¿Qué sucede cuando un oso polar se siente atraído por los colores brillantes de una válvula en una tubería de aceite? Lo roe hasta que se abre la válvula.
Puede sonar como una broma, pero es un escenario real de reclamo de seguro ambiental.
La válvula de la tubería de petróleo a la que se sintió atraído el oso polar pertenecía a un productor de petróleo canadiense. Y después de roer la válvula, provocó un derrame significativo. La póliza de seguro ambiental de la compañía canadiense pagó la limpieza, según Robert Wade, suscriptor de seguros ambientales de Navigators. Sin cobertura, habrían tenido que lidiar con la limpieza del derrame y el pago de todos los costos acumulados.
Si bien el incidente del oso polar es único, Wade dijo que enfatiza la importancia del seguro ambiental, una política que cree que se volverá más común. De hecho, las declaraciones ambientales son cada vez más frecuentes. 1
"El seguro ambiental solía estar reservado para empresas especializadas de sectores como industrias, producción química y tratamiento de agua", explicó Wade. "Ahora, debido a la mayor conciencia e importancia de la gobernanza ambiental y social (ESG), se está volviendo mucho más común".
¿Qué es el seguro ambiental?
- Reclamos de que un incidente de contaminación causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otra persona
- Costos de limpieza relacionados con un derrame u otro tipo de incidente de contaminación
Por lo general, es erróneo que esta cobertura sea parte de una póliza de seguro de responsabilidad civil general para grandes empresas, dijo Wade. La "contaminación" generalmente está excluida en las pólizas de responsabilidad civil. Entonces, si sucede lo inesperado, las empresas descubren que su cobertura de responsabilidad civil general no ayudará con los reclamos o costos ambientales.
La complejidad y el costo de los reclamos ambientales
Las declaraciones ambientales pueden ser complejas debido a muchos factores. Los detalles de la violación real, dónde ocurrió y a quién afectó son capas de problemas que hacen que este tipo de reclamos sean difíciles de navegar. La complejidad también es una razón por la que pueden ser tan costosos.
"Un reclamo en el Ártico era tan remoto que costó millones de dólares solo enviar el equipo necesario para tapar la fuga y hacer que el sitio fuera seguro", señaló Wade.
Otros reclamos recientes que manejó Navigators incluyen:
- Sitio de vertedero donde la lluvia excesiva provocó que los desechos líquidos tóxicos se escurrieran hacia un río
- Fuga de tanque en un sitio de heliesquí en una estación de esquí que permitió que el diésel se derramara por la montaña
- La planta química del Medio Oriente enfrenta una demanda colectiva de los residentes cercanos que afirman que sus operaciones causaron enfermedades en la población local
Wade señaló que no son solo las empresas especializadas las que pueden lidiar con reclamos ambientales.
"Hubo un reclamo contra una práctica dental en un centro comercial de EE. UU. de una mujer que trabajaba cerca", dijo Wade. "Afirmó que los vapores de sus procesos dentales la estaban enfermando".
Mayor enfoque en los seguros ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) y ambientales
Wade explicó que el seguro ambiental se está volviendo más importante a medida que las leyes y regulaciones de todo el mundo empujan a las empresas y ejecutivos a abordar su huella ambiental. Ahora, un número creciente de empresas en todo el mundo están poniendo mayor énfasis en su impacto ambiental, social y de gobernanza (ESG).
¿Otra razón por la que las empresas se están enfocando en ESG? Atraer inversores y aumentar los rendimientos. La inversión involucrada en ESG se duplicó con creces en 2020 con respecto a 2019. 2La gente está invirtiendo en empresas que creen que pueden hacer cambios ESG. 3
"Ese foco significa que el seguro ambiental es una parte clave de las operaciones globales", dijo Wade. "Brindamos protección a las empresas bien administradas que están al tanto de su desempeño ambiental para que puedan hacer frente a una crisis imprevista".
Algunos tratados internacionales, como el Acuerdo de París de 2015, tienen como objetivo limitar el calentamiento global. Para lograr este objetivo, los países, y las empresas que operan dentro de ellos, deben realizar cambios en su forma de operar.
¿Qué cubre el seguro ambiental?
El seguro ambiental ayuda a cubrir grandes eventos que afectan negativamente al medio ambiente y a las personas en el área circundante.
"A menudo es algo catastrófico, como un incendio o una avería mecánica que crea contaminantes del aire o fugas en el suelo", explicó Wade sobre la cobertura del seguro. "Podría ser un equipo antiguo que ha permitido que algún tipo de producto químico o solvente se filtre al agua subterránea durante años sin ningún medio obvio de detección. Podría ser un error del operador, donde un tanque se llena accidentalmente y provoca una explosión".
Lo más importante, agregó Wade, es que brinda a las empresas acceso a expertos ambientales que pueden coordinar una operación de limpieza. Dependiendo del tipo de derrame, estas situaciones pueden tener efectos duraderos en el medio ambiente. Los expertos ambientales pueden ayudar con el monitoreo y la mitigación de riesgos para evitar una situación similar en el futuro.
"Las limpiezas pueden ser muy técnicas", explicó. "En el caso de los derrames de petróleo, es relativamente fácil eliminar el petróleo del agua porque flota. Pero se vuelve más desafiante cuando llega a tierra. Sin embargo, si tiene una fuga de solvente, puede empapar el concreto y llegar a los cursos de agua. Y eso debe monitorearse durante años después de que se detectó el evento por primera vez".
Protección contra reclamos ambientales
Si bien cada negocio enfrenta riesgos únicos, existen precauciones y medidas generales de seguridad que las empresas pueden tomar para evitar reclamos ambientales, según John Munnings-Tomes, ingeniero jefe de riesgos internacionales de The Hartford, con sede en Londres.
Munnings-Tomes recomendó a las empresas asegurarse de que los diseños de las plantas sean adecuados para su propósito y que se opere con "personal competente y consciente de los riesgos". Esto significa:
- Garantizar que los riesgos se analicen, evalúen y gestionen adecuadamente. Una comprensión profunda de los riesgos que la empresa representa para el medio ambiente, con sistemas y procedimientos de gestión de riesgos adecuados.
- Mantenimiento regular de equipos y herramientas comerciales. Las averías pueden provocar contaminación del aire que puede afectar la salud de las personas en el área. Los equipos mal mantenidos e inspeccionados también pueden fallar y filtrar productos químicos u otros contaminantes.
- Formación del personal y de los trabajadores en el correcto manejo de maquinaria y equipos para reducir los diferentes riesgos. Por ejemplo, trabajar con productos químicos o materiales peligrosos puede aumentar el riesgo de incendio o explosión.
- Realizar auditorías periódicas de las operaciones y los trabajadores de la planta para garantizar que los procesos se completen con el estándar requerido.
- Garantizar una investigación abierta y sólida si hay un incidente.
Munnings-Tomes agregó que es mejor estar demasiado preparado cuando se trata de la gestión de riesgos, especialmente cuando se trata de declaraciones ambientales.
"Planifique para lo peor cuando se trata de la capacidad de respuesta a emergencias porque pueden suceder cosas malas", enfatizó.
Asociarse con una compañía de seguros con experiencia también puede ser beneficioso para ayudar a proteger a las empresas de reclamos ambientales. The Hartford, por ejemplo, se especializa en las necesidades únicas de las empresas en muchas industrias. Y a través de Navigators, las empresas pueden experimentar:
- Productos medioambientales líderes en el sector
- Un equipo dedicado a las reclamaciones medioambientales
- Capacidades de Risk Engineering
- Experiencia en suscripción
The Hartford ofrece seguros ambientales para nuestros clientes en todo el mundo. Visite nuestro servicio internacional y de EE. UU. páginas para ver cómo esta cobertura puede ayudar a su negocio.
1 Willis Towers Watson, “Insurance Marketplace Realities 2021 – Environmental”
2,3 Cornell SC Johnson College of Business, “The Impact of ESG and Corporate Culture on Company Performance”
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