Un inventario de vivienda: qué es y por qué lo necesita

A menudo es útil saber exactamente lo que cubre su póliza, mucho antes de que necesite presentar un reclamo. Dar este paso puede ayudarlo a asegurarse de que tiene la cobertura y los límites de la póliza que mejor se adaptan a su estilo de vida.

 

En general, una póliza de seguro para propietarios de viviendas protege su hogar de las siguientes cuatro maneras:

 

Estructural: en caso de que su hogar resulte dañado por un desastre como un incendio, un huracán o un rayo, su póliza de propietario de vivienda puede ayudar a pagar las reparaciones. (Tenga en cuenta que la cobertura contra inundaciones y terremotos se vende por separado y es posible que no esté disponible en su área. Comuníquese con su compañía de seguros de vivienda para obtener más información).

 

Responsabilidad: si un visitante se lesiona mientras se encuentra en su propiedad, esta cobertura puede ayudarlo a protegerse. Esta cobertura también puede ayudar si se le considera responsable de lesionar a alguien o dañar la propiedad de otra persona mientras está fuera de su hogar.

 

Gastos de manutención adicionales: si su hogar se vuelve inhabitable después de un desastre cubierto, como una casa o un incendio forestal, esta cobertura ayuda a cubrir el costo de sus gastos de vida a corto plazo.

 

Pertenencias personales: el seguro para propietarios de viviendas puede ayudarte a pagar el reemplazo de artículos robados o dañados después de un robo o un desastre asegurado, como un tornado.

 

Cuando se trata de sus pertenencias personales, la mayoría de las pólizas de seguro de propietario estándar cubren la pérdida, menos el deducible. Los artículos cubiertos generalmente incluyen:

 

Incluso los árboles, plantas y arbustos exteriores suelen estar cubiertos, hasta aproximadamente $500 por artículo. Eso es cierto ya sea dañado por un incendio en una casa, tornado, granizo o incluso vandalizado durante un robo.

Hay dos métodos que una compañía de seguros puede usar para calcular el valor de sus artículos perdidos o dañados. Cada uno ayudará a cubrir el costo de reemplazar sus cosas dañadas o robadas, pero la opción que seleccione afectará el monto del pago de su póliza.

 

Valor real en efectivo: esta opción considera el valor depreciado de un artículo en el momento en que fue dañado o robado. Por ejemplo, una cortadora de césped de cuatro años que costó $2,000 puede valer solo $1,200 hoy.

 

Costo de reemplazo: alternativamente, este método reconoce la cantidad que costaría reemplazar un artículo perdido o dañado hoy. Por ejemplo, reemplazar una cortadora de césped de cuatro años que valga $1,200 hoy costaría $2,000 reemplazarla.

 

¿Cuál debe elegir al comprar o revisar su póliza de seguro de propietario de vivienda? En resumen, la opción de costo de reemplazo aumentará la prima anual de su póliza, pero podría ahorrarle miles de dólares si necesita presentar un reclamo de propiedad personal.

Mucho antes de que tengas la necesidad de presentar un reclamo, a menudo es una decisión inteligente revisar tus necesidades actuales de seguro de vivienda. Compare sus necesidades con los límites de su póliza actual, para que pueda hacer ajustes. Eso a menudo significa hacer un inventario en profundidad de los artículos en su hogar haciendo una crónica de sus pertenencias, de manera más efectiva con fotos o videos.

 

Si necesita presentar un reclamo de seguro de propietario de vivienda, como después de un huracán, incendio o robo, deberá darle a su ajustador una descripción detallada de los artículos que se han dañado o perdido. Cuanto más completo sea el inventario de su hogar, más rápido será el proceso de reclamos y mayores serán sus posibilidades de recuperar el valor total de sus pertenencias.

 

Menos de la mitad de todos los propietarios han compilado un inventario de viviendas. Entre los que tienen un inventario de viviendas, muchos no lo han actualizado en más de un año. Aún más no han mantenido un registro de los recibos de compra o la documentación fotográfica o de video de sus pertenencias.

 

Además de acelerar el proceso de reclamos después de un desastre, tener un inventario puede beneficiarlo de otras maneras. Crear una lista de sus pertenencias puede ayudarlo a realizar un seguimiento de las garantías, establecer cuánto seguro realmente necesita (es posible que tenga un seguro insuficiente actualmente) y aclarar asuntos en su planificación patrimonial y financiera.

 

Una lista escrita de sus artículos es un gran comienzo, pero tomar fotografías y videos de lo que posee puede ser especialmente beneficioso por varias razones. Una es que un registro visual respalda su lista escrita y puede ayudarlo a demostrar la propiedad de los artículos faltantes. Otra es que puede facilitar el conteo de varios artículos, como platos, así como la identificación de artículos inusuales que pueden ser más difíciles de describir con palabras o determinar su valor. Un inventario de fotos o videos también puede ser más fácil de crear si no puede hacer una hoja de cálculo o completar una lista de verificación.

No necesita equipos sofisticados para fotografiar y filmar sus pertenencias. Cualquier cámara que pueda grabar imágenes claras y en color servirá. Mientras haces tu inventario, no te apresures. Tenga en cuenta estos consejos:

 

Y si encuentra que el proceso de creación de un inventario requiere demasiado tiempo o es complicado para hacerlo usted mismo, hay muchas personas y empresas que se especializan en hacerlo por usted.

Su inventario debe incluir la mayor cantidad posible de lo que posee. Como mínimo, enumere artículos más grandes y costosos como muebles, electrodomésticos, productos electrónicos y cualquier equipo especial que pueda tener. También es una buena idea enumerar su ropa y accesorios, pero no se preocupe, no es necesario registrar cada camisa o par de zapatos que posee. Al hacer un inventario de artículos como ropa, libros o utensilios de cocina, basta con registrar simplemente el número de cada tipo de artículo en su hogar. Sin embargo, si alguna pieza era particularmente cara, anote ese artículo por separado.

 

Asegúrese de incluir también los artículos que almacena fuera de casa. Esos también están cubiertos por la póliza de seguro de propietario de vivienda, aunque generalmente hay límites para la propiedad personal robada mientras está fuera de casa. Eso incluye cosas como la vida: una bicicleta robada de un portabicicletas o una consola de juegos robada del dormitorio de un niño. De hecho, la cobertura de propiedad personal se extiende a todos los miembros de la familia que viven en su hogar (los miembros que no son de la familia que viven en el mismo hogar pueden considerar una póliza separada).

 

Cuando corresponda, registre el nombre o número de marca y modelo de cada artículo y el número de serie. También registre la duración de la garantía del artículo, si tiene una. Incluya dónde y cuándo lo compró y cuánto costó.

 

Los artículos valiosos, como joyas y obras de arte, pueden estar cubiertos por su póliza de seguro de vivienda, pero existen limitaciones y excepciones. Si tiene artículos valiosos, comuníquese con su compañía de seguros y verifique si necesita cobertura adicional. Otros artículos que pueden requerir cobertura especial incluyen armas de fuego, pieles o instrumentos musicales especialmente diseñados.

Cualquiera que sea el formato que prefiera para su inventario, es mejor crear al menos una copia de seguridad. Pase lo que pase, nunca almacene la única copia de su inventario en su hogar o en su computadora u otro dispositivo. Si no está utilizando una aplicación de inventario del hogar, los documentos se pueden almacenar con Google Docs, Dropbox u otro archivo digital basado en la nube. En resumen, querrá asegurarse de almacenar todas las fotos y videos en una cuenta privada en un servicio para compartir fotos o videos al que se pueda acceder en más de un dispositivo. (¡No querrá perder la única copia del inventario de su hogar en un incendio en la casa!) Si no desea abrir una cuenta basada en la nube, también puede simplemente enviarse los archivos por correo electrónico. Las copias impresas de documentos y fotos, así como los CD y las unidades flash, se pueden guardar en una caja de seguridad o con un amigo de confianza o un pariente que viva a cierta distancia de usted.

 

Una vez que haya hecho su inventario y lo haya almacenado de forma segura, todo lo que tiene que hacer es recordar mantenerlo actualizado. Planee agregar nuevos artículos a su lista varias veces al año o después de realizar compras importantes. Y si cree que no puede crear un inventario completo, no deje que eso le impida registrar los detalles de sus posesiones más valiosas o compras más recientes. Si bien una lista completa con documentación fotográfica y de video es lo mejor, cualquier tipo de inventario de la casa es mejor que nada. Por lo tanto, tómese el tiempo para hacer lo que crea que será más fácil para usted en caso de que alguna vez necesite presentar un reclamo.

El mejor momento para crear un inventario de la casa es antes de que lo necesite.

 

Un inventario de la casa es un catálogo de todos los artículos personales que posee, tanto los que se guardan en casa como los que se almacenan fuera del sitio. Cuanto más completo sea el inventario de su hogar, más rápido y fácil será el proceso de reclamos. Siempre que sea posible, incluya:

 

Una vez completado, mantenga el inventario de su hogar de forma regular. Agréguelo cada vez que realice una compra grande y revise el documento aproximadamente una vez al año. Mantenga un registro del inventario de su hogar en un documento basado en la nube al que pueda acceder más de un dispositivo, o guardando una copia de seguridad fuera de la casa, ya sea en una caja de seguridad o con un ser querido de confianza.

 

Incluso si nunca necesita usar el inventario de su hogar, ¡y esperemos que no lo haga!, la experiencia de catalogar y valorar sus pertenencias puede ayudarlo a determinar las coberturas de seguro de propietario de vivienda adecuadas para llevar, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo.