Si ha comprado una cabaña en la playa junto al mar, una acogedora cabaña en el bosque o un loft elegante en su ciudad favorita, haga que asegurar su segundo hogar sea una prioridad número uno.
Deberá seleccionar los tipos correctos de cobertura, que pueden ser más desafiantes y costosos en comparación con asegurar su hogar principal. "Algunas personas piensan que asegurar una casa de vacaciones será menos costoso, pero en realidad puede ser más costoso debido a los riesgos", dice Loretta Worters, portavoz del Instituto de Información de Seguros (III), una organización dedicada a mejorar la comprensión pública de los seguros.
Cubrir su vivienda lejos de casa
Hay dos opciones para asegurar su hogar lejos del hogar: una póliza de seguro de hogar y una póliza de incendio de vivienda.
La opción que seleccione depende de si usted y su familia serán los residentes exclusivos de la casa.
Una póliza de seguro de vivienda
Si usted y su familia son los únicos residentes de la casa, una póliza de seguro de hogar puede ser la mejor opción para usted. La póliza de su casa de vacaciones estará separada de la póliza de su casa principal (aunque generalmente puede comprar ambas de la misma aseguradora y, de hecho, puede ser la más cara.
Según Chris Hackett, director senior de pólizas de líneas personales de la Asociación de Aseguradores de Accidentes de Propiedad de América (PCI), las casas de vacaciones tienden a ser más riesgosas de asegurar que las casas principales porque a veces están vacías. "Con una casa vacía, aumentan los riesgos de robo, incendio y vandalismo", dice.
Para ayudar a reducir esos riesgos, y posiblemente el costo de su póliza, considere inscribirse en un servicio de monitoreo central, recomienda Hackett.
Una póliza de incendio de vivienda
Si planea alquilar su casa de vacaciones, incluso si planea vivir allí durante parte del año, considere una póliza de incendio de vivienda. Este tipo de póliza lo asegurará contra daños físicos a su hogar y pertenencias personales.
Si una multitud de inquilinos ruidosos organiza una fiesta que causa daños a su hogar, por ejemplo, y tiene que cancelar su próxima reserva para que se puedan hacer las reparaciones, es probable que su póliza cubra parte de esa pérdida de ingresos por alquiler, dice Bryant Goodreau, socio principal de Michigan Insurance Source, una agencia de seguros independiente.
Tenga en cuenta que una póliza de incendio de vivienda ofrece una cobertura menos completa que una póliza de seguro para propietarios de viviendas, por lo que no cubrirá todo. Por ejemplo, una póliza de incendio de vivienda no lo cubrirá contra robo. Esto significa que si un ladrón roba su televisor, no podrá presentar un reclamo para que lo reemplacen. Sin embargo, es posible que pueda comprar protección adicional a través de complementos de la póliza, conocidos como cláusulas adicionales.
Otras consideraciones
- Técnicamente, puede comprar una póliza de incendio de vivienda incluso si no planea alquilar su casa de vacaciones. Como se mencionó, la cobertura no es tan amplia en comparación con una póliza de propietario de vivienda, pero podría ser una buena opción si no planea tener mucho en su casa de vacaciones y no desea pagar más cobertura de seguro de la que necesita.
- Tenga en cuenta que ni una póliza de seguro de propietario de vivienda ni una póliza de incendio de vivienda lo cubrirán por artículos robados por un inquilino de áreas a las que el inquilino tiene acceso. En pocas palabras, si está alquilando su casa y su inquilino roba de esa casa, no estará cubierto por esa pérdida, independientemente del tipo de seguro que tenga.
- Si es dueño de un condominio, y no de una casa, necesitará un seguro de condominio , ya sea que esté allí exclusivamente o alquile el lugar. Pero, si planea alquilar su condominio, es probable que deba agregar un endoso a su póliza.
Riesgos adicionales para las casas de vacaciones
Pero encontrar la cobertura adecuada para una segunda vivienda no siempre es rápido ni fácil. Las mismas cualidades que hacen que una casa de vacaciones sea encantadora (la ubicación remota en el bosque, la vista del océano, la piscina de azulejos) también pueden hacer que sea más complicada de asegurar. Estos son algunos riesgos adicionales a considerar al asegurar una segunda casa:
Una ubicación remota puede aumentar el riesgo de incendio
La soledad de su escapada de vacaciones podría tener un precio: costos de seguro más altos y dificultad para encontrar una aseguradora, dice Goodreau. Eso se debe en parte a que, cuanto más aislada es la ubicación, más difícil puede ser apagar rápidamente un incendio.
Las aseguradoras analizarán qué tan lejos está la estación de bomberos más cercana y qué tan difícil sería para los bomberos acceder a su hogar, dice Hackett. "Si tienes una cabaña de madera en medio de un bosque, un incendio forestal definitivamente podría ser un riesgo real allí", dice. Es probable que un riesgo tan grande se refleje en el costo de su cobertura.
Una piscina puede asustar a las aseguradoras
La responsabilidad puede ser un gran problema con una casa de vacaciones, especialmente si la alquila, dice Goodreau. Y las características que amas, como una piscina o un estanque cercano o incluso un trampolín, pueden aumentar esa responsabilidad, dice Goodreau. Los inquilinos o sus invitados pueden tropezar en la pasarela de adoquines, quemarse con el agua de la bañera de hidromasaje o resultar heridos en la explosión de una parrilla, y luego demandarlo, dice.
Por lo tanto, si alquila o planea alquilar su casa de vacaciones, Goodreau recomienda que tenga al menos $1 millones en cobertura de responsabilidad civil, lo que puede costarle solo $50 o $60 más por año que la mitad de esa cantidad de cobertura". Obtienes mucho por tu dinero".
Es posible que necesite una póliza de seguro contra inundaciones
Al igual que con una vivienda principal, necesitará una póliza de seguro contra inundaciones si su segunda casa se encuentra en una zona de inundación. Puede visitar fema.gov para consultar mapas de inundaciones y estimaciones de costos.
Encontrar la póliza adecuada
Tómese el tiempo para considerar sus necesidades de seguro, buscar la póliza adecuada y presupuestar el gasto. Una vez que haya encontrado la cobertura adecuada, puede relajarse, poner los pies en alto y disfrutar plenamente de su casa de vacaciones.
