Coberturas y exclusiones del seguro de riesgo del constructor

¿Qué es el seguro de construcción y qué coberturas necesitas? Estas son preguntas comunes que tienen la mayoría de los constructores. Y encontrar la protección adecuada puede marcar la diferencia en su trabajo. Un tipo de seguro de construcción que necesitará es el seguro de riesgo del constructor. Es la base de un proyecto exitoso porque puede ayudar a proteger los edificios en construcción. Los daños a la propiedad pueden retrasar la finalización de un proyecto y generar costos adicionales para su negocio. Este seguro puede ayudar a pagar los costos de reparación y ayudar a garantizar que su proyecto se complete a tiempo.

 

El seguro de riesgo del constructor ayuda a proteger los edificios en construcción de daños debidos a:

 

Esta cobertura también se conoce como curso de seguro de construcción.

 

Como mínimo, el seguro de riesgo de su constructor debe incluir toda la cobertura de seguro de riesgo. Esto significa que su póliza cubre muchos reclamos, a menos que estén específicamente excluidos. Piense en ello como lo opuesto a una cobertura de riesgo cubierto específica, que solo cubre las reclamaciones enumeradas en la póliza.

 

Los límites de la póliza de riesgo de su constructor deben ser iguales a los costos anticipados de su proyecto de construcción. Con la cobertura a todo riesgo, su póliza puede ayudar a pagar la reparación de daños. Pero hay una pregunta sobre si también cubre los costos resultantes de un accidente, como:

 

La mayoría de las pólizas de riesgo del constructor excluyen las pérdidas "consecuentes". Es por eso que las extensiones de cobertura son importantes. Algunas extensiones a considerar incluyen:

 

Eliminación de escombros,   que reembolsa parte de su limpieza costos relacionada con daños a la propiedad. Puede obtener esta extensión de cobertura por un pequeño aumento en las tarifas de su seguro.

 

Demolición y aumento del costo de construction para ayudar a cubrir sus gastos de demolición. También ayuda a cubrir costos de construcción más altos si el precio se debe a un cambio en las leyes o regulaciones.

 

Gastos de agilización  que ayuda a cubrir costos que debe pagar para reparar rápidamente la propiedad dañada. Asegúrese de revisar los límites de esta cobertura, ya que algunas aseguradoras la limitan a un porcentaje del costo de reparación.

 

Extra expense ayuda a cubrir costos que su empresa no tendría si no hubiera un accidente que causara daños a la propiedad. Además de los costos de reparación, puede adaptar esta extensión para ayudar a pagar otros gastos. Por ejemplo, un accidente retrasa todo su proyecto de construcción. La extensión de "gastos adicionales" puede ayudar a pagar los costos para acelerar la finalización.

 

Soft costos,  que ayudan a pagar los gastos fuera de la mano de obra y los materiales de construcción si un proyecto se retrasa. Es una buena idea verificar la definición de "costos blandos" de su proveedor para asegurarse de tener suficiente cobertura.

 

Demora en completion  para ayudar a cubrir costos que enfrenta si se retrasa la finalización sustancial de un proyecto. Tenga en cuenta que esta extensión de cobertura puede incluir deducibles basados en el tiempo. Esto significa que los costos incurridos dentro de los primeros 30 o 60 días de un retraso no están cubiertos.

 

La propiedad adyacente o las extensiones structures  existentes pueden ayudar a proteger los edificios junto a su proyecto de construcción.

 

Tenga en cuenta que algunas empresas contratistas obtienen cobertura de fuerza mayor para algunos proyectos. Generalmente, esta es una cobertura costosa, pero puede adaptar una póliza de riesgo del constructor "a todo riesgo" para abarcar eventos de fuerza mayor. Estos son grandes eventos que afectan la finalización de un proyecto, como desastres naturales.

 

Las pólizas de seguro de riesgo del constructor no están escritas en un formulario estándar como el seguro de responsabilidad civil comercial general. Por eso es importante tener en cuenta las exclusiones de su póliza, así como las extensiones de cobertura que obtenga.

 

Asegúrese de tener en cuenta estas cinco exclusiones:

 

Moho y contaminación: La mayoría de las aseguradoras aplican exclusiones de moho y contaminación. Puede ver si su aseguradora eliminará la exclusión bajo ciertas circunstancias. Si tiene estas exclusiones en su póliza, es importante obtener otras coberturas para ayudar a proteger su negocio. Esto puede incluir coberturas de responsabilidad por contaminación del contratista o responsabilidad legal por contaminación.

 

Mano de obra/Servicios profesionales: La mayoría de las pólizas no cubren el costo de reparar o reemplazar los defectuosos:

 

Pérdidas derivadas de la intrusión de agua: Es posible que su póliza excluya la cobertura si el agua de alguna manera causa una pérdida. Es importante revisar cuidadosamente esta exclusión porque podría dejar una exposición potencialmente grande sin seguro. En algunas circunstancias, las aseguradoras pueden optar por reducir esta exclusión o eliminarla por completo.

 

Pérdidas derivadas del movimiento de tierras: Este tipo de exclusión define el "movimiento de tierras" de manera amplia, por lo que incluso los movimientos menores de suelo pueden excluirse de la cobertura. Al igual que la exclusión de intrusión de agua, las aseguradoras pueden reducir o eliminar estas exclusiones en ciertas circunstancias.

 

Asentamiento, agrietamiento y contracción: Esta exclusión está destinada a evitar la cobertura de la liquidación esperada de un edificio. Por lo tanto, no cubrirá reclamos por daños debido a asentamiento, agrietamiento o contracción normales. Es importante que se asegure de que su póliza de riesgo del constructor cubra accidentes no intencionales que causen grietas u otros daños.

 

Estas son solo algunas exclusiones a las que debe prestar atención en su póliza. Hay otros tipos de exclusiones que pueden afectar la cobertura específica de su negocio. En general, debe hacer que un asesor legal revise los términos de su póliza. Esto puede ayudarlo a asegurarse de abordar cualquier brecha de cobertura.

 

Es importante trabajar con una compañía de seguros en la que pueda confiar. Somos un proveedor experimentado que conoce los riesgos únicos que enfrentan los contratistas. Puede trabajar con un agente o corredor de seguros para obtener más información sobre nuestra cobertura de seguro de riesgo del constructor y cómo podemos ayudarlo a proteger sus proyectos.

 

 

Los enlaces desde este sitio a un sitio externo, no afiliado a The Hartford, pueden proporcionarse solo para la conveniencia de los usuarios. The Hartford no controla ni revisa estos sitios ni la provisión de ningún enlace implica un endoso o asociación de dichos sitios que no sean de Hartford. The Hartford no es responsable y no hace ninguna representación o garantía con respecto al contenido, integridad, precisión o seguridad de los materiales en dichos sitios. Si decide acceder a dichos sitios que no son de Hartford, lo hace bajo su propio riesgo.

 

The Hartford Insurance Group, Inc., (NYSE: HIG) opera a través de sus subsidiarias, incluida la compañía de suscripción Hartford Fire Insurance Company, bajo la marca The Hartford,^® and tiene su sede en Hartford, CT. Para obtener más información, lea el aviso legal de The Hartford at https://www.thehartford.com.