Cuando se trata de asegurar su negocio y sus actividades, un tema importante a incluir, al considerar las necesidades de seguro de su negocio, es el de la "vinculación".
Aunque puede asociar la palabra "fianza" con inversiones (o incluso "007"), cuando se trata de negocios, las fianzas son bastante diferentes: en lugar de ser un instrumento de deuda o un apuesto espía británico, una fianza comercial es una importante herramienta de gestión de riesgos, que ofrece protección cuando se incumplen ciertos tipos de acuerdos.
Esto es lo que necesita saber sobre cómo proteger su pequeña empresa con fianzas y fianzas de fidelidad, que son los dos tipos principales de fianzas comerciales.
¿Qué es una fianza comercial?
Una fianza comercial, si bien proporciona una forma de protección contra riesgos, es independiente de su seguro comercial regular. Básicamente, los bonos comerciales respaldan las promesas incumplidas, ya sea que esos problemas surjan de la forma en que se brinda un servicio o de las acciones deshonestas de un empleado.
En algunas líneas de trabajo, tener una fianza es un requisito para hacer negocios; En otros, las fianzas son un componente importante de la gestión general de riesgos de la empresa.
Los dos tipos principales de fianzas comerciales son las fianzas, que protegen a sus clientes, y las fianzas de fidelidad, que protegen su negocio.
Fianzas
Una fianza es un contrato entre tres partes: el acreedor, el principal y el fiador:
- El acreedor es la persona, empresa u organización que requiere y cobra bajo la fianza.
- El director es la persona, empresa u organización que realiza el trabajo, generalmente el propietario de la pequeña empresa.
- La compañía de fianzas o aseguradora que emite la fianza es la parte que asegura que se lleve a cabo el trabajo del principal.
Con una fianza, si el principal no completa el proyecto según lo especificado, la compañía de fianzas o la aseguradora paga el monto de la fianza al acreedor, quien luego puede usarlo para contratar a otra persona para completar el trabajo. Luego, y aquí es donde una fianza difiere del seguro, se le pide al principal que reembolse a la compañía de fianzas o aseguradora.
Fianzas de fidelidad
Una fianza de fidelidad ayuda a proteger su negocio de pérdidas financieras debido a la deshonestidad de un empleado, incluidas las pérdidas por robo o malversación de fondos, que las pólizas de seguro comerciales regulares generalmente no cubren.
Las fianzas de fidelidad generales cubren a todos los empleados de la empresa. Si usted es dueño de un servicio de limpieza de la casa y uno de sus limpiadores roba dinero o propiedad de un cliente mientras limpia su hogar, su fianza de fidelidad puede reembolsarle por reembolsar a su cliente.
¿Qué tipos de fianzas están disponibles para los dueños de negocios?
Diferentes fianzas sirven para diferentes propósitos y diferentes industrias. Aquí hay ocho fianzas comerciales comunes:
Fianzas comerciales
1. Las fianzas de cumplimiento no relacionadas con la construcción ayudan a garantizar el cumplimiento de las obligaciones de un contrato y se aplican a las empresas de servicios, como las operaciones de servicios de alimentos o las empresas de autobuses.
2. Fianzas de licencias y permisos: Los municipios, estados y otras jurisdicciones requieren estas fianzas antes de otorgar licencias o permisos para operar un negocio. Estos pueden aplicarse a empresas que van desde contratistas hasta corredores de bienes raíces y seguros, bodegas y gimnasios.
3. Fianzas testamentarias y judiciales: El tribunal exige las fianzas testamentarias para garantizar el comportamiento honesto de los fiduciarios que actúan en nombre de un patrimonio. Los procedimientos judiciales civiles pueden requerir fianzas judiciales, específicas para buscar derechos o recursos especiales.
4. Las fianzas de funcionarios públicos garantizan que funcionarios como notarios, recaudadores de impuestos y tesoreros desempeñarán sus funciones con honestidad. Son comprados por una persona que ocupa un cargo público, ya sea a tiempo completo o parcial.
Contrato de fianzas
5. Las fianzas contractuales incluyen fianzas de licitación, pago y cumplimiento diseñadas para satisfacer las necesidades de contratistas generales, de carreteras/pesados, comerciales y especializados.
Fianzas de fidelidad
6. Las fianzas de fidelidad ERISA son requeridos por la ley federal cuando las pequeñas empresas ofrecen ciertos planes de pensiones y beneficios.
7. La cobertura de crimen/fidelidad puede ayudar a manejar el riesgo de pérdida por delitos que incluyen robo, falsificación o fraude informático y de transferencia de fondos.
8. Lss fianzas de servicio comercial ayudan a defenderse contra pérdidas debido al robo de empleados mientras su empleado realiza servicios para los clientes.
Cómo comprar una fianza o fianza de fidelidad
Las compañías de fianzas o agencias de fianzas, y muchas compañías de seguros de líneas múltiples, ofrecen fianzas para negocios. Para determinar si necesita o no un tipo particular de fianza comercial, primero conozca los requisitos de su estado para las fianzas y su negocio. Puede hacer una búsqueda rápida en Internet, preguntar al organismo regulador que rige su industria, comunicarse con la organización reguladora de seguros de su estado o preguntar a su compañía de seguros.
A continuación, presentará una solicitud de fianza, ya sea a través de su agente o por su cuenta. En algunos casos, puede enviar su solicitud electrónicamente. El costo de las fianzas comerciales dependerá de una serie de factores, incluida la cobertura requerida, y el costo a menudo se calcula como un porcentaje del monto de la cobertura.
Determinar los requisitos de vinculación de su negocio puede ser complicado. Vale la pena confiar en un profesional de confianza para que lo ayude a elegir la fianza o cobertura que mejor satisfaga sus necesidades.
