Durante décadas, los trabajadores estadounidenses han tratado la jubilación, el final de la "rutina diaria" de trabajar por un salario, como una parte importante del ciclo de vida estadounidense. Pero ya sea que lo hayan planeado o no, no todos se jubilan.
¿Alguna vez te has preguntado por qué algunas personas no se jubilan? La respuesta está vinculada a las transformaciones en la economía, la demografía y la sociedad que han ocurrido desde que se introdujo por primera vez el concepto de jubilación en los Estados Unidos.
¿Cuándo comenzó la jubilación?
Para entender por qué algunas personas nunca se jubilan, debemos entender qué es la "jubilación". La idea de un período de "descanso" no laboral al final de la vida se remonta a la Alemania de la década de 1880 (entonces Prusia). El presidente Otto von Bismarck introdujo una pensión de vejez financiada por el gobierno para los ciudadanos prusianos de 70 años o más.
La idea de Bismarck era bastante nueva. Antes de eso, no había acuerdo de que tu "vida laboral" pudiera llegar a su fin mientras aún estabas vivo. ¡Mientras vivieras, se esperaba que trabajaras! Gracias a Bismarck, la idea de un período de "no trabajo" después de muchos años de trabajo se popularizó en todo el mundo. Estados Unidos introdujo el Seguro Social en 1935 para ayudar a los trabajadores a dejar la fuerza laboral remunerada a los 65 años.
Durante las siguientes décadas, la idea de la jubilación creció en popularidad. Los planes de pensiones de beneficios definidos patrocinados por el empleador se agregaron a los paquetes de beneficios para algunos estadounidenses, así como otros planes de ahorro para la jubilación patrocinados por el empleador, como los 401 (k).
¿Por qué algunas personas nunca se jubilan?
Las razones por las que las personas pueden continuar trabajando después de la edad de jubilación "tradicional" de 65 años pueden variar. Incluyen:
- Una necesidad financiera para continuar trabajando o acumular un colchón para años posteriores.
- El deseo de mantenerse activo y comprometido con la fuerza laboral.
- La eliminación de las barreras que alguna vez podrían haber impedido trabajar más allá de los 65 años.
- La picazón de explorar nuevos tipos de trabajo.
Cualesquiera que sean las razones, la realidad es que cada vez más personas trabajan después de los 65 años y la idea de una carrera "off switch" puede volverse inusual.
Echemos un vistazo más profundo a las razones por las que algunas personas nunca abandonan el mundo laboral.
Ya no se espera la jubilación
Con el paso del tiempo, la idea de la jubilación no permaneció estática. En cambio, continuó transformándose a medida que la economía y la sociedad cambiaban y crecían. A pesar de que la idea de la jubilación está consagrada en programas como el seguro social y el número de personas mayores de 65 años ha aumentado drásticamente, no todos los estadounidenses mayores de 65 años han dejado de trabajar.
La jubilación puede durar tanto como su vida laboral
Cuando se introdujo el Seguro Social en 1935, la esperanza de vida a los 65 años era de unos 13 años más. Ese número ha aumentado a unos 18 años para los hombres y más de 20 años para las mujeres. Esos números son promedios, lo que significa que se espera que la mitad de las personas que alcanzan la edad de 65 años vivan más allá de esas dos décadas adicionales.
¿Qué significa eso para la jubilación? Una carrera laboral puede durar 25, 30 o 35 años; La nueva realidad es que la jubilación puede durar tanto tiempo, o incluso más.
Esta observación es particularmente relevante para las mujeres, que pueden comenzar a trabajar más tarde que los hombres o ausentarse del trabajo remunerado para criar hijos o cuidar a otros miembros de la familia. Las mujeres en estas categorías tienden a tener menos años de empleo y menos tiempo para acumular créditos del seguro social y otros ahorros para la jubilación. Esto es especialmente preocupante dado que las mujeres, en promedio, viven más que los hombres.
¿Qué es el riesgo de longevidad?
Para aquellos preocupados por la posibilidad de vivir mucho tiempo después de jubilarse, conocido como "riesgo de longevidad" o el riesgo de que sobreviva a su dinero, una solución es pasar años adicionales en la fuerza laboral.
Las matemáticas de pasar un año de vida del lado "no laboral" del libro mayor al lado "laboral" son simples: cada año que continúa trabajando reduce la cantidad de años durante los cuales sus ahorros para la jubilación tienen que sostenerlo. El tiempo que pasa en la jubilación es incierto, continuar trabajando, generar ingresos y posponer los retiros de sus ahorros para la jubilación , brinda más certeza a sus finanzas de jubilación. Para las personas que son "reacias al riesgo de longevidad", esta solución simple puede ser muy atractiva y puede llevarlos a un plan de "nunca jubilarse".
Cada vez hay más espacio para los trabajadores mayores de 65 años en la economía actual
Con una esperanza de vida más larga, un aumento en el número de personas mayores de 65 años y un enfoque decreciente de la jubilación como un "interruptor de apagado" para la vida laboral, no es sorprendente que la economía continúe dejando espacio para las personas que quieren trabajar más allá de esa edad. Los empleadores pueden buscar trabajadores "mayores" que sientan que no hay fecha de vencimiento para sus habilidades y talentos.
La carrera de Encore
En las últimas décadas, ha surgido una nueva ola de actitudes y prácticas de trabajar después de los 65 años en todo el país. Esto incluye a las personas que permanecen en sus carreras después de alcanzar la edad de jubilación convencional, comenzar segundas carreras o carreras repetidas, a los 50 años, o abrir negocios y buscar trabajo por cuenta propia después de décadas pasadas en entornos laborales más tradicionales.
La carrera "posterior a la jubilación" a menudo puede proporcionar muchas de las características que los trabajadores valoran:
- Flexibilidad
- Menor compromiso de tiempo y energía
- Experiencia laboral que se ajusta más a las preferencias individuales
- Una forma de reducir el riesgo financiero en años posteriores al continuar generando ingresos
Esto también permitiría que otras fuentes de ingresos para la jubilación, como el seguro social o los ahorros privados para la jubilación, permanezcan intactas durante algunos años.
Por supuesto, no todos los trabajadores mayores permanecen en la fuerza laboral por elección, y algunos observadores han señalado esta tendencia creciente como un indicador preocupante de la disminución de los ingresos y el aumento del costo de vida.
Tomar la decisión
Si se acerca a la edad "tradicional" de jubilación y contempla si va a seguir trabajando, ¿cuáles son los problemas que debe considerar?
¿Deberías quedarte o deberías irte?
Primero, por supuesto, decida si desea continuar trabajando y obteniendo ingresos. Si la respuesta es sí, averigüe si le gustaría permanecer en su situación laboral actual o explorar algo nuevo.
Salud general
Su salud general debe afectar su decisión, incluida su evaluación de cómo puede cambiar su salud en los próximos años. También considere cuánto tiempo podría vivir, que podría medir revisando cuánto tiempo vivieron los miembros de su familia.
Finanzas
Si hay costos asociados con continuar trabajando que de otro modo disminuirían (por ejemplo, comprar almuerzos preparados y mantener un guardarropa de trabajo), asegúrese de tenerlos en cuenta en su plan.
Relaciones
Si está casado, coordine con su cónyuge, ya sea para que ambos puedan permanecer en la fuerza laboral hasta una fecha planificada o para armonizar sus planes financieros y patrimoniales generales. Otros miembros de la familia también pueden tener expectativas sobre cómo vas a pasar tus años posteriores a los 65 años, por lo que es posible que también desees ponerte en contacto con ellos.
Fuentes de fondos de jubilación
Si es elegible para el seguro social o una pensión en el lugar de trabajo patrocinada por el empleador, o si tiene una cuenta privada de ahorros para la jubilación, asegúrese de comprender cuáles son sus opciones para obtener o diferir ingresos de esas fuentes y las implicaciones para cada opción. Si está casado y hay múltiples fuentes potenciales de ingresos de jubilación a las que puede recurrir, la tarea de optimizar los ingresos de todas estas fuentes puede ser compleja y requiere una cuidadosa consideración.
Finalmente, probablemente querrá pensar en cómo quiere que sea el resto de su vida y cómo va a abordar los desafíos financieros, como los costos inesperados de atención médica, que podrían surgir.
Con todo, un plan para trabajar después de los 65 años, un plan de jubilación de "nunca jubilarse", puede proporcionar una fuente de ingresos y satisfacción continuos. Elegir no jubilarse brinda la oportunidad de permanecer en un entorno laboral que es personalmente gratificante, explorar algo nuevo y ayudar a fortalecer su posición financiera para los próximos años.
