Su plan para la vida después de la jubilación debe ajustarse a su situación financiera, dice Gagnon. Los planes para una jubilación llena de viajes resultarán decepcionantes si no tiene suficiente dinero para hacerlo realidad.
"Es posible que tenga ideas sobre lo que quiere hacer, pero si el dinero no funciona, es un problema", dice. "Hay cosas que puedes hacer para que los números funcionen. Es posible que deba reducir sus gastos y es posible que deba mudarse a un lugar menos costoso. Necesitas ser realista".
Rosen dice que su objetivo en la jubilación es tener suficiente dinero para mantener a su esposa y a él mismo durante toda su vida. Se mudó de St. Louis a Scottsdale porque es menos costoso y sus ingresos de jubilación llegarán más lejos.
Mike Kojonen, asesor financiero con oficinas en Woodbury, Minnesota, y Hudson, Wisconsin, dice que tener suficiente dinero para pasar la jubilación es una parte esencial para decidir cuándo es el momento de dejar su trabajo.
"Recomiendo tener 10 veces su salario anual ahorrado", dijo. "Al igual que el presupuesto de gastos en el que ha confiado a lo largo de sus años de trabajo, un presupuesto de jubilación tiene en cuenta los ingresos frente a los gastos. Aunque no recibirá un cheque de pago, tendrá ingresos en forma de ganancias por inversiones, Seguro Social y posiblemente una pensión".
Para calcular sus gastos mensuales, use los gastos promedio de un año y divídalos por 12, dijo. "Puede parecer mucho trabajo, pero no estás listo para jubilarte hasta que hayas dado ese paso".
Beverley Kimball, de 64 años, asistente médica jubilada que vive en Webb Lake, Wisconsin, dice que decidió jubilarse a fines de 2016 cuando se dio cuenta de que ella y su esposo habían ahorrado e invertido suficiente dinero para mantener su estilo de vida sin trabajar. Quieren seguir viviendo de forma independiente en su comunidad rural.
"Tenemos gastos médicos sustanciales", dijo. "No queríamos convertirnos en una carga para nuestros hijos".
Cuando las personas no pueden llegar a fin de mes en la jubilación, Stack sugiere que consideren trabajar a tiempo parcial. Una vez que superan la decepción de no poder dejar de trabajar por completo, la mayoría de las personas se adaptan bien a tener un trabajo a tiempo parcial.
Stack dice que la decisión de trabajar a tiempo parcial generalmente surge de la necesidad económica. Las personas que deciden hacerlo generalmente quieren mantener su estilo de vida previo a la jubilación, pero no tienen suficientes ingresos de pensiones, inversiones o beneficios del Seguro Social para hacerlo sin un trabajo de medio tiempo.
"No necesitas sentirte como un fracaso porque estás trabajando a tiempo parcial", dice. "Es solo una parte de la vida. Hay decisiones difíciles que tomar".
Gagnon aconseja a las personas que examinen de cerca cuánto dinero gastan cada mes para determinar si hay formas de recortar antes de jubilarse. Si sus ingresos van a disminuir en la jubilación, debe reducir sus gastos en consecuencia.
Tenía un cliente cuyo lujoso estilo de vida previo a la jubilación incluía un gasto $6,000 al año en vino. Ella lo convenció de que la jubilación con un ingreso menor requeriría apretarse el cinturón.
Kojonen aconseja a los jubilados que reserven el equivalente a seis meses de ingresos en un fondo de emergencia en su fecha de jubilación, para gastos imprevistos.
"Es ese dinero de tranquilidad que necesitas tener, para que no tengas que depender de tus inversiones" en caso de emergencia, dice.
Decidir cuándo decirle a su empresa y compañeros de trabajo que se va a jubilar depende de su situación laboral.
Si tiene un papel clave en el trabajo y su trabajo es complejo, es posible que se sienta obligado a avisar a su supervisor con suficiente antelación para que pueda identificar y capacitar a otra persona para ocupar su trabajo. Una vez que haya fijado una fecha para su salida, su empleador puede ser reacio a darle tareas que requerirán un trabajo de seguimiento después de que haya dejado la empresa.
Stack advierte a sus clientes que guarden sus planes de jubilación para sí mismos hasta que se acerquen a su fecha de salida. En algunos casos, a los supervisores les preocupa que las personas que están cerca de la jubilación desarrollen el "síndrome de tiempo corto" y ya no hagan su mejor trabajo, dice Stack.
Es tradicional avisar a los empleadores con al menos dos semanas de anticipación antes de dejar un trabajo, dijo Stack. No hacerlo podría causar resentimientos y hacer que sea menos probable que su antiguo empleador lo recomiende si decide trabajar para otra empresa después de jubilarse.
Es importante asegurarse de que está realmente listo para dejar su trabajo antes de comenzar a discutir su jubilación con su empleador. Después de haber hecho un anuncio, puede ser difícil cambiar sus planes. Por ejemplo, una vez que su empleador haya contratado a alguien para reemplazarlo, cambiar sus planes de jubilación podría causarle a su empresa un gran inconveniente y alterar los planes de su reemplazo.
Stack dice que entre el 20 y el 30 por ciento de los jubilados a los que aconseja cambian de opinión y desearían no haberse jubilado dentro de un año y medio de su salida del lugar de trabajo.
Por lo general, esas personas tienen poco más de 60 años y gozan de buena salud, agregó. "Se aburren. El trabajo era más que dinero para ellos. Tenían a sus amigos allí. Si tuvieran que hacerlo de nuevo, habrían trabajado unos años más".
Si planea trabajar durante la jubilación, es posible que desee notificar personalmente a sus colegas y socios comerciales que dejará su trabajo actual. Puede hacerlo en persona o con un correo electrónico personalizado que se envía después de decirle a su empleador que se va. Brindará la oportunidad de contarle a la gente sobre sus planes futuros. Si vas a iniciar un negocio o estás dispuesto a considerar ofertas de trabajo, esta es una forma de hacérselo saber a la gente.
Si necesita llegar a una amplia gama de contactos comerciales y personales con sus noticias de jubilación, puede considerar el uso de plataformas de redes sociales, como Facebook.
Algunas personas deciden seguir trabajando en un entorno menos estructurado después de jubilarse. Dependiendo de su profesión, pueden encontrar trabajo como consultores o contratistas independientes. Esto puede permitirles establecer sus propios horarios y trabajar solo con la frecuencia que deseen. Si se jubila en buenos términos con su empleador, él o ella puede enviarle negocios o convertirse en una referencia valiosa que lo ayude a encontrar trabajo en otras empresas.
Trabajar en la jubilación es una compensación. Puede traer dinero extra y ponerse a trabajar en sus propios términos, pero también está renunciando al tiempo libre y al tiempo con las personas que le importan. Antes de decidir continuar trabajando, es posible que desee considerar las siguientes preguntas:
- ¿Necesitas el dinero? De lo contrario, puede ser más importante para usted dejar de trabajar y disfrutar de la jubilación que se ha ganado, dijo Stack.
- ¿Cuánto tiempo tomará? Si no tiene tiempo para perseguir intereses personales en la jubilación, es posible que no valga la pena para usted.
- ¿Es lo que realmente quieres hacer? El hecho de que pueda trabajar durante la jubilación no significa que sea lo correcto. Debe considerar si mejorará su vida, dijo Stack.
- ¿Qué piensa su cónyuge o pareja? Si su esposo o esposa estaba ansioso por pasar más tiempo con usted, ¿estarán contentos con su trabajo después de la jubilación?
Antes de dejar su trabajo, es importante consultar con su cónyuge para asegurarse de que sus planes
de jubilación estén sincronizados. No todas las parejas se jubilan al mismo tiempo. Cuando uno de los cónyuges se jubila, su pareja puede decidir seguir trabajando por el ingreso adicional o porque disfruta de su trabajo y no está listo para renunciar.
Si tiene un cónyuge que no está listo para dejar de trabajar, puede decidir posponer sus planes de dejar su trabajo para que puedan jubilarse juntos. En los casos en que uno de los miembros de la pareja es un cónyuge que se queda en casa, es posible que tenga dificultades para adaptarse cuando su pareja se jubile, dijo Gagnon. Esa persona puede sentirse limitada cuando de repente tiene una esposa o un esposo que le hace sugerencias sobre cómo administrar el hogar.
"Si el esposo o la esposa jubilados van a estar todo el día, puede causar problemas", dijo Gagnon.
Kojonen está de acuerdo en que la jubilación puede ejercer presión sobre un matrimonio. Las parejas que pasaron gran parte de su tiempo trabajando deben adaptarse a estar juntas con más frecuencia.
"Cuando una pareja se jubila junta, de repente tienen mucho tiempo juntos en casa, lo que puede ser un ajuste difícil", dijo.
Ayuda si las personas involucran a sus cónyuges en sus decisiones de jubilarse, dijo Jenkins.
"Esta es una conversación que debe ocurrir mucho antes de que se fije la fecha", dijo. "Cuando ambas personas se jubilan al mismo tiempo, ese es el mejor escenario porque pueden resolver esta transición juntos".
No todas las relaciones pueden soportar la unión constante. Si las personas tienen problemas maritales, les aconseja que intenten resolverlos antes de jubilarse.
"La jubilación magnifica la condición de una relación", dijo Jenkins. "Si la relación es saludable, tiende a mejorar. Si no, tiende a deteriorarse".
Según Rosen, el secreto de la satisfacción en la jubilación es mantenerse ocupado. Él y su esposa llenan su tiempo viajando y tomando clases.
"Necesitas otra pasión", dijo. "Cuando te jubilas, tu vida no se detiene, simplemente cambia. Necesitas mantenerte activo".
Jenkins dice que es una buena idea establecer metas para lo que desea lograr en la jubilación. Ella aconseja a las personas que hagan un balance de lo que más quieren hacer, ya que muchas personas tienen una cantidad limitada de tiempo y dinero para lograr sus objetivos.
No todos crean una "lista de deseos" que incluya visitar lugares exóticos durante la jubilación, agregó. Hay otras formas satisfactorias de pasar tu tiempo. Tal vez siempre haya querido caminar por un sendero determinado o aprender una habilidad, como hablar un idioma extranjero, eso también es material de la lista de deseos.
Cuando hagas tu lista, considera tus pasatiempos. Si te gusta coleccionar monedas, trabajar con madera o tocar un instrumento, la jubilación puede darte tiempo para desarrollar tus intereses. El dinero también es una consideración. Te sentirás decepcionado si tu lista de deseos está llena de actividades que no puedes permitirte.
Es posible que le guste viajar, pero no se olvide de las actividades de la lista de deseos que están disponibles localmente. Tal vez le gustaría ser voluntario en un museo local o involucrarse con el teatro comunitario.
La jubilación también puede brindar oportunidades para construir vínculos más fuertes con amigos y familiares. Las presiones de la vida mientras trabajan llevan a algunas personas a descuidar sus relaciones personales.
"No planeamos viajes extensos", dijo Kimball. "Planeamos continuar nuestras vidas como están. Lo primero en la lista es poder pasar tiempo con nuestros nietos".
Rosen y su esposa han creado dos listas de objetivos de jubilación. Uno está viajando a países que nunca han visto. El otro implica encontrar formas de devolver algo a su comunidad.
Stack dijo que a algunos jubilados les resulta satisfactorio donar su tiempo libre a organizaciones benéficas y sin fines de lucro. Muchas organizaciones reconocen que los jubilados han adquirido conocimientos y sabiduría que pueden ser útiles en el trabajo voluntario, agregó.
"Todavía tienen mucho que aportar a la sociedad", dijo Stack. "Hay una generación más joven que necesita su aporte y sabiduría".
