¿Puede permitirse reemplazar su vivienda?

Si te despertaras mañana y te enteraras de que una gran tormenta se avecina, ¿estarías listo? No está listo para "agarrar la linterna y el kit de preparación para emergencias", aunque eso es ciertamente importante. Estamos hablando de poder reemplazar su hogar en caso de que una tormenta u otro desastre lo deje muy dañado o en ruinas.

 

Aunque es cierto que no es la actividad más emocionante en la lista de tareas pendientes de nadie, tomarse el tiempo ahora para comprender exactamente qué cubre y qué no cubre su póliza de propietario de vivienda podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

 

Por ejemplo, supongamos que su casa estaba asegurada por $300,000 y el costo de reconstruirla después de que un incendio la quemara hasta los cimientos era $450,000. ¿Adivina de quién vendría el bolsillo del $150,000 adicional? El tuyo.

 

Sin embargo, ese no sería el caso si tiene una póliza con cobertura de reemplazo completa y extendida. Juntos, estos ayudan a brindar aún más protección, pagando el 125% o más del costo de la reconstrucción.

 

Si resolver los detalles de su póliza parece un poco abrumador, no tema. Responder estas cuatro preguntas básicas puede ayudarlo a iniciar el proceso:

El costo de reconstruir una casa no tiene nada que ver con su valor de mercado o el monto de su hipoteca. Lo que un comprador podría estar dispuesto a pagar por su casa o la cantidad de dinero que aún debe por ella no está relacionado con el costo actual de los materiales, la mano de obra y otros servicios asociados con la reconstrucción. De hecho, incluso si el valor de mercado de su casa podría haber disminuido, los costos de reconstrucción podrían haber aumentado.

 

Tipos de cobertura

• Cobertura de costo de reemplazo, que ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de la propiedad dañada con materiales de tipo y calidad similares.
• Cobertura de costo de reemplazo extendido para una cobertura adicional del 25% o más por encima de los límites de su póliza. Esto puede ser crítico si hay un desastre generalizado que aumenta el costo de los materiales de construcción y la mano de obra.
• Cobertura de costo de reemplazo garantizada, que ayuda a pagar la reconstrucción de su hogar sin importar cuánto cueste, pero estas pólizas pueden ser costosas y difíciles de encontrar.

Opciones de cobertura adicionales:

• Cobertura de protección contra la inflación, que ajusta automáticamente los costos de reconstrucción de su hogar para reflejar los cambios en los costos de construcción.
• Cobertura de ordenanzas o leyes para ayudar a pagar el costo de cumplir con los códigos de construcción nuevos, a menudo más estrictos, cuando reconstruye.
• Cobertura por pérdida de uso para ayudar a pagar los gastos de manutención mientras se reemplaza su hogar, que generalmente lo cubre hasta el 20% del límite de su vivienda.
• Cobertura de reconstrucción ecológica que amplía sus límites de cobertura cuando utiliza materiales o procesos ecológicos para reparar o reconstruir o cuando actualiza a sistemas y electrodomésticos más eficientes energéticamente cuando reemplaza los involucrados en una pérdida cubierta. Algunas compañías de seguros ofrecen esto como cobertura opcional.

Su agente de seguros o representante de la compañía puede ayudarlo a determinar el costo de reemplazar su casa, pero para fines de comparación, es posible que desee investigar un poco por su cuenta o utilizar fuentes externas.

 

Para una estimación aproximada, la Asociación de Información de Seguros de las Montañas Rocosas sugiere multiplicar los costos de construcción en su área por pie cuadrado por el total de pies cuadrados de su casa. Para saber cuáles son las tarifas de construcción en su área, consulte a su asociación de constructores local o a un constructor de confianza.

 

Recuerde incluir cualquier característica especial en su casa, como:

 

2. ¿Tengo suficiente seguro para reemplazar el contenido de mi vivienda?

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