Cómo encontrar el mejor seguro para empresas

Más información sobre el seguro para empresas

Explora las opciones de seguro comercial adaptadas a tus necesidades.

Dirigir una pequeña empresa conlleva riesgos, incluso cuando haces todo bien. Desde lesiones de clientes y daños a la propiedad hasta demandas o ataques cibernéticos, las situaciones cotidianas pueden volverse costosas rápidamente. El seguro para pequeñas empresas, a veces llamado seguro comercial, ayuda a proteger a su empresa de estos riesgos comunes para que un incidente no ponga en peligro sus operaciones, ingresos o futuro. Con la cobertura adecuada, puede concentrarse en hacer crecer su negocio, sabiendo que está mejor preparado para desafíos inesperados.

¿Las pequeñas empresas necesitan seguro?

Los reclamos inesperados ocurren con más frecuencia de lo que muchos propietarios piensan. En 2024, los empleadores de la industria privada informaron 2.5 millones de lesiones y enfermedades no fatales en el lugar de trabajo, lo que destaca por qué las coberturas como la compensación para trabajadores son importantes para businesses.And otros riesgos emergentes como el delito cibernético y las violaciones de datos también continúan aumentando. El reportar IC3 2024 del FBI, hubo 859,532 quejas documentadas de presuntos delitos en Internet y pérdidas reportadas que superan un asombroso $16 billion.Because cada empresa enfrenta diferentes riesgos, tener un seguro que se adapte a sus necesidades específicas lo ayudará a proteger lo que más importa.

El seguro adecuado para pequeñas empresas ayudará a cubrir daños costosos y posibles demandas de:

Accidentes
Desastres naturales
Errores y omisiones profesionales
Reclamos de compensación para trabajadores

Un especialista o agente de seguros puede ayudarlo a identificar el mejor seguro comercial según su industria, tipo de negocio y tamaño. Te harán las preguntas correctas para ayudarte a obtener el mejor seguro para pequeñas empresas para todas tus necesidades.

¿Cuál es el mejor seguro para empresas para una pequeña empresa?

Los tipos de cobertura necesarios dependen de muchos factores. Una empresa de paisajismo con una oficina corporativa tendrá necesidades de seguro diferentes a las de un arquitecto que trabaja desde su oficina en casa. Así como cada negocio es diferente, sus necesidades de seguro para pequeñas empresas también varían. Pero hay algunas opciones de seguro que sirven a la mayoría de las pequeñas empresas. El seguro de responsabilidad civil comercial es un ejemplo de un seguro "bueno para todos". Se refiere al seguro de responsabilidad civil general o de responsabilidad profesional. Y es una opción de cobertura inteligente para todos los propietarios de pequeñas empresas. Determinar el mejor seguro comercial para su pequeña empresa vale la pena el tiempo y el esfuerzo. Le ayuda a obtener cobertura para cada tipo de escenario que se aplica a usted, sin pagar por opciones de seguro que no lo hacen.

Tipos de planes de seguro para empresas pequeñas

Existe una amplia variedad de planes de seguro para pequeñas empresas. Por lo tanto, a menudo es útil hablar con un profesional de seguros. Incluso si se siente seguro con sus tipos de cobertura de seguro comercial y la cantidad de cobertura, es una buena idea programar un chequeo de seguro ocasional. Esto ayuda a garantizar que usted y su negocio estén en un buen lugar en cuanto a cobertura. Piense en ello como una visita de bienestar con su médico, pero por su negocio.

Seguro de responsabilidad civil general

La mayoría de las pequeñas empresas optan por obtener cobertura de seguro de responsabilidad civil general. Ayuda a cubrir los costos asociados con las reclamaciones por lesiones corporales o daños a la propiedad realizadas contra una empresa. Por ejemplo, si uno de sus empleados daña la plataforma de un cliente durante el lavado a presión, entonces podría pedirle que pague las reparaciones. El seguro de responsabilidad civil general cubriría esa y otras situaciones similares. Las coberturas de responsabilidad civil también pueden incluir los costos de reclamos realizados contra una empresa por:

Publicidad falsa
Difamación
Calumnia

Sin embargo, tenga en cuenta que la responsabilidad comercial no cubre las responsabilidades que surgen de sus servicios profesionales. Por ejemplo, si da consejos inexactos a un cliente que luego presenta una demanda, esto no estaría cubierto por el seguro de responsabilidad civil general. Para eso, necesitaría un seguro de responsabilidad profesional. Y si su empresa fabrica productos, es posible que desee incluir cobertura de responsabilidad civil por productos. Si bien es similar al seguro de responsabilidad civil general, el seguro de responsabilidad civil del producto puede cubrir los honorarios legales relacionados con cualquier reclamo de:

Daños a la propiedad
Lesiones corporales
Pérdida financiera
Daños debidos a un producto defectuoso

Seguro de propiedad comercial

Las reclamaciones por robo, lesiones a clientes y daños por incendio están cubiertas por el seguro de propiedad comercial. También conocido como seguro de propiedad comercial, este seguro para pequeñas empresas protege la propiedad de su negocio, ya sea que la posea o la alquile. Esta cobertura puede incluir:

Herramientas
Equipamiento
Inventario
Computadoras
Mobiliario
Documentos importantes
Paisajismo al aire libre

Cuando tiene una cobertura de propiedad adecuada, puede ayudar a cubrir los costos de reparación o reemplazo de cualquier propiedad comercial que sea robada, dañada o destruida. Y esto no solo cubre negocios con ubicaciones físicas. También cubre negocios remotos o en el sitio que tienen propiedades necesarias para su trabajo, como tecnología, equipo y documentación. Por ejemplo, un fotógrafo que trabaja en casa querría asegurar su equipo de cámara, lentes e iluminación con un seguro de propiedad comercial.

Seguro de responsabilidad profesional

Los errores ocurren, incluso si eres un experto en tu campo y has estado en el negocio durante décadas. El seguro de respobsailidad profesional también se conoce como seguro de errores y omisiones. Ayuda a cubrirlo a usted y a su empresa si comete un error (o si un cliente lo acusa de cometer un error) mientras brinda sus servicios profesionales. Este tipo de seguro ayuda a cubrir reclamos de asesoramiento inexacto, negligencia y tergiversación, todas áreas grises que pueden requerir una defensa legal costosa. Sin un seguro de responsabilidad profesional, defender su negocio contra tal reclamo saldría de su bolsillo. Por lo tanto, si brinda un servicio profesional o brinda asesoramiento a los clientes, ya sea legal, marketing o consultoría en su área de especialización, el seguro de responsabilidad profesional podría tener sentido para usted. De hecho, muchos clientes lo requerirán para completar un contrato.

Seguro de compensación para trabajadores

Los accidentes ocurren. Su empleado podría tropezar con un cable o su vendedor podría meterse en un choque después de salir de una reunión con un cliente. Es por eso que el seguro de compensación para trabajadores no solo es una buena idea para los propietarios de pequeñas empresas, sino que también es requerido por la mayoría de los estados. Si su negocio se encuentra en un campo de alto riesgo, como la construcción o la agricultura, entonces este tipo de cobertura es imperativa. También conocidos como compensación para trabajadores, estos planes de seguro para pequeñas empresas brindan beneficios a sus empleados si sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. Esta cobertura les ayuda a:

Cubrir su atención médica
Reemplazar los salarios perdidos
Proporcionar beneficios por discapacidad

Como propietario de una pequeña empresa, también puede ayudarlo si el empleado lesionado o su familia deciden demandar. Quizás se pregunte si la compensación para trabajadores es necesaria para los contratistas 1099. A menudo, la respuesta es sí. La mayoría de los contratistas independientes no están obligados a tener su propio seguro de compensación para trabajadores. Entonces, en caso de que se lesionen mientras trabajan para su negocio, pueden reclamar daños y presentar una demanda. El seguro de compensación para trabajadores es uno de los mejores y más comunes planes de seguro para pequeñas empresas para propietarios de pequeñas empresas.

Seguro comercial de autos

Auto accidentes pueden provocar lesiones que requieren tratamiento médico, daños a la propiedad e incluso la muerte. El seguro de automóvil comercial es una de las mejores pólizas de seguro comercial para ayudar a cubrir los costos relacionados si usted o un empleado tiene la culpa. Si su empresa posee, arrienda o alquila vehículos, o si sus empleados operan vehículos arrendados, alquilados o propiedad de la empresa, entonces debería considerar obtener una póliza de seguro de automóvil comercial. Y si sus empleados conducen sus propios vehículos para realizar negocios, como un vendedor que viaja a las visitas de los clientes en su automóvil o camión personal, entonces también necesitará cobertura de seguro de automóvil. Sin embargo, si sus empleados solo usan su vehículo personal para ir y volver del trabajo, entonces no necesita un seguro de automóvil comercial.

Cobertura de seguro de responsabilidad civil

Seguro cibernético

A diferencia de los daños físicos que son fáciles de ver, los riesgos cibernéticos suelen ser complejos y pueden interrumpir su negocio de maneras inesperadas. El seguro cibernético ayuda a proteger a las empresas de eventos como violaciones de datos, ataques de ransomware, estafas de phishing y otras amenazas cibernéticas. También puede ayudar a cubrir los costos relacionados con la respuesta a incidentes, las investigaciones forenses, la defensa legal y las investigaciones regulatorias después de un evento cibernético.

El seguro cibernético puede ser especialmente importante para las empresas que almacenan información de identificación personal (PII) o información de salud personal (PHI), aceptan pagos digitales o dependen de sistemas informáticos para operar día a día. Las industrias con estrictos requisitos de privacidad o gestión de datos pueden enfrentar más riesgos, pero cualquier empresa que utilice correo electrónico, sitios web o herramientas digitales puede ser vulnerable.

Este tipo de seguro generalmente está disponible en diferentes niveles de cobertura. Algunas políticas se centran principalmente en los costos relacionados con las violaciones de datos, como notificar a las personas afectadas y brindar servicios de monitoreo de crédito. Las pólizas de seguro cibernético más amplias pueden ofrecer una protección más amplia para ayudar a las empresas a prepararse, responder y recuperarse de una amplia gama de incidentes cibernéticos, incluida la interrupción del negocio y la extorsión cibernética.

Seguro de ingresos comerciales

Si tiene una tienda física o su negocio depende de una ubicación física para atender a sus clientes, es posible que desee buscar un seguro de ingresos comerciales de una compañía de seguros para pequeñas empresas de buena reputación. Piense en el seguro de ingresos comerciales como cobertura de interrupción de negocios o protección de ingresos en caso de que su negocio no pueda estar abierto debido a robo o daños por un desastre natural. En esos casos, estos planes de seguro para pequeñas empresas reemplazarán parte de sus ingresos perdidos.

Cobertura de seguro de responsabilidad civil general

Seguro contra riesgos comerciales y seguro para propietarios de viviendas

Si dirige su negocio desde su hogar, es posible que se pregunte si hay una diferencia entre el seguro contra riesgos comerciales y el seguro para propietarios de viviendas. Cuando se trata de cobertura para propietarios de viviendas, el seguro contra riesgos se aplica a la casa y otras estructuras, como un cobertizo o un garaje independiente. Incluso si tenía un seguro de propietario de vivienda para un negocio en el hogar, es probable que necesite un seguro contra riesgos comerciales para ayudar a proteger los activos de su empresa.

¿Necesito un seguro para empresas LLC?

Registrar su negocio como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) separa los activos de su negocio de sus activos personales. Pero tenga en cuenta que su negocio no está automáticamente protegido de varios riesgos. Dependiendo de su industria, el seguro comercial de LLC puede ser necesario para hacer eso. El seguro de LLC ayuda a proteger a las LLC de varios tipos de reclamos de responsabilidad. Estos incluyen lesiones corporales o daños a la propiedad causados por su negocio, empleados o incluso productos.

Por ejemplo, tome una LLC que brinda servicios de recursos humanos. Digamos que el propietario o un empleado comete un error que le cuesta a uno de sus clientes mucho tiempo y dinero corregir. El seguro comercial de responsabilidad profesional LLC podría ayudar a cubrir cualquier costo legal relacionado con el reclamo del cliente. También disminuirá el riesgo para los activos personales del propietario. Del mismo modo, una póliza de seguro de responsabilidad civil general ayuda a protegerlo de reclamos que alegan que su LLC causó lesiones corporales o daños a la propiedad. Un ejemplo sería si un espejo pesado que se exhibe en su tienda se cae y lesiona a un cliente. Sin un seguro de responsabilidad civil general que proteja su LLC, usted o su empresa tendrían que pagar las facturas médicas.

¿Cómo obtengo el mejor seguro para empresas para mí?

A la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas les resulta útil trabajar con un profesional de seguros. Esta persona lo guiará para asegurarse de que su negocio tenga la cobertura correcta. Muchas veces, las compañías de seguros ofrecen pólizas empaquetadas o combinadas, a menudo llamadas póliza para propietarios de negocios (BOP). Esta póliza combina el seguro de propiedad comercial y el seguro de responsabilidad comercial en una póliza de seguro comercial. Estos paquetes se pueden adaptar aún más agregando tipos opcionales de cobertura para satisfacer las necesidades comerciales únicas.

Compara compañías de seguros para empresas pequeñas

Hay algunas cosas a considerar al buscar la mejor compañía de seguros para pequeñas empresas que satisfaga sus necesidades. Por ejemplo, algunas compañías de seguros se especializan en ciertos tipos de cobertura o atienden a industrias específicas. Independientemente del tipo de plan de seguro para pequeñas empresas que esté comprando, pregunte si hay ofertas de compañías o paquetes de seguros para ahorrar dinero disponibles.

Muchas veces vale la pena mantener sus planes de seguro para pequeñas empresas con una compañía de seguros. Finalmente, considere el historial de servicio al cliente de una compañía de seguros. Puede consultar el Better Business Bureau y preguntar a otros propietarios de negocios sobre su experiencia con la empresa. Evalúe lo que está cubierto en los planes de seguro para pequeñas empresas que está considerando.

The Hartford no será responsable de ningún daño en relación con el uso de la información proporcionada en esta página. Consulte con su agente/corredor de seguros o compañía de seguros para determinar las necesidades específicas de cobertura, ya que esta información pretende ser de naturaleza educativa.

La información contenida en esta página no debe interpretarse como asesoramiento legal, de recursos humanos, financiero o de seguros específico y no es una garantía de cobertura. En caso de pérdida o reclamo, las determinaciones de cobertura estarán sujetas al lenguaje de la póliza, y cualquier posible pago de reclamo se determinará después de una investigación de reclamo.

Ciertas coberturas varían según el estado y es posible que no estén disponibles para todas las empresas. Todas las coberturas y servicios de Hartford descritos en esta página pueden ser ofrecidos por una o más de las subsidiarias de compañías de seguros de propiedad y accidentes de The Hartford Financial Services Group, Inc. En AZ, CA, NH, TX y WA por Sentinel Insurance Company, Ltd., Hartford Accident and Insurance Company, Hartford Lloyd's Insurance Company, Property and Accident Insurance Company of Hartford, Hartford Underwriters Insurance Company, Trumbull Insurance Company, Twin City Fire Insurance Company, Hartford Accident and Indemnity Company y Hartford Fire Insurance Company. y sus afiliadas de compañías de seguros de propiedad y accidentes, One Hartford Plaza, Hartford, CT 06155. (Licencia de CA # 8701) y sus afiliadas de compañías de seguros de propiedad y accidentes, 690 Asylum Avenue, Hartford, CT 06155.

The Hartford Financial Services Group, Inc., (NYSE: HIG) opera a través de sus subsidiarias, incluida la compañía de suscripción Hartford Fire Insurance Company, bajo la marca The Hartford®, y tiene su sede en Hartford, CT. Para obtener detalles adicionales, lea el aviso legal de The Hartford en www.thehartford.com.

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