Si planea pedir dinero prestado para financiar su negocio, también querrá construir su financiamiento de capital para equilibrar la cantidad que debe a otros. Puede hacer esto vendiendo intereses en su empresa, lo que ayudará a garantizar que tenga un nivel saludable de deuda frente a capital.
Sabemos que descubrir cómo financiar una empresa nueva puede resultar abrumador, especialmente cuando los préstamos comerciales tradicionales requieren uno o más años en el negocio. Para ayudar, hemos elaborado una lista de 10 opciones de financiación alternativas para negocios en etapa inicial, que incluyen:
- Comenzando con financiamiento personal y líneas de crédito
- Comunicarse con amigos y familiares
- Solicitar un préstamo comercial
- Captar la atención de un inversor ángel
- Presentar su startup a capitalistas de riesgo
- Organizar una campaña de crowdfunding
- Unirse a una incubadora de negocios en etapa inicial
- Buscar subvenciones y subsidios del gobierno
- Solicitar microcréditos
- Recopilación de promesas de préstamos entre pares
Para descubrir el mejor modelo financiero para usted, lea la siguiente sección:
1. Comience con financiamiento personal y líneas de crédito
Una línea de crédito personal es un préstamo que obtiene con un límite máximo de un prestamista, como un banco. Luego, puede acceder a los fondos de estas líneas de crédito en cualquier momento en montos que se ajusten a sus necesidades, siempre que no excedan el máximo que acordó.
Esta puede ser una excelente opción si su nueva empresa necesita efectivo rápido para pagar las operaciones diarias. Sin embargo, si decide obtener una línea de crédito, deberá realizar pagos mínimos oportunos con intereses. Antes de que te alejes de esta opción, recuerda que a veces necesitarás tener piel en el juego para hacer avanzar tu empresa.
Las líneas de crédito son la forma más fácil para que los propietarios de pequeñas empresas obtengan financiamiento inicial siempre que tengan una fuente confiable de ingresos, un buen puntaje crediticio y un historial crediticio positivo. Tenga en cuenta que también puede obtener efectivo rápidamente pidiendo prestado a su 401 (k).
2. Comuníquese con amigos y familiares
En las primeras etapas de tu startup, encontrar la opción de financiación adecuada puede ser estresante. A veces, la mejor opción es obtener financiamiento de sus amigos y familiares.
Pedir prestado de ellos a menudo puede significar pagar tasas de interés más bajas que en comparación con un banco. Esto puede ayudar a reducir su nivel general de deuda para que pueda devolver más efectivo a su negocio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que pueden surgir conflictos sobre préstamos con amigos y familiares.
3. Solicite un préstamo comercial
Otra opción más sencilla para financiar su inicio es obtener préstamos para pequeñas empresas. Si decide obtener un préstamo bancario, deberá organizarse y conocer su historial crediticio.
También es importante ser transparente al trabajar con los prestamistas para obtener un préstamo. Querrán saber exactamente por qué lo necesita y cómo planea usarlo, ya sea para los gastos diarios o para respaldar la estructura de su negocio. Puedes solicitar un préstamo con:
- Bancos: Estas son una buena opción si tiene garantías, buen crédito y no necesita efectivo de inmediato.
- Microprestamistas sin fines de lucro: Si no puede obtener un préstamo del banco porque su startup o empresa es demasiado pequeña, puede buscar prestamistas más pequeños para que lo ayuden.
- Prestamistas en línea: Si no tiene garantías y necesita fondos lo antes posible, puede buscar en línea inversores en nuevas empresas.
- La administración de pequeñas empresas (SBA): Los prestamistas que trabajan con una agencia ayudan a financiar los préstamos de la SBA. Estos prestamistas a menudo pueden darle más tiempo para el pago.
También puede obtener un préstamo comercial a plazo. Estos pueden ayudar a pagar inversiones únicas para su operación. Son similares a los préstamos estudiantiles o una hipoteca, y ofrecen el pago durante un período de tiempo en cuotas iguales. Puede obtener estos préstamos de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Antes de solicitar financiamiento en línea, escribir un plan de negocios es una buena idea. Su plan de negocios debe poder ofrecer información, como:
- Cifras financieras
- Plan de crecimiento
- Misión
- Productos y servicios
- Liderazgo y equipo de la empresa
4. Capta la atención de un inversionista ángel
Estos prestamistas también se conocen como inversores privados y pueden ofrecer a su startup el capital que necesita para despegar, pero viene con una trampa.
La inversión ángel funciona ofreciéndole dinero a cambio de una participación en su empresa. Esto mejora sus posibilidades de tener éxito, pero perderá algo de control sobre su empresa. Esto se debe a que los inversores ángeles querrán ayudar a tomar decisiones comerciales. También recibirán una parte de las ganancias si vende su empresa.
Si esta compensación todavía le suena bien, entonces su próximo paso es captar su atención. Para hacer esto, necesitará un plan de negocios claro que describa la oportunidad de mercado para sus productos y el potencial de crecimiento de su empresa. También es importante estar bien versado en su estrategia de marketing y relaciones públicas, así como en los números financieros de su startup.
Algunas de las mejores formas de encontrar inversores ángeles pueden ser a través de la creación de redes. También puede pasar por servicios en línea, como Angel Capital Association, o usar LinkedIn para encontrarlos.
5. Presenta tu startup a los capitalistas de riesgo
Los capitalistas de riesgo son inversores privados que ofrecen financiamiento para nuevas empresas u otras pequeñas empresas. Por lo general, estos prestamistas son socios en sociedades limitadas (LP) e invierten en un fondo de capital de riesgo. Luego, una comisión administrará y tomará decisiones de inversión para los fondos.
Si el grupo decide respaldar una startup, les darán dinero a cambio de una participación en el capital de la empresa. Estos miembros del comité generalmente buscan nuevas empresas que estén listas para lanzar sus productos y hayan superado la fase de idea. Esto significa que si se dirige a ellos, deberá:
- Comprenda sus antecedentes: Investigue las prioridades del fondo de capital de riesgo con el que está hablando. Esto puede ayudarlo a enfocar sus objetivos para alinearlos con los de ellos.
- Conozca sus números: Es importante destacar el crecimiento potencial de tus startups ante los inversores. Esto incluye cuál es su flujo de efectivo y capital de trabajo.
- Concéntrese en los beneficios de su producto: Querrá comunicar claramente cómo su producto puede ayudar a los clientes potenciales.
- Promociona a los miembros de tu equipo: Los capitalistas de riesgo buscan un equipo que impulse su startup al éxito.
- Analiza a tus competidores: Querrá mostrar a los inversores lo que lo hace mejor que otras empresas similares.
6. Organice una campaña de crowdfunding
Ya sea que su capital de trabajo necesite mejorar o necesite aumentar su flujo de efectivo, organizar una campaña de crowdfunding puede ayudar. Estas iniciativas recaudan pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas. En la mayoría de los casos, se llevan a cabo en línea en plataformas populares, como Kickstarter o GoFundMe.
Algunos consejos para configurar una campaña de crowdfunding incluyen:
- Conociendo a tu audiencia: Querrás dirigirte a un grupo específico de personas interesadas en tu startup o productos antes de comenzar a correr la voz sobre tu campaña. Esto puede ayudarlo a enfocar sus esfuerzos y utilizar los recursos de manera más eficiente.
- Promoción de su campaña: Una de las mejores herramientas para correr la voz son las redes sociales. También puede organizar un evento para ayudar a publicitar su causa e involucrar a su audiencia.
- Elegir la plataforma adecuada: Querrá investigar sitios en línea que se ajusten a su industria y nicho. Esto puede ayudarlo a encontrar los inversores adecuados.
- Creación de materiales de marketing: Esto incluye el uso de lo digital y lo impreso para avanzar en su iniciativa.
7. Únete a una incubadora de negocios en etapa inicial
A veces, la mejor estrategia para crear un modelo de negocio para tu startup es trabajar en colaboración. Las incubadoras de startups ofrecen instalaciones y apoyo a las empresas en etapa inicial. Mientras esté allí, obtendrá acceso a experiencia, tutoría y las herramientas que necesita para tener éxito, como:
- Equipamiento
- Utilidades
- Ayuda legal y contable
A medida que investiga y reduce las posibles incubadoras de startups, es una buena idea entrevistar a otros fundadores de startups. Pueden darte una mejor idea de si encajarás bien o no.
8. Busque subvenciones y subsidios gubernamentales
El dinero gratis para tu negocio suena como un sueño, ¿verdad? Con los préstamos comerciales del gobierno y las subvenciones para pequeñas empresas, no tiene por qué ser así. Sin embargo, muchas subvenciones solo están abiertas a industrias o grupos demográficos específicos. Esto significa que algunos pueden ser solo para nuevas empresas en los campos de la ciencia, la tecnología o la salud. Otros pueden ser programas para nuevas empresas propiedad de mujeres.
Algunas subvenciones también actúan como incentivos minoritarios para iniciar un negocio o se centran en zonas empresariales, que son áreas donde el gobierno está fomentando el desarrollo. A menudo, el gobierno quiere ofrecer incentivos para que las nuevas empresas aumenten el crecimiento económico.
9. Solicite micropréstamos
Si no califica para un préstamo inicial para nuevos negocios, puede considerar los micropréstamos. Estos son pequeños préstamos que provienen de individuos en lugar de instituciones financieras. Al igual que los préstamos tradicionales, tendrá que pagar intereses, pero estos pueden darle a su startup el efectivo que necesita para crecer.
10. Recopile promesas de préstamos entre pares
¿Aún no estás seguro de cómo financiar una empresa emergente? Otra opción para pedir prestado sin usar un banco o cooperativa de crédito es a través de préstamos entre pares. Esto implica aceptar un préstamo de empresarios o inversores. Para comenzar, deberá encontrar una plataforma peer-to-peer, como:
- Círculo de financiación
- Club de préstamos
- Compartir en la calle
Estas plataformas pueden poner en contacto a los inversores con los prestatarios. Luego, los inversores pueden elegir qué préstamos desean financiar.
Algunos de los beneficios de los préstamos entre pares incluyen:
- Tasas de interés más bajas, a menos que tenga un crédito por debajo del promedio
- Pagos mensuales fijos
- Uso flexible de la financiación
Algunos de los inconvenientes de los préstamos entre pares incluyen:
- Límites de endeudamiento
- Pagos atrasados que disminuyen su puntaje crediticio
- No poder calificar si tiene un puntaje de crédito inferior a 630
