Encontrar la combinación adecuada de financiamiento de deuda versus capital para iniciar su negocio puede marcar la diferencia en su supervivencia. Al crear su plan de negocios, debe echar un vistazo a todas las fuentes potenciales y determinar el equilibrio adecuado para usted. La mayoría de los empresarios utilizan sus propios ahorros (capital) como punto de partida y, según la SBA, inicialmente se confía más en los ahorros personales para iniciar un negocio. Pero para muchos, las fuentes personales no cubrirán todas las bases, que es donde entra en juego el financiamiento de la deuda.
Nadie quiere una gran cantidad de deuda sobre su negocio. Sin embargo, a menudo, un préstamo comercial a una tasa de interés asequible puede proporcionar los medios para comenzar, mantenerlo a flote en una recesión o complementar la parte de sus ahorros personales que invierte.
- Usando tus ahorros personales. En un mundo perfecto, tendría los activos personales para financiar su negocio y aún le quedaría dinero para todas sus otras necesidades. Pero ese no es el caso de la mayoría de nosotros. Es importante recordar que no es prudente invertir todos sus activos personales en su nuevo negocio, especialmente si tiene dependientes. Mantener su calidad de vida y la de su familia, pagar su casa, enviar a sus hijos a la universidad y prepararse para su jubilación también son objetivos críticos.
- Dinero de familiares y amigos. Si su familia extendida o amigos están en condiciones de hacerlo, podría considerar solicitar capital inicial. Esto puede tomar la forma de una inversión de capital a cambio de alguna forma de propiedad, o un préstamo comercial, o ambos.
Discutiremos esta opción con mayor detalle en la siguiente sección. Pero tenga en cuenta que si va a invitar a otros a invertir acciones en su negocio, deberá llegar a un acuerdo sobre qué tipo de participación en la sociedad asumirán. ¿Serán inversores activos o pasivos? - Inversores ángeles. Por lo general, se trata de empresarios inteligentes con el capital necesario para comprar acciones en una empresa. No hace falta decir que invierten en empresas en las que hacen la debida diligencia y solo invierten en empresas que creen que tienen potencial. Es más probable que tenga acceso a esta opción después de la fase inicial, cuando el potencial alcista de su negocio es más claro.
Del mismo modo, las inversiones de capital de otro tipo de inversor práctico, llamado capitalista de riesgo, tampoco son comunes para las empresas que recién comienzan, a menos que esté lanzando una empresa con un potencial de crecimiento muy prometedor. Considérelos a medida que su empresa crece y comienza a demostrar éxito. - Crowdfunding para capital o préstamos. El crowdfunding implica el uso de las redes sociales para encontrar financiación inicial en la web. Algunos sitios se centran en la deuda, otros en la financiación de capital (crowdfunding de capital). Estos colectivos están proliferando. Esto significa que podrías encontrar una fuente de financiamiento, con términos y condiciones con los que puedes trabajar, alineados con tu plan de negocios.
- Préstamos de empresas con fines de lucro. Hay una gran variedad de empresas en el negocio de otorgar préstamos, desde bancos hasta compañías de tarjetas de crédito. Asegúrese de comparar precios, ya que las tasas de interés varían. Todos conocemos el ejercicio: no se extienda demasiado, ni asuma una tasa de interés alta que se capitalizará fuera de la vista. Las tarjetas de crédito son conocidas por esto.
- Endeudamiento contra capital existente. Es posible que tenga capital existente que podría aprovechar para iniciar su negocio, o usarlo para superar una mala racha. Estas fuentes incluyen préstamos contra pólizas de seguro, fondos de jubilación y garantía hipotecaria. Este tipo de financiación debe llevar banderas de "proceder con precaución", ya que su uso pone en riesgo sus activos personales.
Como ejemplo, podría obtener una segunda hipoteca sobre su casa. Pero como demostró la crisis de las hipotecas de alto riesgo, muchas empresas se hundieron como resultado de que su financiamiento inicial dependiera de segundas hipotecas, particularmente hipotecas de tasa ajustable. Cuando el valor de las viviendas cayó, se volvió muy difícil refinanciar esos préstamos. Pedir prestado contra una póliza de seguro de vida es otro ejemplo. Si su negocio tiene dificultades y no puede pagar este tipo de préstamo de manera oportuna, las consecuencias pueden ser significativas, incluido un lapso en la cobertura de la póliza y / o la disminución de los beneficios para los beneficiarios de su póliza. - Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas y otras agencias. La SBA ofrece una variedad de préstamos a pequeñas empresas. Como cualquier préstamo comercial, la elegibilidad del préstamo se basa en los criterios de calificación y las características de su negocio. Muchos préstamos de la SBA se adaptan a propósitos muy específicos, como la compra de bienes raíces y equipos. Además de la SBA, su estado de origen también puede ofrecer programas de financiamiento para pequeñas empresas.
