Préstamos para pequeñas empresas

Hay muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas que deben considerar. Los tipos más comunes de préstamos comerciales son:

 

Otras opciones incluyen líneas de crédito comerciales y tarjetas de crédito comerciales. Dependiendo del préstamo que elija, tendrá plazos de préstamo de pago de entre uno y 10+ años. Tenga en cuenta que algunos programas de préstamos, como un préstamo comercial en línea, tendrán tasas de interés mucho más altas que otros tipos de préstamos, así que asegúrese de investigar.

 

En algún momento, casi todas las pequeñas empresas necesitarán capital adicional para ayudar a impulsar su negocio. Ya sea que su negocio haya existido durante generaciones o si recién está comenzando, hay una opción de préstamo comercial para usted.

 

Por ejemplo, si es propietario de una pequeña empresa nueva, es posible que necesite obtener equipos para comenzar sus operaciones. Un préstamo comercial puede permitirle la flexibilidad de realizar esas inversiones.

Para una pequeña empresa en crecimiento que busca expandirse, un préstamo comercial puede ayudar a financiar la apertura de una nueva ubicación. También puede ayudar al propietario de un negocio a contratar y capacitar a empleados adicionales.

 

Si es propietario de un negocio maduro, es posible que esté listo para invertir en remodelación o planificar la expansión comercial a largo plazo. Los préstamos comerciales pueden darte la libertad de llevar tu negocio al siguiente nivel. Por ejemplo, un préstamo de capital de trabajo puede brindarle la tranquilidad de saber que tiene un colchón de efectivo adicional durante su temporada baja.

Préstamos a plazo: Con un préstamo a plazo, pide prestada una cantidad fija de dinero por adelantado y devolverá el dinero, con intereses, en un cronograma de pago. Los bancos tradicionales y los prestamistas en línea ofrecen préstamos a plazo para propietarios de pequeñas empresas. Para calificar para un préstamo a plazo, necesitará un puntaje crediticio mínimo de 680 y registrar que su negocio ha sido rentable durante al menos dos años. Los préstamos a plazo son una excelente opción para las grandes empresas con un historial financiero establecido.

 

Préstamos de la SBA: La SBA ofrece préstamos a través de sus asociaciones con bancos, cooperativas de crédito, microprestamistas y programas de desarrollo comunitario para emitir préstamos para pequeñas empresas de todo tipo. Los montos de los préstamos de la SBA pueden variar desde $10,000 micropréstamos hasta $5 millones de préstamos 7 (a) con plazos de pago que van de 5 a 25 años. La SBA busca ayudar a los propietarios de pequeñas empresas que necesitan un préstamo a largo plazo pero que no califican para los préstamos bancarios tradicionales.

 

Préstamo de equipos: También conocidos como financiamiento de equipos, los préstamos para equipos son uno de los tipos más populares de préstamos basados en activos. Si planea comprar maquinaria, computadoras o incluso muebles para su negocio, un préstamo de equipo puede ayudar a financiar la compra y puede pagarla con horas extras, con intereses. La tasa de interés de un préstamo para equipos generalmente depende de la antigüedad, el historial crediticio y las finanzas de su empresa.

 

Préstamos comerciales en línea: Los prestamistas alternativos hacen que sea accesible y eficiente obtener rápidamente un préstamo comercial en línea. Estos prestamistas alternativos tienen una mayor tolerancia al riesgo y menos requisitos. Por lo tanto, los propietarios de pequeñas empresas con mal crédito o las empresas más nuevas pueden obtener un préstamo comercial en línea. Tenga en cuenta que los préstamos comerciales en línea pueden tener tasas de interés más altas, especialmente si tiene un puntaje crediticio bajo.

 

Préstamos personales: Esta es una opción popular para nuevas empresas y nuevos negocios si tiene un buen historial crediticio. Los prestamistas en línea pueden procesar las solicitudes más rápido que los prestamistas bancarios y de cooperativas de crédito, lo que significa que puede recibir su financiamiento antes. Usar un préstamo personal para uso comercial es una opción que dependerá solo de sus finanzas personales y puntaje crediticio. Por lo general, su puntaje crediticio debe estar por encima de 650 para calificar para este tipo de préstamo. Este tipo de préstamo es excelente si está buscando asegurar cantidades más pequeñas de capital, pero si necesita un préstamo más grande que $35,000 deberá encontrar otras fuentes de financiamiento.

 

Líneas de crédito comerciales: Si desea un fondo de efectivo de emergencia para ayudar a cubrir brechas inesperadas en el flujo de efectivo, una línea de crédito comercial puede brindarle tranquilidad. Con una línea de crédito comercial, el prestamista le dará una cantidad específica de dinero que puede aprovechar en cualquier momento según sea necesario. Luego pagará su saldo como pagaría una tarjeta de crédito. Las líneas de crédito a corto plazo están disponibles si tiene un negocio más joven o un puntaje crediticio bajo.

 

Cada prestamista y programa de préstamos puede tener requisitos únicos que debe cumplir para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Los requisitos para los préstamos para pequeñas empresas a menudo incluyen un ingreso anual de al menos $20,000 (algunos prestamistas pueden aceptar menos) y una buena calificación crediticia. Muchos prestamistas también pueden requerir que haya estado en el negocio durante una cierta cantidad de años, generalmente más de un año.

 

La mayoría de los prestamistas, como la SBA, requieren que sea una empresa con fines de lucro y debe hacer negocios en los EE. UU. o sus territorios. Los préstamos de la SBA también requieren que los propietarios de pequeñas empresas tengan cobertura de seguro comercial. Puedes obtener hoy mismo una cotización de seguro de negocios de The Hartford.

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Última actualización: 22 de agosto de 2023

 

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