Tipos de préstamos 7(a) de la SBA
Tiene varias opciones de préstamo bajo el paraguas del programa de préstamos 7 (a) de la SBA. En todos los programas de préstamos, excepto uno, el préstamo de capital de trabajo de exportación, negociará su tasa de interés con el prestamista, pero esta tasa está sujeta a un límite. Para ciertas opciones de préstamo, los prestamistas en el Programa de Prestamistas Preferidos (PLP) pueden tener más autoridad para procesar y administrar los préstamos de la SBA (lo que generalmente significa un tiempo de procesamiento de préstamos más rápido).
Préstamo estándar 7(a)
Con el préstamo estándar 7(a), puede pedir prestado hasta un máximo de $5 millones. Si bien la SBA determina la elegibilidad y toma decisiones crediticias, también puede otorgar a los prestamistas PLP la autoridad para tomar estas decisiones.
7(a) Pequeño préstamo
El monto máximo del préstamo pequeño 7 (a) es $350,000. Al igual que el préstamo estándar 7 (a), los prestamistas PLP pueden tener la autoridad para determinar su elegibilidad y tomar decisiones crediticias.
SBA Express
El programa de préstamos Express ofrece un proceso más rápido, con un tiempo de respuesta de 36 horas. Puede obtener fondos de hasta $500,000, pero las decisiones de elegibilidad y crédito dependen del prestamista.
Exportación exprés
Para las empresas de exportación, el tiempo de respuesta para el programa Export Express es de 24 horas y puede solicitar un monto máximo de préstamo de $500,000. Al igual que el programa SBA Express, el prestamista toma todas las decisiones de elegibilidad y crédito.
Capital de trabajo de exportación
El programa de préstamos de capital de trabajo de exportación ofrece un monto máximo de préstamo de $5 millones para empresas exportadoras. Si bien la SBA puede autorizar a los prestamistas PLP a tomar decisiones de elegibilidad, la agencia conserva el poder de decisión sobre las decisiones crediticias. A diferencia de los otros préstamos 7 (a), no hay límite en la tasa de interés que negocia con el prestamista.
Préstamo comercio internacional
Puede obtener un monto máximo de préstamo de $5 millones bajo el programa de préstamos de Comercio Internacional. La SBA determina la elegibilidad y toma decisiones crediticias. Puede utilizar los fondos del préstamo para comprar activos fijos y ayudar a cumplir con los requisitos de capital de trabajo para las transacciones de exportación.
Programa CAPLines
El programa CAPLines ofrece cuatro líneas de crédito de capital de trabajo diferentes:
- CAPline estacional, para financiar cuentas por cobrar estacionales, inventario o, en algunos casos, aumentos de costos laborales.
- Contract CAPLine, para financiar los costes directos de mano de obra y materiales de los contratos cedibles.
- Builders CAPLine, para financiar la construcción o renovación, los costos directos de mano de obra y materiales de pequeños contratistas generales o constructores.
- CAPLine de trabajo, para financiar el crecimiento cíclico y las necesidades recurrentes o a corto plazo.
Acerca de los préstamos SBA 504 / CDC
504 Estructura, tamaño y compensaciones de pago anticipado del préstamo
Un paquete de financiamiento 504 generalmente se estructura como aproximadamente un 40% de financiamiento de la SBA / CDC, un 50% de financiamiento bancario y un 10% de capital del prestatario. Debido a que la parte de la SBA/CDC tiene un límite de $5 millones (o $5.5 millones para ciertos proyectos), el total de paquetes 504 puede superar los $10 millones cuando se combina con un prestamista convencional en proyectos más grandes.
En comparación con 7 (a), los préstamos 504 a menudo conllevan multas por pago anticipado más restrictivas, lo que puede importar si un prestatario espera refinanciar o vender en unos pocos años.
El préstamo SBA 504 / CDC puede ser una buena opción si necesita financiamiento a largo plazo a una tasa fija para comprar activos fijos. Puede obtener estos préstamos a través de
Empresas de Desarrollo Certificadas (CDC) sin fines de lucro .
Los fondos para su compra de activos fijos provienen de tres fuentes: los CDC, un prestamista externo y su pago inicial. El monto máximo del préstamo para la parte de la SBA / CDC es de $5 millones (y hasta $16.5 millones para ciertos tipos de proyectos de energía).
Reglas para usar préstamos SBA 504 / CDC
Existen más restricciones sobre el uso de los fondos de su préstamo 504 / CDC, ya que el propósito de estos préstamos es financiar la compra, construcción o mejora de los principales activos fijos. Por ejemplo, puede usar un préstamo 504 / CDC para renovar una propiedad existente con el fin de expandir su negocio. Sin embargo, no puede utilizar los fondos del préstamo para necesidades de capital de trabajo o inventario, pago o refinanciamiento de deudas o inversiones en bienes raíces de alquiler.
Detalles clave sobre los préstamos SBA 504 / CDC
Requisitos de elegibilidad
Además de cumplir con los requisitos generales de elegibilidad de la SBA, la elegibilidad 504 / CDC incluye factores como el patrimonio neto de su empresa y su capacidad de pago. Su negocio también debe estar dentro de las pautas de tamaño de la
SBA. Además, ciertas empresas, como las empresas sin fines de lucro y las que participan en actividades pasivas o especulativas, no son elegibles.
Condiciones de reembolso
Los plazos de pago varían según una serie de factores, pero están disponibles plazos de vencimiento de préstamos de 10 y 20 años.
Tasas de interés
Los préstamos 504/CDC ofrecen una tasa de interés fija que está vinculada a las tasas actuales del mercado para las emisiones del Tesoro de EE. UU.
La SBA ofrece su programa de micropréstamos a través de organizaciones comunitarias sin fines de lucro aprobadas por la SBA. Estos prestamistas intermediarios toman las decisiones crediticias y establecen los términos para cada micropréstamo.
El monto máximo de micropréstamo es de $50,000 y el
préstamo promedio es de $13,000. En 2021, el programa de microcréditos
proporcionó financiamiento a cerca de 4,400 empresas, y el 41% de los préstamos se destinaron a comunidades tradicionalmente desatendidas por la industria bancaria.
Reglas para usar micropréstamos de la SBA
Puede utilizar un micropréstamo para varios fines comerciales diferentes, como costos de inventario, actualizaciones de equipos y capital de trabajo. Por ejemplo, puede usar los ingresos de su micropréstamo para financiar la compra de productos para la reventa. Sin embargo, no puede usar los ingresos de los micropréstamos para comprar bienes raíces o pagar las deudas de su negocio.
Detalles clave sobre los micropréstamos de la SBA
Requisitos de elegibilidad
Si bien cada prestamista intermediario de micropréstamos tiene sus propios criterios de elegibilidad, muchos requerirán una garantía además de su garantía personal.
Condiciones de reembolso
Los términos de pago tendrán en cuenta el uso previsto de los fondos, los requisitos del prestamista y las necesidades de su negocio. El plazo máximo no puede exceder los seis años.
Tasas de interés
La tasa de interés de su micropréstamo variará según el prestamista intermediario, pero
según la SBA, la tasa generalmente estará entre el 8% y el 13%.
Agregue un paso de ajuste del prestamista antes de presentar la solicitud
Antes de enviar solicitudes, puede ser útil preseleccionar a los prestamistas que financian regularmente el tipo específico de préstamo de la SBA y el uso de los ingresos que se solicitan (por ejemplo, bienes raíces comerciales ocupados por el propietario, adquisición o capital de trabajo). El ajuste del prestamista puede influir en la velocidad, los requisitos de documentación y la claridad general durante todo el proceso.
Pasos para aplicar
¿Está interesado en solicitar un préstamo de la SBA? Así es como debe proceder:
- Decida qué tipo de préstamo de la SBA desea solicitar.
- Encuentre prestamistas que ofrezcan el préstamo de la SBA que desea a través de la herramienta Lender Match de la SBA.
- Compare los términos y requisitos de elegibilidad ofrecidos por los prestamistas locales.
- Solicite directamente a través de su prestamista seleccionado.
Si su pequeña empresa necesita fondos, tiene sentido explorar las opciones de préstamo que ofrece la SBA. Con la variedad de programas de préstamos disponibles y tasas de interés competitivas, un préstamo de la SBA podría ayudarlo a salir de una crisis de efectivo y alcanzar sus objetivos comerciales.
Acerca de nuestro colaborador: Kiril Dimov es vicepresidente de la SBA en Lendio, lo que aporta casi una década de préstamos de la SBA a su función. Su carrera abarca la suscripción de préstamos para pequeñas empresas, la gestión de créditos, las ventas, el desarrollo comercial y el liderazgo sénior que supervisa las tuberías completas de la SBA en un gran prestamista nacional. Con una comprensión integral de los productos de préstamos de la SBA, desde los préstamos SBA 7 (a) hasta los préstamos SBA 504, Kiril ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a navegar por el panorama crediticio para encontrar la solución de financiamiento que mejor se adapte a sus necesidades.
