Otro período de inscripción abierta ha llegado y se ha ido. La elección de planes de seguro médico suele ser el centro de atención para la mayoría de los empleados, pero la pandemia creó conciencia sobre otros beneficios que pueden ayudarlos a proteger su cheque de pago. Los beneficios complementarios, como el seguro de vida y discapacidad, y los beneficios voluntarios como el seguro de accidentes, enfermedades críticas e indemnización hospitalaria se volvieron más relevantes a medida que muchas personas se enfermaron o perdieron a sus seres queridos. Es posible que los empleados hayan pasado por alto estos beneficios en años anteriores.
Ya no. Y tal vez nunca más.
Las pérdidas que cambian la vida, las enfermedades y los reveses económicos de la pandemia han cambiado drásticamente el enfoque de los empleados hacia los beneficios fundamentales que protegen los ingresos y ayudan a cubrir los costos médicos inesperados. Los planes de salud complementarios a menudo ayudan a llenar los vacíos financieros dejados por las pólizas de seguro médico con deducibles altos. Es posible que muchos empleados hayan agregado estos beneficios y los hayan utilizado por primera vez en 2020. The Hartford's 2021 Future of Benefits Study mostró que en la inscripción abierta más reciente:
- El seguro de vida fue el beneficio más comúnmente elegido en general (81%), y el 21% de esos empleados dijeron que era una nueva selección para ellos.
- La enfermedad crítica y la indemnización hospitalaria fueron los nuevos beneficios seleccionados con mayor frecuencia (46% cada uno). Un total del 35% de esos empleados dijo que la enfermedad crítica era una nueva selección para ellos, mientras que el 32% dijo que la indemnización hospitalaria era una nueva selección.
"Ya sea por experiencia directa o por una mayor conciencia, muchos empleados buscaban específicamente este tipo de protecciones cuando llegaba el momento de optar por los beneficios o incluso comprar beneficios adicionales", dice Laura Bongiorno de The Hartford, jefa de ventas de mercado voluntario y especializado para Beneficios grupales en The Hartford. "Se dieron cuenta de lo valiosos que pueden ser esos productos y servicios".
La industria reacciona y refina los beneficios
Estos beneficios para empleados pueden haber sido ofrecidos por los empleadores durante años. Las aseguradoras los han estado reexaminando y refinando de cerca para asegurarse de que sigan siendo relevantes. Los planes de salud complementarios, como enfermedades críticas, indemnización hospitalaria y seguro de accidentes son buenos ejemplos. Los transportistas también se adaptaron rápidamente a la pandemia en 2020. Muchos proporcionaron beneficios para las pruebas de COVID-19. Otros extendieron sus períodos de gracia para mantener activa la cobertura mientras los empleados estaban suspendidos durante los cierres del lugar de trabajo.
La pandemia ha creado nuevos factores estresantes para casi todos. La investigación de The Hartford encontró que el 27% de los trabajadores estadounidenses dicen que luchan contra la depresión o la ansiedad la mayoría de los días o varias veces a la semana, frente al 20% en marzo de 2020. Muchos empleadores promovieron programas de apoyo a la salud mental para fomentar su uso. Algunas aseguradoras, como The Hartford, mejoraron sus planes de indemnización hospitalaria para ayudar a respaldar el tratamiento de las afecciones de salud mental y trastornos por uso de sustancias.
La industria se mantuvo flexible y fuerte para apoyar a sus clientes durante esta pandemia. Ahora, las aseguradoras están listas para ayudar a los empleadores y empleados a superar cualquier nueva crisis de salud que pueda surgir.
Los empleados pueden aprender sobre la protección por capas
Con las realidades de la pandemia aún dolorosamente frescas, ahora es un buen momento para que los empleadores aumenten la educación sobre beneficios. Una lección importante es que cuando se usan juntos, los planes suplementarios crean una red de seguridad más sólida.
Digamos que un empleado con cobertura de salud suplementaria tiene un ataque cardíaco. Su seguro médico probablemente tendrá un deducible y un copago para muchos tratamientos. Así es como se superpondrían esos planes:
- La cobertura de enfermedades graves se puede utilizar para pagar el deducible o cualquier otro costo de bolsillo que surja.
- Si el empleado está hospitalizado, el seguro de indemnización hospitalaria puede proporcionar efectivo por cada día que el empleado esté en el hospital, que podría usarse para cubrir los copagos.
- Una vez que el empleado se ha recuperado, puede ser elegible para un beneficio de bienestar cuando recibe atención de seguimiento preventiva, como su examen físico anual bajo su póliza de accidentes.
Estos beneficios no se cancelan entre sí, sino que agregan capas de protección. Cada uno pagaría un beneficio en efectivo de suma global que un empleado puede usar para cualquier necesidad, desde costos médicos hasta gastos domésticos. Pueden ayudar a pagar el cuidado de los niños, la entrega de alimentos, las tareas domésticas, el paseo de perros, los asistentes de salud en el hogar u otros servicios de apoyo.
Parte de los beneficios de la educación es resaltar la asequibilidad. Según la Reserva Federal, la mitad de las familias estadounidenses tienen menos de $5,300 en sus cuentas corrientes y de ahorro. Una enfermedad grave como el cáncer puede resultar en gastos hasta el desembolso máximo del plan médico, que puede ser $15,000 $17,000 dentro de la red.
"En algunos casos, por tan solo $11 por mes, un empleado puede comprar $20,000 de cobertura de enfermedades críticas para gastos debido a ataques cardíacos, cáncer o accidentes cerebrovasculares", dice Tarie Summers, directora de productos de salud suplementarios para Beneficios grupales en The Hartford. "Para muchas personas, ese beneficio puede evitar que una emergencia de salud se convierta en una emergencia financiera".
La educación sobre beneficios no debe detenerse cuando finaliza la inscripción abierta. Los empleadores pueden aprovechar los recursos de los operadores, como videos, seminarios web y otras herramientas para enviar mensajes durante todo el año. Además, el avance en la tecnología de beneficios y un mayor acceso de los operadores a los datos ahora brindan a los empleados información personalizada basada en sus etapas de vida, necesidades de beneficios, hábitos de compra y mentalidad.
Con más opciones y educación sobre cómo tomar las decisiones correctas, los empleados pueden estar seguros de que su paquete de beneficios se adapta mejor a sus necesidades y a las necesidades de su familia.
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