Los propósitos de Año Nuevo son una tradición anual común. Otra tradición anual común para muchos de nosotros es desviarnos de lo que nos propusimos lograr.
Si una de tus ambiciones es tomar el control de tu dinero, trata de crear metas en lugar de resoluciones estrictas. Aquí hay algunas ideas para asumir en el Año Nuevo.
Realice un seguimiento de sus gastos
Considere probar algunas aplicaciones y programas de presupuesto para ver cuál funciona mejor para usted. Algunos son gratuitos y, a menudo, puede vincular sus cuentas financieras para sincronizar transacciones recientes. Puede elegir cuánto desea gastar en diferentes categorías. Luego, el programa puede sumar sus ingresos y realizar un seguimiento de su progreso durante todo el mes.
Incluso si no tiene mucho tiempo libre, una aplicación de presupuesto puede ayudarlo a organizar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito en un solo lugar. Tener un lugar centralizado para verificar todas sus compras facilita la detección de fraudes o cargos inesperados. También puede ser más fácil encontrar formas de reducir y ahorrar dinero.
Crear un plan de pago de deudas
Adoptar un enfoque estratégico para pagar las deudas puede ahorrarle dinero y ayudarlo a liberarse de las deudas antes. Aquí hay algunos pasos que puede seguir para crear un plan personalizado:
- Enumere todas sus deudas : cree una lista de todas sus deudas actuales (incluidos los préstamos subsidiados o no subsidiados). Junto a cada uno, agregue el saldo actual, el pago mensual, la tasa de interés y los términos de pago. Es posible que pueda encontrar esta información en sus facturas mensuales o iniciando sesión en sus cuentas en línea.
- Elija un método de pago de deudas : estas son dos estrategias populares de pago de deudas: el método de avalancha y el método de bola de nieve. El método de avalancha puede ahorrarle dinero pagando primero sus deudas con tasas de interés más altas. Pero el método de la bola de nieve puede ser más motivador porque primero se centrará en pagar las deudas con el saldo más bajo.
- Considere la refinanciación de la deuda : la refinanciación de la deuda implica obtener un nuevo préstamo para pagar las deudas actuales. Podría ahorrar dinero refinanciando si califica para una tasa de interés más baja. O podría reducir sus pagos mensuales extendiendo el plazo de pago, pero pagará más en general. Muchas personas refinancian sus hipotecas cuando bajan las tasas.
Estos enfoques generalmente son útiles, pero también querrá personalizar su plan según sus necesidades. Por ejemplo, puede decidir utilizar el método de avalancha de deudas para pagar deudas. Pero puede optar por excluir sus préstamos estudiantiles porque está en camino de la condonación de préstamos estudiantiles.
Construya un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es dinero que se reserva en un lugar accesible, como una cuenta de ahorros, para usar durante una crisis. Tener dinero disponible para gastos inesperados, como un juego de llantas nuevas, puede evitar que tenga que dejar de pagar o contraer deudas con intereses altos. Idealmente, su fondo de emergencia podrá cubrir de tres a seis meses de gastos necesarios. Pero, si está comenzando, establezca la meta de ahorrar $500 o $1,000 para comenzar.
También querrá decidir si es mejor crear un fondo de emergencia o pagar deudas. El pago de deudas con intereses altos puede tener prioridad. Luego, concéntrese en establecer un fondo de emergencia antes de pagar deudas a bajo interés.
Aumente sus ingresos discrecionales
Sus ingresos discrecionales son lo que queda después de haber pagado todos sus gastos necesarios, incluidos impuestos, vivienda y comida. Puede aumentar sus ingresos discrecionales recortando gastos y aumentando sus ingresos generales. Su presupuesto o seguimiento de gastos puede ser útil aquí, ya que puede buscar compras para recortar. Aumentar sus ingresos puede significar aceptar un trabajo secundario o trabajar para ascender en su carrera.
Si puede aumentar sus ingresos discrecionales, puede optar por usar el dinero extra para pagar las deudas antes, crear su fondo de emergencia o por diversión.
Evalúe sus ahorros para la jubilación
A menos que se esté acercando a la edad de jubilación, no necesitará hacer mucha administración diaria de ahorros para la jubilación. Aún así, desea verificar su cuenta y contribuciones para asegurarse de que está en el buen camino.
Si ahorra dentro de un plan patrocinado por el empleador, como un 401 (k), revise sus opciones de inversión y el monto de la contribución. Puede usar una herramienta de planificación de jubilación para ver si está en camino de alcanzar sus metas y ajustar sus contribuciones en consecuencia.
Cuide su crédito
Verificar sus informes crediticios puede ser un elemento fácil de marcar de su lista. Puede obtener una copia gratuita de sus informes crediticios al menos una vez cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito. Busca cualquier actividad inusual o marcas negativas en tu informe, como una cuenta que no recuerdas haber abierto o un pago atrasado cuando estás seguro de que pagaste a tiempo. El primero podría ser una señal de robo de identidad.
Si detecta errores, puede presentar una disputa ante las agencias de crédito y ellos investigarán su reclamo. Sus puntajes crediticios se basan en sus informes crediticios, por lo que cuando se corrigen o eliminan elementos negativos, sus puntajes crediticios pueden mejorar como resultado. Y considere inscribirse en el monitoreo de crédito. Es posible que reciba notificaciones automáticas de cambios inusuales en sus informes crediticios.
Organícese y revise su cobertura
Asegúrese de revisar los beneficios y planes de seguro de sus empleados a principios de año. Es importante comprender sus beneficios en caso de que haya una emergencia.
Es posible que descubra que tiene acceso a beneficios que pueden ayudarlo a lograr otras metas. Por ejemplo, algunos empleadores ofrecen programas de asistencia al empleado (EAP) como un beneficio complementario. Póngase en contacto con su departamento de recursos humanos para saber qué recursos están disponibles para usted. Es posible que pueda obtener planificación financiera gratuita, apoyo de salud mental y asesoramiento legal.
Mantente flexible y ve por tus objetivos
Es importante crear una hoja de ruta para abordar sus objetivos financieros. Sé flexible contigo mismo. Si su situación financiera cambia a lo largo del año, está bien. Pero cuando eso sucede, puede revisar su plan y establecer nuevas prioridades según sus necesidades.
Descubra consejos adicionales para ahorrar dinero que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de bienestar financiero.
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