Explicación de las tarifas de seguro: ¿Por qué subió mi seguro de auto?

Abres tu factura de seguro de auto y te preguntas "¿por qué subió mi seguro de auto?"

 

Si algo en su situación ha cambiado, por ejemplo, compró un automóvil nuevo o recientemente tuvo un accidente, probablemente esté esperando el aumento.

 

Pero, ¿y si nada parece haber cambiado? ¿Qué explicaría el aumento repentino en la tarifa de su seguro de automóvil?

Al calcular su cotización de seguro de automóvil, la mayoría de las aseguradoras de automóviles analizan una serie de factores que, a través de modelos estadísticos, les ayudan a determinar la probabilidad de que tenga un accidente u otro tipo de reclamo. Los factores que pueden influir en la tarifa de su póliza de seguro de automóvil se dividen en tres categorías principales: usted, su automóvil y cómo conduce.

 

Las aseguradoras de carros comienzan con información demográfica básica, como su edad, sexo y estado civil. Por ejemplo, los conductores mayores y más experimentados tienden a tener menos accidentes que los conductores más jóvenes, y los conductores solteros tienden a tener más accidentes que los conductores casados. También se considera el lugar donde vive. Un entorno urbano puede significar que es más probable que tenga un accidente o sea víctima de un robo.

 

Las compañías de seguros también considerarán los informes crediticios y los seguros anteriores. Los conductores que tienen información positiva en su reporte crediticio tienen más probabilidades de pagar sus primas y mantener su seguro vigente. Además, los conductores que mantienen su seguro vigente tienen menos probabilidades de verse involucrados en accidentes e infracciones de tránsito y, por lo tanto, generalmente se les cobran tarifas más bajas.

 

Algunas empresas también pueden considerar su profesión, especialmente si existe un fuerte vínculo entre lo que hace para ganarse la vida y cuánto y qué tan lejos conduce normalmente.

 

Generalmente, los factores más importantes relacionados con su automóvil son su antigüedad, marca y modelo. Las estadísticas sobre esas características ayudan a predecir la probabilidad de que el automóvil sea robado por ladrones o en un accidente, así como cuánto costaría repararlo o reemplazarlo en caso de un reclamo. Algunas compañías también consideran la calificación de seguridad y la antigüedad del vehículo. Las características de seguridad y protección, como las tecnologías para evitar colisiones o las bolsas de aire múltiples, pueden hacer que sea elegible para descuentos o créditos que ayuden a reducir sus costos.

 

Uno de los factores más importantes que influyen en su tarifa es, por supuesto, su historial de manejo. Los conductores que han tenido un accidente o tienen infracciones, por ejemplo, una multa por exceso de velocidad, tienen más probabilidades de tener accidentes o infracciones adicionales en el futuro y, por lo tanto, sus tarifas tienden a ser más altas.

 

Las aseguradoras también analizan cómo usa su automóvil. ¿Tiene un largo viaje de trabajo a través de carreteras congestionadas? Alternativamente, ¿está jubilado, usa su automóvil principalmente por la ciudad o para una escapada ocasional de fin de semana?

 

Por supuesto, dependiendo de su empresa y de las leyes y regulaciones de su estado, es posible que su aseguradora no esté utilizando todos los factores descritos anteriormente, o que esté considerando otros factores que no se enumeran aquí. Generalmente, estos son los más comunes, y cuando tiene un cambio en cualquiera de estos factores, a menudo desencadena un cambio en sus tarifas.

 

Sin embargo, ¿qué sucede cuando sus costos han cambiado a pesar de que su propia situación individual no lo ha hecho?

Una razón aparente por la que las tarifas de los seguros suben es la inflación. A medida que aumentan los costos asociados con las reclamaciones debido a la inflación, por ejemplo, los costos de los gastos médicos y las reparaciones de vehículos, las empresas ajustan sus tarifas para cubrir estos gastos más altos.

 

Además de la inflación, otros conductores pueden afectar sus tarifas. Es importante recordar que el dinero que una compañía de seguros cobra de usted y de los otros conductores que asegura se reúne para ayudar a pagar los reclamos colectivos de esos conductores como grupo. Por lo tanto, si la frecuencia o la gravedad de los accidentes aumenta, las compañías de seguros generalmente ajustarán sus tarifas para cubrir los costos de reclamos resultantes. Esto significa que su tarifa puede aumentar,  incluso si no está involucrado en un accidente.

 

Es principalmente debido al aumento de la frecuencia y la gravedad de los accidentes que las tarifas de los seguros de automóviles comenzaron a subir a algunos de los niveles más altos vistos en más de una década. Algunas de las tendencias detrás de estos aumentos pueden sorprenderlo.

 

La recuperación de la economía, las menores tasas de desempleo y los precios más bajos de la gasolina generalmente se consideran tendencias positivas para los consumidores. Sin embargo, el efecto combinado de estas tendencias es que hay más conductores en la carretera, registrando más millas.

 

Según el Departamento de Transporte de EE. UU., Solo en el primer trimestre de 2016, los estadounidenses viajaron más de 740 mil millones de millas en las carreteras, 20 mil millones más en comparación con el mismo trimestre del año anterior. Desafortunadamente, más conductores que pasan más tiempo en las carreteras también significan más accidentes.

 

Desde comer hasta monitorear un GPS, enviar mensajes de texto o hablar por teléfono celular (incluso con manos libres), los conductores pasan más tiempo realizando múltiples tareas en sus automóviles y menos tiempo en la tarea principal que tienen entre manos: conducir. Entre las distracciones, los mensajes de texto se consideran especialmente peligrosos porque requieren que quitemos la vista de la carretera por más tiempo.

 

Según el Índice de Cultura de Seguridad Vial 2015 de la Fundación AAA, el 77 por ciento de los conductores dijo que enviar mensajes de texto mientras se conduce es una amenaza grave para la seguridad y el 80 por ciento lo encuentra inaceptable. Sin embargo, el 42 por ciento de los mismos encuestados admitió haber leído un mensaje de texto o correo electrónico mientras conducía, y casi un tercio (31.3%) escribió uno. Otro estudio, del Instituto de Transporte de Virginia Tech, encontró que los conductores que envían mensajes de texto tienen 23 veces más probabilidades de verse involucrados en un accidente que aquellos que conducen sin distracciones.

 

Muchos de los vehículos nuevos de hoy cuentan con tecnologías diseñadas para hacer que los automóviles y la conducción sean más seguros, incluidas cámaras de respaldo, sistemas de detección de puntos ciegos y faros inteligentes, por nombrar algunos. Los expertos sugieren que, a largo plazo, estas tecnologías podrían ayudar a reducir el número y la gravedad de los accidentes y, como resultado, ayudar a reducir las tarifas de seguros de automóviles.

 

A corto plazo, sin embargo, esta tecnología es más costosa de reparar o reemplazar cuando el vehículo ha tenido un accidente. Por ejemplo, un emblema de parrilla básico cuesta alrededor de $50 reemplazarlo. Pero, en algunos automóviles equipados con control de crucero adaptativo (ACC), la unidad ACC requiere un emblema de parrilla especial "transparente" que puede costar más de $950 reemplazarlo, dice Greg Horn, vicepresidente de relaciones industriales de Mitchell.

Hay ciertos factores que afectan sus tarifas que no puede cambiar fácilmente, por ejemplo, su edad. Pero puede afectar significativamente sus propios comportamientos de conducción, lo que lo ayuda tanto a usted como individuo como al grupo más grande de conductores. Si toma medidas para conducir de manera segura, es posible que pueda reducir la probabilidad de un accidente. Aquí hay algunos consejos:

 

Según la Asociación Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, las muertes por accidentes de tránsito aumentaron en 2015, revirtiendo una tendencia en la que las muertes habían disminuido constantemente desde 2000. Los investigadores atribuyen el aumento, en parte, a que los estados elevan los límites máximos de velocidad.

 

Recuerde que conducir distraído no se trata solo de enviar mensajes de texto, correos electrónicos o hablar por teléfono. La distracción también incluye comportamientos como comer, tratar de atender a los niños o tener una conversación acalorada con un pasajero. Comprométete a mantener la vista en la carretera, las manos en el volante y la mente en la conducción.

 

No es solo la nieve o el hielo lo que requiere precaución adicional. Incluso las carreteras mojadas por las tormentas conducen a un aumento de las tasas de accidentes, a menudo porque los conductores no ajustan sus hábitos de conducción para navegar en condiciones resbaladizas de manera segura. Reduzca la velocidad, frene más gradualmente de lo que normalmente lo haría y ponga más distancia entre su automóvil y los vehículos que lo rodean.

 

 

Este artículo está destinado a ser de naturaleza informativa, puede no estar actualizado y está sujeto a cambios sin previo aviso. Comuníquese con su agente o compañía para conocer las implicaciones específicas de su cobertura.