su compañía de seguros pagará por ciertos tipos de daños. Por lo tanto, es importante que revise su póliza cuidadosamente y se asegure de comprender cómo funciona.
Si necesita ayuda, nuestros especialistas pueden responder sus preguntas y asegurarse de que tenga las cantidades adecuadas de cobertura para su negocio.
¿Qué suele no cubrir el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil de su empresa no cubre todos los tipos de reclamos. Necesitará otros tipos de seguro para ayudar a cubrir reclamos de:
- Lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo que sus empleados contraen en sus trabajos. El seguro de compensación para trabajadores puede ayudar a pagar las facturas médicas de sus empleados y brindarles otros beneficios para ayudarlos a recuperarse de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
- Daños a la propiedad de vehículos comerciales sufridos en un accidente. Necesitará una póliza de seguro de automóvil comercial para ayudar a cubrir estos daños. Tenga en cuenta que las leyes varían según el estado y es posible que deba tener una cierta cantidad de responsabilidad por lesiones corporales, cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad y protección contra lesiones personales (PIP).
- Reclamos relacionados con el empleo , como acoso sexual, discriminación o despido injustificado. El seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales puede ayudar a cubrir sus costos para resolver este tipo de reclamos.
- Errores en los servicios profesionales prestados a un cliente. Para ayudar a cubrir este tipo de reclamo, necesitará un seguro de responsabilidad profesional.
Estas otras pólizas pueden ayudarlo a crear una cobertura de seguro integral para su empresa.
¿Necesito un seguro de responsabilidad civil?
Dirigir una pequeña empresa es un trabajo duro. Además de todo lo que hace para hacer crecer su empresa, también enfrenta diferentes riesgos que pueden ocurrir en las operaciones diarias. Si aún no está seguro de si necesita un seguro de responsabilidad civil, considere estos hechos:
- Los pisos y los materiales para pisos contribuyen a más de 2 millones de lesiones por caídas al año.1
- Es probable que cuatro de cada 10 pequeñas empresas experimenten un reclamo de propiedad o responsabilidad en los próximos decadas.2
- Una demanda puede aumentar el reclamo promedio de responsabilidad general a más de $75,000.3
¿Estoy obligado a tener un seguro de responsabilidad civil del empleador?
Si su empresa tiene empleados, la mayoría de los estados requieren que tenga un seguro de responsabilidad civil del empleador. La buena noticia es que esta cobertura es parte de la póliza de seguro de compensación para trabajadores. Ayuda a proteger su negocio si un empleado o su familia lo demandan por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
¿Cómo obtengo un seguro de responsabilidad civil?
Si te has dado cuenta de que tu negocio necesita cobertura de responsabilidad civil y te preguntas cómo obtener un seguro de responsabilidad civil, podemos ayudarte. Le facilitamos la obtención de una cotización de seguro de responsabilidad civil en línea. Y cuando trabaje con nosotros, tendrá la tranquilidad de saber que una compañía de seguros con más de 200 años de experiencia lo respalda.
Nuestros especialistas pueden ayudarlo en cada paso del camino. Ya sea que se trate de obtener el tipo correcto de cobertura o ayudar con un reclamo, estamos aquí para ayudarlo. Obtenga una cotización de seguro de responsabilidad civil general hoy.
1 National Floor Safety Institute, “Slip & Fall Quick Facts”
2,3 The Hartford, "The Hartford Reports: Más del 40 por ciento de las pequeñas empresas experimentarán un reclamo en los próximos 10 años"