Actualmente, Hartford no ofrece esta cobertura online para pequeñas empresas, pero reconocemos que es una cobertura que muchas empresas necesitan. Puede que puedas conseguir la cobertura que buscas a través de una agencia local o con Tivly.
En promedio, los clientes de The Hartford pagado alrededor de $574 al mes, o $6,884 al año, por el seguro de automóvil comercial.** Tenga en cuenta que el costo del seguro de automóvil comercial depende de muchos factores diferentes. Cada pequeña empresa es única y enfrenta su propio conjunto de riesgos, por lo que los costos variarán según su industria.
Costos promedio de seguro de auto comercial
En 2022, el costo anual promedio del seguro de automóvil en los Estados Unidos fue de $1,588 por vehículo, o aproximadamente $132 mensual, por vehículo.** Nuestras cifras provienen de datos de la industria y no determinan lo que su empresa podría pagar por un seguro de automóvil comercial. Lo que pague por el seguro de automóvil comercial también dependerá del estado en el que se encuentre su empresa.
Factores que afectan el costo del seguro comercial de autos
Hay varios factores que pueden influir en el costo del seguro de automóvil de su pequeña empresa, que incluyen:
- Cantidad de cobertura necesaria: Si conduce un vehículo o camión especializado, es posible que necesite una cobertura adicional para proteger adecuadamente la especialización del vehículo de su empresa.
- Límites y deducibles de la póliza: Los límites de cobertura y el deducible de su póliza de seguro de automóvil comercial definirán lo que paga por la cobertura y cuánta cobertura recibe.
- Tipo de negocio: El costo del seguro depende del tipo de negocio que tenga, cómo se use el vehículo comercial y las millas recorridas anualmente.
- Registros de manejo: El historial de manejo de usted y sus empleados puede afectar las tarifas de su seguro de automóvil comercial.
- Número de vehículos: La cantidad de vehículos que su empresa posee, alquila o arrienda para fines comerciales puede afectar cuánto paga por el seguro de automóvil comercial. Si alguno de sus empleados usa su vehículo personal para tareas laborales, eso también se tendrá en cuenta al fijar el precio de sus tarifas de seguro, ya que el seguro de vehículo no propio deberá agregarse a su póliza de seguro de automóvil comercial.
Principales industrias que necesitan seguro comercial de autos
Aunque la disponibilidad y los requisitos de cobertura varían según el estado, hay muchos tipos diferentes de empresas que pueden beneficiarse de tener un seguro de automóvil comercial, que incluyen:
- Consultores de negocios
- Empresas de tecnología
- Ingenieros
- Fotógrafos
- Contratistas
- Catering
- Paisajistas
- Restaurantes
- Minoristas
- Mayoristas y distribuidores
Cómo ahorrar dinero en tu póliza de seguro comercial de autos
Mantenga su riesgo bajo
Su empresa puede ahorrar dinero en costos de seguro al adoptar prácticas de conducción seguras, como brindar a sus empleados capacitación adicional para conducir. También puede reducir su exposición a los riesgos asegurándose de que sus vehículos comerciales sean inspeccionados regularmente. Y finalmente, su empresa puede disminuir su exposición a los riesgos invirtiendo en vehículos comerciales más nuevos y confiables.
Aumente su deducible
Su póliza de seguro tiene un deducible, que es la cantidad que pagará de su bolsillo antes de que su compañía de seguros cubra un reclamo. Si elige un deducible más alto, puede ayudar a reducir el costo total del seguro de automóvil comercial.
Combinado tu póliza
Combinar su póliza de automóvil comercial con otras coberturas de seguro puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a ahorrar en costos de seguro. Por ejemplo, puede combinar varios tipos de seguros de automóviles comerciales según las necesidades únicas de su negocio o industria.
Mantenga un buen historial crediticio
Un buen historial crediticio puede ayudar a reducir el costo del seguro comercial. Un puntaje más alto generalmente les dice a las aseguradoras que usted y su empresa son financieramente responsables. Si no conoce sus puntajes crediticios, puede obtener un reportar crediticio para verificarlos.
Preguntas comunes sobre los costos del seguro de auto comercial
¿El costo promedio del seguro comercial de autos varía según el estado?
Sí, el costo promedio del seguro de automóvil comercial variará según el estado en el que se encuentre su negocio. Algunos estados pueden tener diferentes requisitos sobre la cantidad de cobertura que necesitará. En la mayoría de los estados, se requiere tener un seguro de automóvil comercial si su empresa posee y opera vehículos comerciales o personales que usted o sus empleados usan para tareas laborales. Asegúrese de consultar las leyes estatales locales para asegurarse de estar completamente protegido.
¿Es el seguro comercial de autos más caro que el seguro de auto personal?
Por lo general, el seguro de automóvil comercial costará más que el seguro de automóvil personal porque lo protege contra riesgos más costosos y brinda un mayor nivel de cobertura. Una póliza de automóvil personal generalmente solo lo cubre a usted y a los miembros de su familia inmediata que usan su automóvil para conducir fuera del negocio, como hacer mandados y viajar hacia y desde el trabajo.
¿Cómo afectan los límites a cuánto cuesta el seguro de auto comercial?
Los límites de cobertura en su póliza de automóvil comercial le indicarán la cantidad máxima de dinero que su aseguradora pagará por los reclamos cubiertos. Por lo general, un límite de responsabilidad más alto aumentará el costo de una póliza de seguro de automóvil comercial. Al elegir sus límites, asegúrese de comprender los requisitos de su estado.
Al elegir la cobertura de seguro, es posible que escuche los términos "límite por ocurrencia" y "límite agregado". El límite por ocurrencia de una póliza de seguro es la cantidad máxima de dinero que su aseguradora pagará para cubrir un reclamo. En comparación, el límite agregado de una póliza es la cantidad más alta de dinero que su compañía de seguros le pagará por reclamos realizados durante el período de su póliza (generalmente un año).
¿Cómo afecta su industria el costo del seguro comercial de autos?
Su industria puede afectar el costo del seguro de automóvil comercial porque algunas industrias enfrentan más riesgos que otras. Su industria también determinará qué tipo de vehículo usa para el trabajo y con cuánto equipo conduce, lo que puede afectar su costo de seguro. Por ejemplo, si usted es un paisajista que conduce un vehículo o camión especializado, es posible que necesite tipos adicionales de cobertura. Si posee un camión de comida, conduce con más equipo en comparación con un contador que solo conduce localmente para reuniones con clientes.
¿Qué factores influyen en el costo del seguro comercial de autos?
Es común que las empresas basadas en contratistas, como paisajistas, electricistas, carpinteros y otros trabajos de construcción, vean costos mensuales más altos para el seguro en comparación con otras profesiones. Otros factores que pueden influir en lo que pagas por el seguro de auto comercial incluyen:
- Tipo de negocio que tienes
- Tipo de vehículo(s) utilizado(s) para el trabajo
- Historial de manejo de usted y sus empleados
- Tipo de carga que transporta el vehículo de la empresa
- Ubicación de su empresa
- Cantidad de cobertura de responsabilidad civil que elija
¿Qué información se necesita para una cotización de seguro comercial de autos?
Al obtener una cotización de seguro de auto comercial, querrás estar preparado con la siguiente información:
- Información de su negocio e industria
- Número de conductores
- Todos los vehículos utilizados para negocios
- Historial de reclamaciones anteriores
Obtener cotización para los costos del seguro comercial de autos de The Hartford
Sabemos que los propietarios de pequeñas empresas enfrentan riesgos únicos. Permítanos ayudarlo a encontrar la cobertura personalizada que necesita. Obtén una cotización de seguro de auto comercial de nuestro socio, Tivly.
Última actualización: 11 de abril de 2025
** Los costos, primas y coberturas mencionados son estimaciones y no están garantizados. El costo real, la prima y la cobertura se determinan en el momento de la cotización o emisión y son específicos para cada riesgo. Las primas se basan en la información proporcionada a The Hartford, incluyendo, pero no limitándose a, criterios de suscripción y calificación. Todos los ejemplos incluidos en este sitio web o en un anuncio tienen solo fines informativos y no constituyen una oferta ni garantía de prima o cobertura. La cobertura y los productos descritos están sujetos a los términos y condiciones que se encuentran en el contrato de la póliza. Cualquier información educativa proporcionada sobre las coberturas disponibles no modifica el texto de la póliza ni implica que algun reclamo esté cubierta. Los productos no están disponibles en todos los estados ni para todas las empresas.
1 Insurance Information Institute, "Facts + Statistics: Auto insurance" Consultado el 12 de julio de 2023.
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