Seguro de riesgo del arrendador

¿Qué es la póliza de riesgo de un arrendador?

Una póliza de seguro de riesgo exclusivo del arrendador (LRO) es un tipo de seguro de propiedad comercial diseñado para ayudar a los propietarios que alquilan edificios comerciales.
Autor:
Chloe Lomax
Chloe Lomax,Redactor Creativa
Chloe Lomax
Redactora especializada en seguros para pequeñas empresas para The Hartford.
Revisado por:
Gene Marks
Gene Marks,CPA, Conferencista Principal, Columnista Nacional de Negocios y Autor
Gene Marks
CPA, Conferencista Principal, Columnista Nacional de Negocios y Autor.
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Actualizado: 04/11/2025
Tiempo de lectura: 5 minutos
propietario de una pequeña empresa que se siente feliz de tener un seguro de riesgo exclusivo del arrendador
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Conclusiones clave

  • El seguro LRO puede ayudarlo a protegerse de demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad de sus inquilinos o sus empleados.
  • No cubre daños a la propiedad del edificio comercial que posee.
  • Esta cobertura también se conoce como seguro de propietario.
escaparate de una pequeña empresa protegida solo por el riesgo del arrendador

¿Qué es la póliza de riesgo de un arrendador?

Una póliza de seguro de riesgo del arrendador (LRO) es un tipo de seguro de propiedad comercial diseñado para ayudar a proteger a los propietarios que alquilan propiedades comerciales. Si posee edificios de apartamentos, edificios comerciales, centros comerciales, almacenes u oficinas, el seguro LRO ayuda a cubrir demandas por lesiones corporales y daños a la propiedad de inquilinos o sus empleados.

¿Qué cubre solo el riesgo del arrendador?

El seguro de riesgo del arrendador (LRO), también conocido como seguro de propietario, ayuda a cubrir a los propietarios si un inquilino o sus empleados lo demandan por daños a la propiedad o lesiones corporales. Esta cobertura también puede ayudar a pagar sus honorarios legales relacionados con una demanda de inquilino. El seguro LRO generalmente cubre daños relacionados con los siguientes escenarios de reclamos presentados por un inquilino o su empleado:
 
  • Resbalones, tropiezos y caídas
  • Daños por incendio y humo
  • Daños climáticos por viento, granizo, nieve y hielo
  • Daños por agua por rotura de tuberías o desbordamiento de alcantarillado
  • Robo o vandalismo
  • Accidentes de vehículos en la propiedad

¿Qué no cubre el seguro LRO?

El seguro de riesgo del arrendador (LRO) no cubre la propiedad comercial de su inquilino, como muebles de oficina, equipos, computadoras, suministros o inventario por daños a la propiedad. Tampoco cubre reclamos por daños a la propiedad relacionados con el edificio que posee. Necesitará coberturas de seguro adicionales, como un seguro de propiedad comercial, para ayudar a proteger su propiedad física de incendios, robos, vandalismo y otras pérdidas cubiertas. Sus inquilinos también pueden beneficiarse de tener un seguro de propiedad comercial para ayudar a proteger sus activos físicos que mantienen dentro de su espacio alquilado.
 

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de riesgo del arrendador y el seguro de responsabilidad civil general?

El seguro de riesgo del arrendador ayuda a proteger a los propietarios contra reclamos de los inquilinos en su propiedad comercial. El seguro de responsabilidad civil general (GLI) solo cubre reclamos relacionados con el público en general, como clientes o clientes que visitan su negocio. GLI ayuda a cubrir reclamos de que una empresa causó lesiones corporales o daños a la propiedad a un tercero. Algunos propietarios comerciales requieren que sus inquilinos tengan un seguro de responsabilidad civil general para ayudar a cubrir reclamos si un cliente se lesiona o su propiedad personal se daña mientras visita el espacio de su inquilino.
Recuerda:
El seguro de riesgo del arrendador no cubre los daños a la propiedad del edificio que posee. Necesitará un seguro de propiedad comercial para cubrir este tipo de reclamos.

Costo del seguro LRO

Los clientes de The Hartford pagan un promedio de $1,972 al año, o alrededor de $164 al mes, por el seguro de riesgo del arrendador.** Tenga en cuenta que su costo por el seguro LRO puede ser mayor o menor que esa cantidad. Las compañías de seguros consideran varios factores al determinar el costo de su seguro, como el de su edificio:
 
  • Ubicación: Si su negocio está ubicado en un área poblada que tiene un mayor riesgo de delitos o vandalismo, puede pagar una tarifa más alta.
  • Construcción: Los materiales utilizados en la construcción de su negocio pueden afectar el costo de su seguro comercial. Por ejemplo, los edificios hechos de materiales resistentes al fuego generalmente costarán menos de asegurar.
  • Tasa de ocupación: Las empresas con una mayor cantidad de personas constantemente en las instalaciones pueden ver costos de seguro más altos.
  • Protección contra incendios y amenazas: La instalación de características de seguridad como detectores de humo y alarmas antirrobo en su negocio puede ayudar a reducir su tarifa.
La mejor manera de averiguar cuánto le costará el seguro LRO a su negocio es obtener una cotización.

¿Quién necesita un seguro de riesgo del arrendador?

Cualquier propietario de una propiedad comercial debe considerar tener un seguro de riesgo del arrendador. Sin él, podría verse afectado financieramente por un reclamo o demanda costoso de un inquilino. Tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden exigirle que tenga este seguro como parte de su contrato para cualquier préstamo inmobiliario comercial. Asegúrese de revisar sus contratos y las leyes estatales para averiguar si está obligado a tener esta cobertura.

Preguntas frecuentes sobre el seguro LRO

Por ejemplo, una tubería se rompe en una noche fría y daña el espacio de oficina alquilado por un inquilino. El seguro LRO puede ayudar a cubrir los daños a la propiedad del inquilino y ayudar a pagar los costos de las reparaciones. Si el inquilino tenía la propiedad de un cliente bajo su cuidado en su espacio arrendado, el seguro de responsabilidad civil general podría ayudar a cubrir el costo de los daños a la propiedad del cliente.
El seguro de riesgo del arrendador solo ayuda a proteger al dueño de la propiedad si un inquilino presenta una demanda contra el propietario debido a una lesión corporal o daños a la propiedad. Sin el seguro LRO, es posible que tenga que pagar de su bolsillo las costosas demandas de los inquilinos que podrían surgir inesperadamente. Tenga en cuenta que el seguro LRO no cubre el edificio en sí de daños físicos causados por incendio, robo, vandalismo y otras pérdidas cubiertas. Necesitará un seguro de propiedad comercial para asegurarse de que su edificio esté completamente protegido.
El seguro de riesgo del arrendador está diseñado específicamente para satisfacer las necesidades de los propietarios de propiedades comerciales o propietarios. Las propiedades pueden incluir edificios comerciales o centros comerciales, espacios de oficinas, almacenes, edificios de apartamentos y otros tipos de edificios comerciales.
El seguro de riesgo del arrendador no cubre reclamos por daños a la propiedad. El seguro LRO solo ayuda a proteger al dueño de la propiedad comercial de reclamos o demandas de sus inquilinos. Para proteger más completamente su(s) edificio(s) propio(s), una póliza para propietarios de negocios (BOP) (BOP) puede ayudar, porque la cobertura de propiedad comercial está incluida. Una BOP puede ayudar a cubrir reclamos resultantes de incendios, robos, lesiones corporales y lesiones publicitarias.
 
Un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a encontrar la cobertura de seguro de propiedad comercial que está buscando. Encuentre un agente hoy para obtener una cotización para un seguro de riesgo exclusivo del arrendador de The Hartford.

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