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¿Qué es el microcrédito y cómo funciona?
Los prestamistas de micropréstamos son organizaciones que prestan pequeñas cantidades de dinero, generalmente en el rango de $5,000 a $50,000, a empresarios que no pueden obtener capital de trabajo de instituciones financieras o tarjetas de crédito más tradicionales.
Muchos prestamistas de micropréstamos son organizaciones sin fines de lucro que dependen de donaciones de organizaciones benéficas para sus fondos de préstamos. Algunos se enfocan en micropréstamos a categorías o tipos específicos de prestatarios, como pequeñas empresas propiedad de mujeres o minorías o mercados étnicos, como propietarios de negocios hispanos. La Administración de Pequeñas Empresas también proporciona fondos a prestamistas intermediarios que tienen experiencia en micropréstamos.
¿Cuáles son los beneficios de los micropréstamos?
Los prestamistas de micropréstamos a menudo brindan beneficios comunitarios a las pequeñas empresas, además de múltiples opciones de financiamiento, tales como:
- Educación y capacitación a clientes
- Ayuda para nuevos emprendedores
- Estímulo para prestatarios en países en desarrollo sin acceso a tarjetas de crédito o que tienen puntajes crediticios bajos
- Apoyo a los propietarios de pequeñas empresas minoritarias
¿Cuáles son los riesgos de los micropréstamos?
Los micropréstamos conllevan cierto riesgo tanto para los prestatarios como para los inversores. Los prestamistas intermediarios suelen preferir invertir una pequeña cantidad en una gran cartera de micropréstamos para repartir su riesgo de forma más amplia.
Para prestatarios:
- Generalmente, los micropréstamos tienen tasas de interés más altas que un préstamo bancario tradicional porque no siempre están respaldados por una garantía personal. Las tasas de interés pueden oscilar entre el 8% y el 13%.
- A menudo, los montos de los micropréstamos están subsidiados por subvenciones federales, estatales y locales. El puntaje crediticio y el historial crediticio de un prestatario determinarán no solo las tasas de interés de los micropréstamos, sino también los términos de pago. La duración máxima de pago de un micropréstamo de la Administración de Pequeñas Empresas es de seis años.
Para inversores:
- Los prestamistas intermediarios pueden querer exigir una garantía personal o algún tipo de garantía del propietario de la pequeña empresa para protegerse si el prestatario no paga el préstamo.
- Los prestamistas de micropréstamos solo deben invertir en prestatarios confiables que puedan proporcionar un plan de negocios detallado e incluso una historia personal.
¿Quién usa los micropréstamos?
Los micropréstamos pueden ayudar a las pequeñas empresas a establecerse, crecer y prosperar. Los empresarios con poco o bajo historial crediticio pueden buscar pequeñas cantidades de financiamiento de inversionistas entre pares en lugar de luchar para obtener préstamos bancarios tradicionales. Los programas de micropréstamos pueden ser adecuados para una variedad de pequeñas empresas, como:
- Empresas constructoras
- Servicios personales como salones y spas
- Consultorios médicos o legales privados
- Restaurantes
- Tiendas especializadas y más
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