6 préstamos iniciales para nuevos negocios

¿Por dónde empiezo si necesito un préstamo comercial para un negocio en etapa inicial?

Necesito un préstamo comercial para una startup

Tienes una gran idea para un negocio que quieres dar vida. Ahora solo necesita descubrir cómo obtener financiamiento. Este es un paso importante para iniciar un nuevo negocio exitoso. Entonces, para ayudar, hemos reunido información sobre seis tipos de préstamos iniciales para nuevas empresas. Lee sobre diferentes préstamos comerciales y algunas opciones de financiamiento entre las que puedes elegir para ayudarte a iniciar tu negocio.

1. Préstamos de la administración de pequeñas empresas (SBA)

La administración de pequeñas empresas (SBA) tiene varios préstamos que pueden ayudar a los dueños de negocios a pagar el capital de trabajo o los activos fijos. Algunos de los tipos de préstamos que puede obtener son:¹

7(a) préstamos: El programa de préstamos más común de la SBA, que incluye ayuda financiera para empresas con requisitos especiales.
Préstamos 504: Estos préstamos tienen plazos más largos y una tasa fija. Son buenos para comprar o reparar bienes raíces, equipos u otros activos.
Micropréstamos: El programa de préstamos más pequeño de la SBA, que proporciona $50,000 o menos para ayudar a las empresas a comenzar o crecer.

Estos préstamos para la creación de pequeñas empresas no se financian a través de la SBA. En cambio, la agencia trabaja con prestamistas para otorgar préstamos a propietarios de pequeñas empresas. Algunos de los beneficios de un préstamo de la SBA incluyen:²

Términos competitivos, por lo que puede obtener un préstamo con tasas y tarifas comparables a los préstamos no garantizados.
Asesoramiento y apoyo para ayudarlo a iniciar y administrar su negocio.
Beneficios únicos, como pagos iniciales más bajos, requisitos generales flexibles y sin necesidad de garantía para ciertos préstamos.

Existen pautas para la elegibilidad de préstamos que deberá cumplir para ciertos tipos de financiamiento. Esto incluye:³

Ser una empresa con fines de lucro
Hacer negocios en los EE. UU.
Dueños de negocios que tienen capital a través de tiempo o dinero invertido
Agotadas otras opciones de financiación

2. Otros microprestamistas

Otro tipo de opción de financiamiento que puede utilizar para iniciar su negocio es a través de microprestamistas. La diferencia entre los préstamos de microprestamistas y los préstamos comerciales tradicionales es que no provienen de un banco o cooperativa de crédito. Los microprestamistas suelen ser organizaciones o individuos sin fines de lucro. Debido a que no tiene que pasar por una institución financiera típica, puede obtener un préstamo a través de un microprestamista si tiene un historial crediticio más nuevo o un puntaje crediticio más bajo.

3. Amigos y familiares

No te olvides de tus amigos y familiares cuando intentes financiar tu startup. Esta puede ser una buena opción si no desea ir a un banco para solicitar un préstamo. Algunos dueños de negocios usarán sus finanzas personales para financiar su inicio. Si eso no es suficiente, a menudo pedirán a amigos y familiares capital adicional. Dependiendo de la situación, este tipo de financiación puede ser un regalo o a través de préstamos personales.

4. Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una opción si necesita efectivo rápido para las operaciones diarias. También le permite generar crédito, lo que puede ayudarlo a obtener un préstamo comercial de un banco. Al igual que una tarjeta de crédito personal, es importante que realice los pagos a tiempo o puede tener que pagar intereses y tarifas. Y los pagos atrasados también pueden resultar en mal crédito.

5. Financiación colectiva

El crowdfunding implica recaudar capital de una gran cantidad de personas. Las plataformas en línea le permiten crear una campaña donde las personas pueden contribuir con pequeñas cantidades de dinero. Dependiendo del tiempo de la campaña y la cantidad de personas que participan, el crowdfunding puede recaudar suficiente dinero para ayudar a cubrir los costos de capital de trabajo y otros gastos.

6. Subvenciones

Las organizaciones federales y privadas y las asociaciones profesionales pueden ofrecer subvenciones para pequeñas empresas que puede usar para los costos iniciales. Tenga en cuenta que es posible que algunas subvenciones solo estén disponibles para ciertos tipos de negocios. Por ejemplo, la subvención Halstead solo está disponible para empresas de joyería, mientras que la subvención Wells Fargo Community Giving está destinada a organizaciones sin fines de lucro y educativas.

¿Qué necesita para obtener un préstamo para negocios en etapa inicial?

Necesito préstamo para iniciar un negocio

Los requisitos para un préstamo para empresas emergentes varían según el prestamista. Hay ciertos documentos e información que puede necesitar, como:

Un plan de negocios
Declaraciones
Registro de empresas
Número de identificación del empleador (EIN)
Informes y puntajes de crédito personal

Tener los documentos necesarios puede ahorrarle tiempo al intentar obtener fondos y préstamos iniciales.

¿Cuánto puedo obtener por un préstamo para negocios en etapa inicial?

Los montos de los préstamos para empresas emergentes varían y dependen del tipo de préstamo que obtenga. La mayoría de los préstamos 7(a) tienen un monto máximo de $5 million.⁴ Los préstamos SBA Express tienen un monto máximo de $350,000.⁵ Tenga en cuenta que cuantos más fondos solicite, más información puede requerir su prestamista.

^1,2,3 Small Business Administration, “Loans”

^4,5 Small Business Administration, “Terms, Conditions, and Eligibility”

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