Seguro contra riesgos frente a seguro para propietarios de viviendas

Si está comprando una casa, es posible que se pregunte: "¿Qué es el seguro contra riesgos?" o "¿Es el seguro contra riesgos lo mismo que el seguro para propietarios de viviendas?" No son exactamente lo mismo. El seguro contra riesgos es un término utilizado por los prestamistas hipotecarios. Se refiere a la cobertura que ayuda a proteger su hogar de diversos peligros como viento, incendio, granizo y robo. Es lo mismo que su cobertura de vivienda en una póliza de hogar estándar.
Autor:
Lily DiGregorio
Lily DiGregorio,Redactora creativa
Lily DiGregorio
Redactora Creativa especializada en seguros de autos y vivienda de The Hartford.
Actualizado: 05/27/2026
Tiempo de lectura: 5 minutos
propietarios protegidos al conocer la diferencia entre el seguro contra riesgos y el seguro para propietarios
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Conclusiones clave

  • El seguro contra riesgos se refiere específicamente a la cobertura de vivienda, que ayuda a proteger la estructura de su hogar de peligros como incendio, viento, granizo, robo y vandalismo.
  • Una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas incluye cobertura contra riesgos (vivienda), que a menudo requieren los prestamistas hipotecarios, además de otras coberturas y beneficios para extender su protección.
  • Los costos del seguro contra riesgos varían porque es parte de su póliza de propietario de vivienda más amplia y depende de factores como la ubicación y el tamaño de su hogar.
 

¿Qué es el seguro contra riesgos?

El seguro contra riesgos generalmente se refiere a la cobertura solo para la estructura de su hogar y ayuda a protegerlo de "peligros", como incendio, viento, granizo o vandalismo. No es una póliza independiente separada, sino un componente de una póliza de seguro de propietario de vivienda estándar .
 

¿Por qué su prestamista hipotecario menciona el seguro contra riesgos?

Los prestamistas hipotecarios suelen usar el término "seguro contra riesgos" porque se preocupan principalmente por proteger la estructura física de la casa. Su prestamista hipotecario puede requerir un seguro para propietarios de viviendas  que incluya cobertura contra riesgos como condición de su préstamo. Esto puede crear la idea errónea de que puede comprar cobertura contra riesgos por separado del seguro de vivienda, lo cual no es exacto. Si su prestamista ha especificado que necesita cobertura contra riesgos o vivienda, obtener una póliza estándar para propietarios de viviendas generalmente satisfará sus requisitos.
Ejemplo:
Digamos que un incendio causa $5,000 daño a su hogar. Si su póliza tiene un deducible $1,000, su cobertura de propietarios de viviendas/riesgos pagaría el $4,000 restante para las reparaciones.
 

¿Qué cubre una póliza de seguro contra riesgos?

El seguro contra riesgos ayuda a cubrir daños a la estructura de su hogar causados por eventos repentinos e inesperados, como:
 
  • Fuego
  • Viento
  • Granizo
  • Robo
  • Vandalismo
  • Explosiones
Tenga en cuenta que las pérdidas cubiertas pueden variar según la póliza. Es importante revisar los documentos de su póliza para confirmar qué peligros están cubiertos específicamente.
 

¿Qué no cubre el seguro contra riesgos de vivienda?

El seguro contra riesgos estándar no cubre:
 
  • Inundaciones: Necesitará una póliza de seguro contra inundaciones por separado para ayudar a cubrir los daños causados por inundaciones.
  • Terremotos: Es posible que pueda agregar un endoso a su póliza de seguro de propietario de vivienda para ayudar a protegerse contra daños por terremotos.
  • Mantenimiento de rutina y desgaste: Los daños por negligencia o deterioro gradual generalmente no están cubiertos.
  • Respaldo de alcantarillado: Puede agregar una cláusula adicional o un endoso a su póliza de propietario de vivienda para ayudar a cubrir los desbordamientos de alcantarillado. 

¿Qué tipos de cobertura se incluyen en el seguro contra riesgos?

Una póliza de seguro de vivienda estándar incluye varios tipos de coberturas que trabajan juntas para protegerlo a usted, la estructura de su hogar y sus pertenencias de los peligros cubiertos:

Cobertura de vivienda

La cobertura de vivienda es una parte estándar de su póliza de seguro de vivienda. Ayuda a proteger su hogar y sus estructuras adjuntas de peligros como incendios, rayos y vandalismo. Puede usar esta cobertura para ayudar a pagar los costos de reparación o reemplazo después de que ocurra una pérdida cubierta.

Para los socios de AARP, la cobertura de vivienda de The Hartford se puede personalizar para ayudar a satisfacer sus necesidades específicas, incluidas las opciones para asegurar su hogar por el costo total de reemplazo.

Cobertura de otras estructuras

Si tiene estructuras que no están unidas directamente a su hogar, como un cobertizo o un garaje independiente, la cobertura de otras estructuras puede ayudar a pagar los daños a estas estructuras separadas.

cobertura de propiedad personal

La coberturade propiedad personal  puede ayudar a reemplazar artículos como dispositivos electrónicos, ropa y muebles si se dañan o destruyen por una pérdida cubierta.

Cobertura de responsabilidad civil

La cobertura de responsabilidad civil es otro componente clave de una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Puede ayudarlo a protegerse financieramente si alguien se lesiona en su propiedad o si accidentalmente causa daños a la propiedad de otra persona. Esta cobertura es diferente del seguro contra riesgos, pero está incluida en una póliza integral para propietarios de viviendas.

Cobertura adicional de gastos de manutención

Si no puede vivir en su hogar debido a un peligro cubierto, la cobertura adicional de gastos de manutención puede ayudar a pagar la vivienda temporal, las comidas y otros costos mientras se repara o reconstruye su hogar.
 
 

Seguro contra riesgos frente a seguro para propietarios de viviendas: diferencias clave

Sus coberturas contra riesgos y para propietarios de viviendas trabajan juntas para ayudarlo a protegerse. Hemos recopilado las principales diferencias de cobertura en esta tabla:
 
  Seguro contra riesgos Seguro para propietarios de viviendas
Cubre la estructura de la Vivienda Sí Sí
Cubre pertenencias personales No Sí
Cubre la responsabilidad civil No Sí
Cubre Gastos adicionales de manutención No Sí
Disponible como política independiente No Sí
Requerido por los prestamistas hipotecarios A menudo A menudo
Cubre daños por inundación No No (se necesita una política separada)
 
Tener cobertura de seguro contra riesgos, también conocida como cobertura de vivienda, incluida en su póliza de hogar puede ayudar a cubrir los daños causados por: 
 
  • Un árbol que cae y destruye parte de su techo
  • Su sótano sufre daños por agua por tuberías rotas
  • Un rayo quemando el revestimiento de su casa

¿Cuánto cuesta el seguro contra riesgos del Vivienda?

El costo del seguro contra riesgos está incluido en la prima de su seguro de vivienda. Los precios varían y se basan en varios factores, como su:
 
  • Valor de la vivienda y costos de reconstrucción
  • Límites de la póliza y monto deducible
  • Antigüedad, tipo y estado de construcción de la vivienda
  • Ubicación y factores de riesgo locales
  • Reclamos histórico
Importante:
The Hartford requiere que asegure su hogar por el 100% de su costo de reemplazo. De esa manera, si necesita reconstruirlo, su seguro puede ayudarlo a cubrir todos los gastos de construcción.
 

Cómo obtener un seguro contra riesgos

El seguro contra riesgos no se compra como un producto independiente. Para obtener un seguro contra riesgos, debe obtener un seguro para propietarios de viviendas. Para comenzar:
 
  1. Evalúe sus necesidades de cobertura: Considere el valor de su casa, el costo de reconstruirla y el valor de sus pertenencias personales.
  2. Obtenga una cotización: Puede obtener una cotización  de seguro de vivienda en línea o llamando a los representantes de The Hartford al 877-422-2345.
  3. Elija sus límites de cobertura y deducible: Si bien The Hartford requiere que todas las casas estén aseguradas al 100% de su costo de reemplazo, puede disfrutar de opciones de cobertura personalizables para satisfacer sus necesidades únicas.
  4. Personaliza tu póliza: Agregue coberturas opcionales como desglose de equipos o manta de artículos valiosos para crear una póliza específica para sus necesidades.
Los socios de AARP pueden acceder a beneficios y descuentos exclusivos con el seguro de vivienda de AARP de The Hartford. De hecho, The Hartford ofrece el único seguro de hogar respaldado por AARP. Nuestros representantes de servicio al cliente se especializan en el mercado de más de 50 años, por lo que puede estar seguro de que su hogar está recibiendo la protección adecuada de una aseguradora experimentada.
 

Seguro de vivienda adicional de The Hartford

Más allá de la cobertura de seguro para propietarios de viviendas, The Hartford también ofrece estos productos para ayudar a proteger a los socios de AARP:
 
  • Seguro para inquilinos, que ayuda a proteger tus posesiones y objetos de valor en una propiedad que alquilas.
  • Seguro de condominio, que brinda niveles personalizables de protección para su condominio a una tarifa que se ajusta a su presupuesto.

Preguntas frecuentes sobre el seguro contra riesgos

No. El seguro contra riesgos es un término utilizado por las compañías hipotecarias para referirse a la cobertura de vivienda, que ayuda a proteger la estructura física de su hogar. Es un componente de una póliza de seguro de hogar.
El seguro contra riesgos ayuda a proteger la estructura de su hogar de pérdidas cubiertas como incendio o robo y es diferente al pago de una hipoteca. La mayoría de los prestamistas requieren esta cobertura para ayudar a proteger su inversión financiera en su hogar.
La cobertura del seguro contra riesgos es la misma que la cobertura de vivienda, lo que ayuda a proteger la estructura física de su propiedad de los daños cubiertos.
No. El seguro contra riesgos y la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no cubren las inundaciones. Deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado.
No. El seguro contra riesgos y la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no brindan cobertura para terremotos. Pero dependiendo de su compañía de seguros, puede agregar cobertura adicional para extender su protección.

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Los resúmenes de coberturas y características de la póliza son solo para fines informativos. En caso de pérdida, los términos y condiciones reales establecidos en su póliza determinarán su cobertura.
 
AARP y sus afiliadas no son aseguradoras. Endoso pagado. The Hartford paga regalías a AARP por el uso de su propiedad intelectual. Estas tarifas se utilizan para los propósitos generales de AARP. Se requiere membresía de AARP para la elegibilidad del programa en la mayoría de los estados.
 
El programa de seguro de auto de AARP de The Hartford está suscrito por Hartford Fire Insurance Company y sus afiliadas, One Hartford Plaza, Hartford, CT 06155. Está suscrito en AZ, MI y MN por Hartford Insurance Company of the Southeast; en CA, por Hartford Underwriters Insurance Company; en WA, por Hartford Accidentty Insurance Company; en MA, por Trumbull Insurance Company; y en PA, por Nutmeg Insurance Company y Twin City Fire Insurance Company. El programa de seguro de vivienda de AARP de The Hartford está suscrito por Hartford Fire Insurance Company y sus afiliadas, One Hartford Plaza, Hartford, CT 06155. Está suscrito en AZ, MI y MN por Hartford Insurance Company of the Southeast; en CA por Property and Accidentty Insurance Company of Hartford; en WA, por Trumbull Insurance Company; en MA, por Trumbull Insurance Company, Sentinel Insurance Company, Hartford Insurance Company of the Midwest y Hartford Accident and Indemnity Company; y en PA, por Nutmeg Insurance Company. The Hartford no suscribe nuevos negocios de vivienda en todas las áreas, incluidos los estados de CA y FL. Los ahorros, beneficios y coberturas pueden variar y es posible que algunos solicitantes no califiquen. El programa no está disponible actualmente en Canadá y los territorios o posesiones de EE. UU.
 
1 En Texas, el programa de auto está suscrito por Redpoint County Mutual Insurance Company a través de Hartford of the Southeast General Agency, Inc. Hartford Fire Insurance Company y sus afiliadas no son financieramente responsables de los productos de seguros suscritos y emitidos por Redpoint County Mutual Insurance Company. El programa de vivienda está suscrito por Hartford Insurance Company of the Southeast.
 
* Las reseñas de los clientes son recopiladas y tabuladas por The Hartford y no representan a todos los clientes.