Lista de verificación para la planificación de la jubilación: todo lo que necesita hacer

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¿Te estás acercando a la jubilación? No importa cuál sea su edad, una jubilación cómoda requiere ahorrar para la jubilación y la planificación y preparación para la jubilación desde un punto de vista financiero, personal y de estilo de vida.

Esta guía de planificación para la jubilación lo ayudará a prepararse, a partir de hoy.

Hoy: 401k 101

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, muchos empleadores ofrecen un plan de jubilación 401k para ayudar a sus empleados a ahorrar dinero para la jubilación. Usted contribuye con un porcentaje de su salario con dinero antes de impuestos. Su dinero crece libre de impuestos hasta que esté listo para retirarlo en la jubilación. Si tiene un 401 (k), estas son algunas cosas importantes que debe saber al ahorrar para la jubilación:

El IRS define cuánto puede contribuir a su plan de jubilación 401k cada año.

Las contribuciones de su empleador están disponibles para usted solo cuando tiene derechos adquiridos en el plan. Diferentes compañías tienen diferentes políticas de adquisición de derechos. Es posible que deba estar empleado durante tres años o más, o puede tener derecho a un porcentaje de las contribuciones del empleador cada año hasta que alcance la cantidad máxima. Consulte con su representante de recursos humanos o beneficios en el lugar de trabajo para obtener detalles sobre el cronograma de adquisición de derechos de su empleador.

Mientras ahorra para la jubilación, siempre puede retirar las contribuciones 401 (k) que haya realizado, así como las contribuciones del empleador con derechos adquiridos, pero pagará una multa del 10% (además de los impuestos adeudados) si lo hace antes de los 59 años y medio. Hay algunas excepciones, como ciertos gastos médicos, la compra de una primera vivienda o los costos universitarios. También puede tomar un retiro anticipado si pierde o deja su trabajo a los 55 años o más, pero solo del plan 401 (k) de su último empleador.

Puede pedir prestado contra su 401 (k) sin penalización, siempre que pague el préstamo con intereses dentro de los cinco años.

Una vez que deje un trabajo o se jubile, su empleador debe mantener su plan si tiene más de $5,000 invertido. De lo contrario, recibirá una distribución de suma global de todos los fondos de su cuenta. Puede transferir cualquiera o todos los fondos de su plan de jubilación 401k a una IRA sin penalización.

Hoy: seguro social 101

Probablemente haya estado pagando al seguro social toda su vida laboral y el seguro social es una forma de ahorro para la jubilación. A los 62 años, puede comenzar a cobrar esa inversión a largo plazo. Esto es lo que necesita saber:

A medida que trabaja y paga impuestos, gana créditos del seguro social. La mayoría de las personas necesitan 40 créditos (10 años de trabajo) para calificar para los beneficios, ya sea en la jubilación o debido a una discapacidad.

Puede reclamar el seguro social en cualquier momento desde los 62 hasta los 70 años, pero obtendrá un beneficio mayor cuanto más espere. A la edad plena de jubilación (66-67 años, dependiendo del año en que nació), recibirá el crédito completo. Antes de eso, su beneficio se reduce. Más tarde de eso, su beneficio crecerá aproximadamente un 8% cada año hasta los 70 años, cuando obtendrá el pago máximo posible.

Puede continuar trabajando una vez que esté cobrando, pero el seguro social limita sus ganancias si no ha alcanzado la edad plena de jubilación.

Si tiene una pensión para trabajar en el sector público, ya sea como maestro de escuela pública o empleado del gobierno, puede ser elegible para el seguro social si también ha trabajado para una empresa privada y tiene la cantidad requerida de créditos del seguro social. Sin embargo, sus beneficios pueden estar sujetos a la disposición de eliminación de ganancias inesperadas (WEP), que limita la "doble inmersión" tanto del seguro social como de la pensión de su empleador.

Cinco años antes de la jubilación: ahorros para la jubilación e ingresos adicionales y planificación de la jubilación

¿Sus ahorros para la jubilación más el seguro social y las pensiones cubrirán sus gastos durante la jubilación? Este es el momento de averiguarlo. Estos pasos de planificación de la jubilación lo ayudarán a hacer un balance. Si ha estado ahorrando para la jubilación todo el tiempo, es posible que descubra que está en el objetivo y simplemente necesita seguir haciendo lo que está haciendo. Si no está alcanzando su objetivo de ahorro, todavía tiene una ventana de tiempo de cinco años para adaptarse.

Estimado sus ingresos mensuales de jubilación

¿De dónde vendrá su dinero cuando se jubile? Las principales fuentes de ingresos para la mayoría de los jubilados incluyen:

Pensión
Seguro social

Pensión

Si usted es beneficiario de este valioso beneficio, obtendrá una cantidad garantizada basada en su historial salarial y años de servicio, ya sea en una suma global o con pagos mensuales por el resto de su vida, siempre que tenga derechos adquiridos. Durante la planificación de la jubilación, hable con su representante de recursos humanos, para su empleador actual y cualquier empleador anterior, sobre los beneficios de pensión para los que será elegible y sus montos.

Con todas las noticias sobre pensiones fallidas y con fondos insuficientes en los últimos años, es posible que se pregunte si la suya es segura. Si bien no son la garantía que alguna vez fueron, las pensiones están protegidas por contratos, leyes y regulaciones. Las pensiones privadas también pueden estar aseguradas por la corporación federal de garantía de beneficios de pensiones (PBGC), que pagará beneficios hasta un cierto límite en caso de que una empresa fracase.

Seguro social

Si ha pagado impuestos del seguro social durante su vida laboral, puede calificar para los beneficios del seguro social cuando se jubile. La administración del seguro social proporciona una variedad de calculadoras en línea que pueden ayudarlo a planificar la jubilación y estimar sus beneficios futuros en función de las diferentes edades de jubilación. También puede crear una "cuenta de mi seguro social" personal para revisar sus beneficios esperados en función de su historial laboral real hasta la fecha. (Si tiene una pensión pública y también califica para el seguro social, asegúrese de usar la calculadora WEP ya que sus beneficios del seguro social pueden reducirse).

Otras fuentes de ingresos

Estos pueden incluir, por ejemplo, pagos de anualidades que pueda recibir, bienes raíces que planea vender para ayudar a financiar su jubilación o propiedades de alquiler.

Estimado sus gastos de jubilación

Para obtener una estimación aproximada de sus gastos futuros en la jubilación, una regla general es multiplicar sus ingresos actuales por 70-90% o, según sus circunstancias individuales y el estilo de vida que espera disfrutar. Querrá crear un presupuesto más detallado a medida que se acerque a la jubilación, pero esta es una buena fórmula aproximada para usar en estas etapas de planificación de la jubilación anticipada.

Haga un inventario de sus activos: sume sus ahorros para la jubilación

Sume los ahorros para la jubilación que espera tener para cuando llegue a la jubilación (como 401 (k), IRA y ahorros e inversiones personales) y divida el total por la cantidad de años que espera vivir en la jubilación (esta calculadora de longevidad puede ayudar) para determinar los ahorros que tendrá que utilizar cada año. Tenga en cuenta que si ha estado ahorrando para la jubilación con dólares antes de impuestos, deberá pagar impuestos tanto sobre sus contribuciones como sobre sus ganancias, lo que podría significar menos dinero disponible en la jubilación de lo que esperaba.

Póngalo todo junto: ahora haga números: sume sus ingresos anuales y los ahorros para la jubilación que retirará cada año y compárelos con sus gastos anuales. Mejor aún, ingrese sus números en una calculadora de jubilación, como esta de AARP, para obtener un cálculo más completo que tenga en cuenta la inflación, los impuestos sobre la renta, los aumentos y las tasas de rendimiento de los ahorros. También puede usar una calculadora para experimentar con resultados hipotéticos en diferentes escenarios de ahorro y gasto.

Asegúrese de estar en el buen camino: si sus cálculos muestran que está en el buen camino, puede respirar aliviado y mantener el rumbo con su plan de ahorro para la jubilación actual. De lo contrario, tiene que hacer algunos ajustes, ya sea para reducir sus gastos en la jubilación, ahorrar más durante los próximos cinco años, planear trabajar a tiempo parcial en la jubilación o retrasar su fecha de jubilación.

Hable con un asesor financiero: un asesor financiero que se especialice en la planificación de la jubilación puede ayudarlo a clasificar sus opciones y revisar la asignación de su cartera entre acciones, bonos y efectivo. Cuanto más se acerque a la jubilación, menos tiempo tendrá que recuperarse su cartera de las caídas del mercado, por lo que generalmente se recomienda un enfoque de inversión más conservador a medida que las personas envejecen. Este puede ser el momento de comenzar a mover sus inversiones, dependiendo de sus circunstancias únicas y tolerancia al riesgo.

Construya una reserva de efectivo: en la jubilación, se recomienda una reserva de efectivo de uno a dos años, para cubrir gastos a corto plazo y de emergencia. De lo contrario, podría verse obligado a aprovechar sus inversiones en un mercado a la baja y arriesgarse a gastar su cartera demasiado rápido. Comience a construir una reserva ahora, para que esté bien establecida cuando se jubile.

Tres años antes de la jubilación: ¿Cuánto necesito para jubilarme?

Esta es la pregunta por excelencia para la mayoría de los prejubilados. Si siguió los pasos recomendados anteriormente, ha estimado los ahorros para la jubilación que necesitará utilizando la pauta del 70 al 90% (más o menos). Pero lo que necesitará es un objetivo móvil, dado el aumento de los costos de atención médica, la inflación, los impuestos, su esperanza de vida y otras incógnitas. También depende de sus hábitos de gasto, que es una de las pocas cosas sobre las que tiene control, tanto ahora como en sus años de jubilación.

Con tres años por delante, siga los siguientes pasos para evaluar sus gastos actuales con mayor detalle, actualizar sus proyecciones financieras, asegurarse de no tener preocupaciones sobre la jubilación y de estar listo para la jubilación de otras maneras importantes.

Crear un presupuesto de jubilación

Crear un presupuesto detallado mucho antes de la jubilación le dará una imagen realista de sus gastos futuros, y lo ayudará a aliviar las preocupaciones sobre la jubilación y abordar este nuevo capítulo de su vida con mayor confianza y menos estrés.

Comience por recopilar los estados de cuenta de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito de los últimos seis meses a un año. Si administra sus finanzas con un programa de contabilidad personal como Quicken, esto puede ser tan simple como generar una reportar de gastos mensuales.

Identifique sus gastos esenciales y discrecionales, sus costos actuales y si espera que aumenten, disminuyan o desaparezcan por completo cuando se jubile. Por ejemplo, es posible que los costos de viaje y los ahorros para la jubilación ya no se apliquen y que su hipoteca se pague, pero otros gastos pueden aumentar, como los de viajes y pasatiempos.

Considere la atención médica. La atención médica puede ser su mayor gasto en la jubilación. Con los costos de atención médica en aumento, esta es una partida presupuestaria que probablemente le costará significativamente más en la jubilación que ahora.

Ahora que tiene un control de sus gastos, ¿dónde puede reducir sus gastos? ¿Qué deudas puede eliminar antes de jubilarse? Comience a actuar ahora para ayudar a su causa de jubilación.

Vuelva a verificar los montos de su pensión y beneficios del seguro social

Los ingresos futuros que calculó en el quinto año pueden cambiar durante sus años de trabajo de acuerdo con los aumentos salariales que reciba, los ajustes por inflación y cualquier cambio que realice en su fecha de jubilación. Para estar al tanto, obtenga una actualización sobre su pensión y del seguro social anualmente. Es posible que se sorprenda gratamente al saber que sus ingresos de jubilación han aumentado desde la última vez que revisó.

Reevalúe sus proyecciones financieras para los ingresos de jubilación

Reevalúe sus gastos futuros considerando sus ingresos y ahorros de jubilación proyectados. ¿Sigues en el buen camino? ¿Se necesitan ajustes?

Obtenga información esencial en orden

En caso de una emergencia, puede ayudar a su familia a atender sus asuntos reuniendo documentos esenciales y poniendo esta información importante por escrito:

Números de cuenta de sus activos financieros y dónde se guardan
Información sobre hipotecas y préstamos
Escrituras de propiedad y títulos de vehículos
Pólizas de seguro
Información de contacto importante, como la de su abogado, corredor de seguros, asesor financiero, médico, veterinario y cualquier otra persona que sea esencial para ocuparse de sus asuntos
Lista de contraseñas para todas sus cuentas en línea

Consejo: Dígale al menos a una persona cómo acceder a esta información. Revíselo anualmente y revíselo según sea necesario.

Confirme sus opciones de beneficiarios

También confirme las designaciones de beneficiarios para sus diversas cuentas, como su póliza de seguro de vida, cuentas de ahorro para la jubilación y pensión. Este tipo de cuentas no se rigen por su testamento. Sin beneficiarios declarados, pasarán por la sucesión, lo que puede conducir a resultados que no pretendía.

Si necesita agregar o cambiar beneficiarios, comuníquese con su empleador o la compañía que tiene su cuenta. Le enviarán un formulario de beneficiario para que lo complete, firme y devuelva.

Evaluar el seguro de atención a largo plazo

La atención a largo plazo puede ser escandalosamente costosa y, por lo general, no está cubierta por Medicare. La planificación de la jubilación es el momento de investigarla (si aún no lo ha hecho), especialmente si tiene problemas de salud o antecedentes familiares de atención a largo plazo. Cuanto antes compre una póliza, más bajas serán sus primas y menor será su probabilidad de que se le rechace la cobertura.

Pero sopesa cuidadosamente tu necesidad de un seguro de atención a largo plazo frente a otras opciones. Es posible que tenga los activos para pagar los gastos de atención a largo plazo usted mismo, o puede descubrir que una póliza de seguro de vida con beneficios en vida brinda una protección similar a un costo menor.

Revise los beneficios de jubilación de su empleador

Asegúrese de comprender todos los beneficios que su empleador ofrece a los jubilados, tales como:

Seguro de salud para jubilados. Esta puede ser una protección invaluable si se jubila antes de ser elegible para Medicare a los 65 años; también puede complementar su cobertura de Medicare después de los 65 años.

Otra protección de seguro de jubilación. Esto puede incluir coberturas de vida y atención a largo plazo, a menudo por un costo menor del que podría obtener por su cuenta, así como seguro dental y de la vista.

Tiempo acumulado de enfermedad, vacaciones y licencias. ¿Su empleador tiene una política de "úselo o piérdalo"? ¿O podrá acreditar todo o un porcentaje de su tiempo acumulado de enfermedad o licencia para su pensión de jubilación o seguro médico?

Consejo: Continúe trabajando con su asesor financiero en sus estrategias de inversión y planificación de jubilación.

Dos años antes de la jubilación: planificación de la jubilación

Un plan de jubilación exitoso lleva años en desarrollo, pero hay más que dinero. Abarca todas las áreas de la vida, desde dónde vivirás hasta lo que harás y quién serás. Esta es tu oportunidad de dar forma a tu vida de formas nuevas y potencialmente más satisfactorias. Cuanto mejor sea el plan, mejor será el resultado potencial.

En este punto, la jubilación no es solo un sueño, pronto será una realidad. Sus preparativos para la planificación de la jubilación deben estar en marcha, tanto desde el punto de vista financiero como de estilo de vida.

Actualice sus proyecciones financieras y revise los ahorros para la jubilación

Obtenga las últimas estimaciones de los montos de su pensión y beneficios del seguro social. Eche un nuevo vistazo a sus ahorros para la jubilación y su presupuesto. ¿Cómo se mantiene todo junto? ¿Necesitas hacer algún cambio?

Piense en su propósito en la jubilación

¿Qué harás cuando te jubiles? Muchas personas tienen todo tipo de fantasías de cómo será la vida cuando su tiempo sea finalmente suyo, solo para descubrir que la jubilación presenta desafíos inesperados. Puede perder su sentido de identidad o propósito, o no saber qué hacer consigo mismo cuando el trabajo ya no consume sus días.

La jubilación puede ser sin duda el momento de diversión, libertad y propósito renovado que siempre has imaginado, pero ayuda tener un plan. Reserve tiempo para crear su lista de deseos personal, ya sea que eso signifique viajar, convertirse en voluntario, dedicarse a un pasatiempo, volver a la escuela o incluso iniciar una carrera adicional, y comience a involucrarse mientras aún está trabajando. Esto ayudará a facilitar la transición cuando se abra su tiempo de jubilación.

Explore sus opciones de alojamiento

Si es propietario de una vivienda, su casa puede ser su mayor activo y su mayor fuente de comodidad, pero ¿será el lugar adecuado para usted en la jubilación? Reserve tiempo este año para contemplar sus opciones de vivienda. Es posible que desee vender su casa, ordenar y reducir el tamaño, mudarse a una parte más cálida o menos costosa del país, explorar alternativas de vivienda como covivienda o una comunidad de jubilados de nicho, o envejecer en el lugar pero pagar su hipoteca para reducir sus costos de vivienda.

Si planea refinanciar su casa actual o comprar una nueva, es mejor hacerlo ahora mientras sus ingresos le permiten obtener una hipoteca. Y si está pensando en mudarse, pase algún tiempo en su ubicación específica para asegurarse de que se adapte al estilo de vida de jubilación que desea.

Pruebe su presupuesto de jubilación

Ya tiene un presupuesto de jubilación, pero ¿es realista? Pruébelo durante tres a seis meses. Si puede llegar a fin de mes, está en camino de jubilarse de verdad. Si no es así, es bueno saberlo con anticipación, para que pueda modificar su plan y / o expectativas. Su asesor financiero también puede brindarle perspectiva y asistencia sobre su planificación de jubilación, particularmente para su presupuesto.

Un año antes de la jubilación

Este es el año para revisar y finalizar sus planes de jubilación, desde su presupuesto y su estrategia de retiro de ahorros para la jubilación hasta su seguro médico y planificación patrimonial. También es el momento de aprovechar los beneficios de los empleados mientras aún está en la fuerza laboral.

En primer lugar, querrá actualizar sus proyecciones financieras (nuevamente). Vuelva a ejecutar los números de su plan de jubilación, incluidos los ingresos de pensión y seguro social que puede esperar recibir. Eche un nuevo vistazo a su presupuesto de jubilación y sus ahorros. ¿Todavía estás en camino de alcanzar tus metas?

Tome una decisión final sobre cuándo reclamar sus beneficios del seguro social

Una vez que haya decidido su fecha de jubilación, el seguro social puede proporcionarle el monto real de sus cheques de beneficios. Recuerde, si reclama sus beneficios antes de su plena edad de jubilación, sus beneficios se reducirán permanentemente. Si reclama más tarde, sus beneficios recibirán un impulso.

Desarrolle una estrategia de retiro de jubilación

Una vez que se jubile, necesitará una estrategia de retiro que extienda sus ahorros para la jubilación a largo plazo, al tiempo que minimiza los impuestos que debe pagar. Los asesores recomiendan esta estrategia para aprovechar sus ahorros de una manera eficiente desde el punto de vista fiscal:

Planee retirar entre el 4 y el 6% durante su primer año de jubilación, ajustándose a la inflación cada año después de eso.

Primero aproveche sus cuentas no relacionadas con la jubilación sujetas a impuestos, como fondos mutuos, acciones individuales y otras inversiones, seguidas de sus cuentas con impuestos diferidos (como 401 (k) e IRA) y luego sus cuentas Roth libres de impuestos. Esto permite que sus activos con impuestos diferidos y libres de impuestos crezcan protegidos de impuestos durante un período más largo.

Incluya distribuciones mínimas requeridas (RMD) en su estrategia de retiro. Estos son los retiros anuales que debe realizar de cuentas con impuestos diferidos, como 401 (k) e IRA, una vez que cumpla 70 años y medio.

Recurra a su reserva de efectivo de uno a dos años para emergencias y gastos inesperados.

Su asesor financiero puede ayudarlo a diseñar la estrategia de retiro que mejor se adapte a su situación financiera particular. Este también es un buen momento para revisar su asignación de activos y ajustar o reequilibrar sus inversiones en preparación para su próxima jubilación.

Finalice su plan para el seguro de salud posterior a la jubilación

Si se jubila a los 65 años o más, su opción obvia para el seguro de salud es Medicare. Pero Medicare puede ser complicado, así que tómese el tiempo para informarse sobre sus diversas partes y cómo funciona junto con otros planes médicos, incluidos los planes de seguro complementario de Medicare, que ayudan a pagar cosas que Medicare no ofrece, y cualquier seguro para jubilados que su empleador pueda proporcionar. Asegúrese de evitar brechas en la cobertura y obtener la protección que necesita al menor costo.

Si se jubila antes de los 65 años, sus opciones de seguro médico incluyen el seguro médico para jubilados patrocinado por el empleador, COBRA o la compra de cobertura a través del mercado de seguros médicos privados o la ACA. Las primas de los planes COBRA, privados y ACA son caras, así que prepárese.

Un aspecto importante de la planificación de la jubilación: hágase chequeos médicos

Es probable que sus costos médicos de bolsillo aumenten cuando se jubile, por lo que en el último año de planificación de la jubilación, aproveche el plan de seguro médico de su empleador en este último año antes de dejar su trabajo. Visite a su médico, dentista y profesional de la vista para recibir atención de rutina y atender cualquier problema médico que requiera su atención.

Ponga en marcha un plan patrimonial (si aún no lo ha hecho)

Los planes patrimoniales no son solo para los ricos y famosos. Pueden ayudarlo a protegerse a usted y a sus activos mientras está vivo, y beneficiar a su cónyuge e hijos cuando fallezca. Los documentos esenciales de planificación patrimonial incluyen:

Un testamento formal
Cualquier fideicomiso, que permite a un tercero o fideicomisario mantener activos en nombre de uno o más beneficiarios
Un poder notarial duradero, que le permite designar a alguien para que se ocupe de sus asuntos financieros si ya no puede hacerlo usted mismo
Un testamento vital que establece sus deseos sobre el tratamiento médico si no puede comunicar sus deseos

De seis a 10 meses antes de la jubilación

Es hora de la cuenta regresiva. Los meses previos a su fecha de jubilación pueden pasar rápidamente, con muchos detalles que atender y planes que finalizar a medida que hace realidad la jubilación.

De seis a 10 meses, es importante asegurarse de que todos los esfuerzos de su planificación y arreglos de jubilación estén en su lugar. Querrá hacer los números por última vez para estar al día con sus finanzas. Hable con los expertos que pueden confirmar que está listo para comenzar. Este es también el momento de comenzar a formalizar sus planes de jubilación con su empleador.

Actualice sus proyecciones financieras (una vez más). Revise y actualice los montos exactos en dólares de sus ahorros para la jubilación, pensión y beneficios del seguro social. Además, desarrolle un presupuesto tentativo para los primeros dos años de su jubilación.

Planifique su salida

Programe una cita con la oficina comercial o el gerente de su empleador para analizar las pautas de la empresa para jubilarse. ¿Con cuánta antelación se requiere? ¿Qué documentación debe presentarse, y cuándo, para iniciar sus beneficios de jubilación? ¿Cómo debe enviar su notificación oficial?

La mayoría de los empleadores necesitan una carta formal de su intención de jubilarse y su fecha de vigencia. Esto irá en su archivo de empleado, documentando los términos de su salida y el comienzo de sus beneficios de jubilación. También es una oportunidad para hacerle saber a su empleador su voluntad de mantener la puerta abierta a oportunidades posteriores a la jubilación, como trabajar a tiempo parcial o como contratista independiente.

Reúnase con los expertos

Revise y confirme sus planes de jubilación finales con su asesor financiero. Asegúrese de que todas sus designaciones de beneficiarios estén actualizadas y que comprenda los problemas específicos relacionados con los impuestos que se aplican, por ejemplo, al tomar distribuciones de sus planes de jubilación, vender su casa o transferir activos a familiares o herederos. Un especialista en impuestos también puede ofrecer una asistencia invaluable en este momento, ayudando a minimizar su obligación tributaria y maximizando sus ingresos.

De uno a tres meses antes de la jubilación

Los últimos meses de planificación de la jubilación no son diferentes a mudarse a una nueva casa. Tendrás que clasificar lo que quieres y necesitas llevar contigo. Complete el papeleo que termina el capítulo laboral de su vida y prepara el escenario para lo que se avecina.

Migrar del trabajo a la casa

Establezca un correo electrónico personal y mueva cualquier cuenta personal en línea a la nueva dirección.
Mueva archivos personales de su computadora de trabajo a su computadora personal. En la mayoría de los casos, puede hacerlo fácilmente usando una memoria USB, una cuenta de Google, la nube u otras aplicaciones para compartir archivos.
Cambie cualquier información de perfil en línea para reflejar su información de contacto posterior a la jubilación.
Crea un calendario personal y comienza a usarlo. Además, migre información de contacto laboral importante a una libreta de direcciones personal.

Finalizar los arreglos con su empleador

Envíe su carta de renuncia cuando sea el momento adecuado.
Envíe toda la documentación requerida para iniciar sus beneficios de jubilación.
Confirme todos los datos de jubilación de su empleador y presente todos los documentos en un archivo permanente.

Solicitar beneficios del seguro social

Si desea comenzar a cobrar inmediatamente después de la jubilación, puede enviar su solicitud de seguro social hasta cuatro meses antes de que desee que comiencen sus beneficios. Debe tener al menos 61 años y 9 meses cuando presente la solicitud.

Considere sus necesidades de auto y seguro de vivienda

Incluso si tu estilo de vida cambia, deberás conservar tus pólizas de seguro de auto y de hogar. El seguro de auto es legalmente obligatorio en la mayoría de los estados, y el seguro de propietarios o inquilinos ayuda a cubrir tu propiedad y posesiones. Asegúrese de actualizar ambas pólizas si se muda, compra un automóvil nuevo o experimenta otros cambios importantes en la vida durante este capítulo de la vida.

Después de la jubilación

Una vez que se jubile, uno de sus objetivos principales es hacer que sus activos duren si puede, y la planificación de la jubilación no termina aquí. A partir de su primer año de jubilación, supervise cuidadosamente todos sus planes de jubilación y ajústelos cuando sea necesario. Si recibe una distribución de suma global de una pensión o plan de jubilación 401k, puede transferirla a otro plan de jubilación calificado o IRA para diferir cualquier ingreso imponible hasta que comience a hacer retiros.

Pero tu objetivo más importante es disfrutar de este nuevo capítulo en tu vida. Después de décadas en la fuerza laboral, usted merece una jubilación feliz y satisfactoria, y una planificación cuidadosa de la jubilación puede hacer que sea todo lo que ha esperado.

Consejos para navegar por el camino de la vida

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