Cómo elegir el mejor destino de jubilación para su presupuesto y estilo de vida

Con 50 estados para elegir, hay docenas de opciones sobre dónde jubilarse en los Estados Unidos. ¿Crees que no tienes la libertad o las finanzas para explorar las 50 opciones? Piénselo de nuevo: hay lugares asequibles disponibles de costa a costa. Todo depende de cómo defina la asequibilidad y cuáles son sus prioridades.

 

Con eso en mente, aquí hay dos preguntas para iniciar sus discusiones sobre dónde jubilarse.

 

El costo de vida generalmente se refiere a los gastos relacionados con las necesidades básicas de la vida, como ropa, comida y vivienda.

 

Una cantidad estándar de "costo de vida" se ve diferente para todos. Imagínese cómo un californiano ve sus gastos mensuales de alimentos en comparación con un residente de Ohio, o alguien que fue criado por padres de la era de la depresión frente a alguien cuya familia tenía una riqueza considerable. 

 

Además, siempre habrá cambios en los costos básicos de la vida, no todos los cuales están bajo nuestro control. Por ejemplo, los impuestos y la atención médica son gastos vitales, pero sus costos varían según los ingresos, el seguro y otros factores.

 

Dicho esto, eche un vistazo largo y duro a la estructura tributaria del estado. ¿El estado grava los ingresos por pensiones (incluidos los ingresos por pensiones del servicio civil o militar)? Si es así, ¿cuánto? ¿Qué pasa con los impuestos sobre los ingresos del seguro social? ¿Y qué tan altas son las tasas de impuestos a la propiedad?

 

Las consideraciones fiscales pueden parecer complicadas, pero no tienen por qué serlo. Solo recuerde que en su búsqueda del estado más asequible, el precio más bajo no es toda la historia. Si tienes el corazón puesto en un lugar determinado, no dejes que el costo de vida sea la única razón por la que lo rechazas.

Ya sea que esté decidiendo como individuo, pareja o familia, determinar dónde echar raíces en la jubilación es más que el resultado final. 

 

Algunos jubilados están eligiendo la vida en la carretera en lugar de las raíces. De hecho, la mitad de los 11.2 millones de propietarios actuales de vehículos recreativos tienen 55 años o más, según la asociación de la industria de vehículos recreativos. Otros optan por la residencia doble, como una casa de playa en el sur y un condominio o apartamento en el norte cerca de los nietos o padres ancianos.

 

Si se muda al otro lado del país en busca de una vivienda asequible pero deja atrás a amigos, familiares y a su médico de familia de toda la vida, considere los costos "ocultos" del desarraigo.

 

Mudarse a un lugar nuevo puede ser emocionante, pero también puede ser solitario o más costoso de lo que esperaba.

 

Por ejemplo, incluso si su costo de vida disminuye, su presupuesto de viaje podría aumentar. Si no hay una buena atención médica disponible cerca, es posible que deba pagar más para viajar para recibir atención.

 

Pensar en su presupuesto de tiempo y actividades es una consideración igualmente importante al seleccionar un lugar de jubilación. Al pensar en sus hábitos de gasto financiero, considere también cómo pasará su tiempo una vez que se establezca en un nuevo lugar. 

 

¿Quieres ser voluntario en algún lugar o tomar clases universitarias? ¿Trabajas en una librería o juegas en tu taller? ¿Caminar o acampar todos los fines de semana? ¿Pasear a los perros por la playa todas las mañanas? Estas actividades varían en costo, por lo que también tendrá que tenerlo en cuenta en las consideraciones.

Decidir dónde jubilarse es más que dólares y centavos. Profundicemos en los detalles de lo que hace que su destino de jubilación sea un hogar.

 

¿De qué sirve una casa asequible si no tienes personas o mascotas con quienes compartirla? Si te encantan los animales, comprueba si una ciudad admite mascotas o si la casa tiene un espacio exterior adecuado para que los animales deambulen. Si desea vivir en una cabaña remota sin vecinos en millas, prepárese para los posibles sentimientos de aislamiento y la transición si está acostumbrado al zumbido de una ciudad o un vecindario muy unido. ¿Espera que los hijos, nietos y amigos vengan a visitarnos a menudo? Asegúrese de que su nueva propiedad tenga espacio adecuado para invitados.

 

Desde la recepción irregular del teléfono celular hasta conducir al menos una hora hasta Costco, Starbucks o cualquier tienda y restaurante que le guste frecuentar, no olvide las comodidades modernas diarias de las que ha llegado a depender. Tal vez esté cansado de la vida de un pueblo pequeño donde las tiendas y los restaurantes cierran a las 5 p.m., y esté ansioso por las aventuras de una ciudad transitable o un área metropolitana concurrida. Recuerde, si espera un flujo constante de visitantes, consulte la proximidad a los aeropuertos y las actividades que disfrutarán.

 

Cuando se trata de participar en oportunidades de servicio comunitario, ser parte de una iglesia u organización religiosa y hablar con personas que comparten sus valores, la comunidad es importante. Bancos y peluquerías, bibliotecas y parques, eventos deportivos de la escuela secundaria y comensales de cuchara grasienta: la cultura y la comunidad son difíciles de cuantificar, pero para muchas personas, estos factores valen más que todos los ahorros de costos del mundo.

 

Esto va más allá de la distancia que tendrá que conducir para un procedimiento de rutina o de emergencia. Si necesita servicios de atención médica domiciliaria, muchas áreas rurales tienen una grave escasez de personal. Los hogares de ancianos, las comunidades de vida asistida y otros tipos de centros de salud ambulatorios (para cosas como infusiones, fisioterapia o terapia ocupacional) pueden estar a solo media hora de distancia, pero si conduce allí con regularidad, las millas se acumulan rápidamente. ¿Qué pasa si los niños boomerang o un pariente anciano necesita mudarse? ¿Qué pasa si te encuentras criando nietos pequeños o alojando a un nieto mayor que quiere asistir a la universidad cerca? Si bien no puede prepararse para cada bola curva o contingencia, tenga en cuenta que algún día podría cuidar a un ser querido o requerir atención usted mismo.

 

Si desea ser lo más independiente posible en su nueva ubicación, considere cosas como el clima, la preparación para emergencias y la naturaleza del mantenimiento del hogar debido al entorno circundante. ¿Tendrás que palear nieve a menudo? ¿Tendrá que evacuar por huracanes o tornados? ¿Está la casa en una zona de inundación? Piense también en su salud: ¿El clima cálido agravará sus alergias o las aliviará? ¿Disfrutas de las actividades al aire libre durante todo el año o solo en verano? 

¿Busca un poco más de información sobre un estado en particular? Echemos un vistazo a dos listas que desglosan las cosas, recordando que los números y las clasificaciones no cuentan toda la historia.

 

Cada año, las clasificaciones de Bankrate aumentan el tamaño de cada estado de EE. UU. utilizando datos en cinco categorías: asequibilidad (40 por ciento), bienestar general (25 por ciento), costo y calidad de la atención médica (20 por ciento), clima (10 por ciento) y crimen (5 por ciento).

 

Aquí está la lista de Bankrate de 2024.

 

Mientras tanto, en el mejor y peor reportar de WalletHub de 2024 , Florida encabeza la lista debido a su falta de impuestos sobre el patrimonio o la herencia, servicios de atención médica diurna para adultos y ama de casa de bajo costo y, por supuesto, el clima cálido, las hermosas playas y la gran cantidad de actividades. Los siguientes en su lista fueron Colorado, Virginia, Delaware y Wyoming.

 

Al final de la lista de WalletHub estaban Oklahoma, Rhode Island, Mississippi, New Jersey y Kentucky.

 

Desde los soleados estados del sur hasta las elevaciones más septentrionales, la idea de cada uno de un destino perfecto para la jubilación es única. Las listas y las clasificaciones son un buen punto de partida: pueden abrirte los ojos a un estado que nunca habías considerado, hacerte pensar dos veces sobre un lugar idealizado, ¡o proporcionar una opción de desempate entre socios!

 

Pero recuerde, hay mucho más que considerar que las listas, los datos y los signos de dólar cuando decida jubilarse. No subestimes el valor de un destino que se alinee con tus necesidades y preferencias personales.