10 cosas sorprendentes que pueden afectar su seguro de vivienda

Obtener cotización de vivienda

Disfruta de beneficios exclusivos con el seguro de vivienda AARP de The Hartford.

Iniciar cotización

Todos los propietarios esperan no tener que presentar nunca un reclamo de seguro de hogar, pero los accidentes ocurren y algunos factores aumentan la probabilidad de que ocurran. Aquí hay 10 cosas sorprendentes que pueden afectar los tipos de reclamos que podría presentar y cuánto paga por la cobertura del seguro de hogar.

1. La raza de tu perro

Aunque su compañero canino puede ser un miembro muy querido de su familia, dependiendo de su raza, es posible que tenga dificultades para obtener un seguro de hogar.

Su seguro de propietario de vivienda incluye protección de responsabilidad civil para ayudarlo si es demandado por alguien a quien su perro ha mordido o atacado. Sin embargo, muchas compañías de seguros de hogar no asegurarán a los propietarios de viviendas que posean razas específicas (por ejemplo, American Staffordshire Terriers, Presa Canarios, Pit Bulls y Rottweilers) o perros con antecedentes de comportamiento agresivo o mordeduras.

Algunas compañías pueden requerir que los clientes que poseen estos perros firmen una exención de responsabilidad por mordeduras de perros. Esto significa que si el perro muerde a alguien, la compañía de seguros de hogar no estará obligada a cubrir los gastos resultantes y el propietario tendrá que pagarlos.

2. Mascotas exóticas

Ciertas razas de perros no son las únicas mascotas que podrían afectar su seguro de hogar. Otras mascotas también podrían atacar, herir o incluso matar a alguien y, por lo tanto, podrían afectar su seguro. Si su hogar incluye alguna especie clasificada como "mascota exótica", como serpientes, arañas o anfibios, la parte de responsabilidad civil de su seguro de propietario podría verse afectada.

Aunque el seguro de responsabilidad civil cubre los costos resultantes de una lesión a una persona que ocurre en su hogar, es posible que la cobertura no se extienda a las lesiones causadas por mascotas exóticas o que cueste más.

3. Armas de fuego

Si posee armas de fuego y las almacena en su hogar, podría afectar su póliza de seguro de vivienda, pero tal vez, no de la manera que esperaría. Muchas compañías de seguros no preguntan si posee armas y no pagará más o menos en la parte de responsabilidad civil de su seguro porque posee un arma.

Las armas generalmente se tratan como parte de la propiedad general cubierta por su seguro de vivienda. Sin embargo, el valor de sus armas de fuego antiguas o coleccionables puede exceder el sublímite de sus artículos valiosos. Si este es el caso, es posible que desee complementar su cobertura con una cláusula adicional de seguro para garantizar una protección adecuada si las armas de fuego se dañan o son robadas.

4. Estufas de leña

Una estufa de leña proporciona ambiente y calor, pero si es su principal fuente de calor, su solicitud de seguro podría ser rechazada. Si es una fuente secundaria de calor, prepárese para completar un cuestionario de estufa de leña.

Una forma de reducir la prima más alta que puede acompañar a una estufa de leña es mostrar pruebas de que un instalador con licencia la instaló y que cumple con los requisitos del código de su área. También confirme a su proveedor que tiene detectores de humo y un extintor de incendios cerca.

5. Piscinas

Aunque una piscina en el patio trasero puede ser una maravillosa adición a las barbacoas familiares y las fiestas de verano, tenga en cuenta que su piscina tiene un impacto en su seguro de hogar. De hecho, si su casa tiene una piscina enterrada, debe estar cercada o su cobertura podría ser rechazada.

Al instalar o reemplazar una cerca, busque una que tenga al menos 4 pies de altura con puertas que se cierren y se cierren automáticamente, recomienda la Comisión de Seguridad de Productos del Consumidor de EE. UU.

6. Camas elásticas

Otro pasatiempo popular es el trampolín, pero tener un trampolín podría dificultar la obtención de un seguro de hogar, especialmente si su trampolín no tiene una red de seguridad. Las lesiones relacionadas con el trampolín se han disparado en todo el país y las aseguradoras han tomado nota. Incluso si puede obtener una póliza de seguro de hogar con un trampolín en su patio trasero, es posible que la póliza no cubra las pérdidas resultantes de su uso.

7. Casas en los árboles

Ya sea que esté planeando construir una casa en el árbol para sus hijos o nietos o comprar una casa que ya tiene una en la propiedad, tenga cuidado: una casa en el árbol o un fuerte en el árbol puede significar una prima más costosa. Al igual que con las piscinas y los trampolines, tener una casa en el árbol en su propiedad aumenta la posibilidad de que alguien se lesione en su residencia.

8. Tirolesas

La tirolesa es una actividad al aire libre que ha aumentado en popularidad en los últimos años, pero también ha llevado a un aumento en el número de lesiones en el hogar. En los Estados Unidos, el 30 por ciento de las lesiones por tirolesa ocurren en patios traseros o en granjas. Tener una tirolesa en su propio patio trasero podría afectar la parte de responsabilidad civil de su seguro de vivienda.

9. Distancia del departamento de bomberos

Si su hogar está lejos de un departamento de bomberos, esto podría afectar la prima de su seguro de hogar. Esto también es cierto si su hogar está lejos de una fuente de agua (por ejemplo, un hidrante), ya que esto aumenta la posibilidad de que su hogar sufra daños más extensos (y costosos) si ocurre un incendio. En algunos estados, como Maine, incluso la calidad de los servicios de protección contra incendios de la comunidad podría afectar su prima de seguro.

10. Dónde vives

La ubicación de su hogar es otro factor importante para determinar la tarifa de su seguro de hogar. Esto se debe a que los riesgos varían según la ubicación geográfica. Estos riesgos incluyen pérdidas debido a eventos climáticos severos o delitos. La reubicación probablemente no sea una opción práctica o plausible, pero aún puede disminuir el impacto de su ubicación en su seguro. Por ejemplo, instalar contraventanas contra tormentas o fortalecer su techo si vive en un área propensa al mal tiempo podría calificarlo para un descuento en su seguro de hogar, al igual que la instalación de un sistema de seguridad.

Si es dueño de una casa, sabe que el seguro es una parte crucial para proteger lo que ha trabajado duro para construir. Sin la cobertura adecuada, podría ser responsable de todo tipo de gastos en caso de pérdida o lesión. Por eso es tan importante comprar la cobertura de seguro de hogar adecuada. No desea exponerse a sí mismo y a su familia a riesgos innecesarios y potencialmente devastadores desde el punto de vista financiero.

Descargo de responsabilidad: Este artículo está destinado a ser de naturaleza informativa, puede no estar actualizado y está sujeto a cambios sin previo aviso. Comuníquese con su agente o compañía para conocer las implicaciones específicas de su cobertura.

Consejos para navegar por el camino de la vida

Hacemos un esfuerzo adicional para brindar información y acertijos directamente a su bandeja de entrada. Comience su suscripción gratuita desde The Hartford hoy.