Según la Administración del Seguro Social, aproximadamente 1 de cada 4 de jóvenes de 20 años de hoy quedará discapacitado antes de la edad de jubilación. 1 Cuando eso sucede, no es solo la lesión o enfermedad lo que causa estrés, sino también las facturas adicionales y la tensión financiera que puede conllevar.
El costo de la discapacidad
Las discapacidades pueden variar desde una crisis de salud que pone fin a su carrera hasta un hueso roto que necesita algunas semanas para sanar. El costo de una discapacidad también varía ampliamente, pero no hay duda de que puede ser financieramente catastrófico. De hecho, un estudio nacional encontró que aproximadamente 4 de cada 10 adultos actualmente tienen deudas debido a facturas médicas o dentales. 2
Aquí hay algunas formas en que el costo de la discapacidad puede sumarse para los empleados:
Pérdida de ingresos
Incluso una lesión menor puede afectar su capacidad para hacer su trabajo. Es posible que tenga protecciones limitadas, como días de enfermedad pagados. Pero la mayoría de los empleados solo tienen una semana más o menos cada año y el tiempo se agota rápidamente cuando es necesario para la recuperación. La Ley de Licencia médica y Familiar puede proteger su estado laboral durante 12 semanas cuando se trata de un problema médico, pero no protege sus ingresos.
Muchos trabajadores deben quedarse sin un cheque de pago mientras no pueden trabajar. Y los ahorros de emergencia solo llegan hasta cierto punto. Una encuesta de Bankrate de 2023 encontró que más de dos de cada tres personas estarían preocupadas de no poder cubrir sus gastos de manutención durante un mes si perdieran una fuente principal de ingresos mañana. 3
Costos médicos
Las facturas inesperadas se convierten en la norma cuando se enfrenta a una discapacidad repentina. Entre visitas al médico, estadías en el hospital, terapia y más, tener una discapacidad es costoso. Un estudio de American Cancer Society de 2022 encontró que más del 50% de los sobrevivientes de cáncer tenían problemas para pagar las facturas médicas y experimentaron dificultades financieras o demoras en la atención médica debido a los costos. 4
Preguntas comunes que hacen los empleados sobre los beneficios de protección de ingresos
Proteja su cheque de pago, y su futuro, con beneficios para empleados que pueden ayudarlo a respaldar su bienestar financiero.
¿Qué es el seguro por discapacidad?
Si no puede trabajar, ¿cuánto tiempo podrían usted y su familia mantener su estilo de vida? El seguro de discapacidad brinda protección de ingresos que puede ayudar a aliviar las preocupaciones financieras causadas por una lesión o enfermedad incapacitante.
- El seguro de discapacidad a corto plazo, que llamamos beneficios de protección de ingresos a corto plazo, reemplaza parte de sus ingresos si no puede trabajar debido a una enfermedad, lesión o parto. Ejemplos de estas discapacidades podrían incluir huesos rotos, cirugía, afecciones de la espalda baja o síndrome del túnel carpiano.
- El seguro de discapacidad a largo plazo, que llamamos beneficios de protección de ingresos a largo plazo, ayuda a cubrir sus gastos de vida diarios cuando no puede trabajar durante un tiempo prolongado debido a una enfermedad o lesión.
Estos beneficios de protección de ingresos pueden ayudarlo cuando más los necesita.
¿Qué cubre el seguro por discapacidad?
Las opciones de beneficios para empleados pueden resultar abrumadoras durante la inscripción. ¿Qué debe tener en cuenta al considerar el seguro por discapacidad? Las buenas preguntas para hacer incluyen:
- ¿Qué porcentaje de sus ingresos está cubierto?
- ¿Durante cuánto tiempo están cubiertos sus ingresos?
- ¿La renta está sujeta a impuestos?
Debe comprender qué otros tipos de pólizas de seguro o protecciones existen, como los planes de salud suplementarios, y cómo trabajan juntos para cubrirlo. 5 Por ejemplo, el seguro de accidentes, que llamamos beneficios por lesiones accidentales, puede pagarle un beneficio en efectivo en caso de una lesión, lo que podría ser muy útil. Por otro lado, la cobertura por discapacidad del Seguro Social puede dejarlo con una gran brecha de cobertura.
Según la administración del seguro social, puede tomar de tres a cinco meses obtener una decisión sobre una solicitud de discapacidad. Eso es mucho tiempo sin que entre dinero. Los beneficios de protección de ingresos pueden ayudar a cubrir la brecha y aliviar el estrés financiero.
¿Puedo ajustar la cobertura a medida que cambia mi vida?
Sus necesidades financieras cambiarán a lo largo de su vida. A medida que sus obligaciones crecen y otros comienzan a depender de usted, la necesidad de cobertura también crece. Considere a un trabajador de 30 y tantos años que gana el ingreso principal de una familia con hijos, una hipoteca y pagos de carro. Hay mucho en juego si una discapacidad interfiere con la capacidad de trabajo de ese padre.
En comparación, una persona de 20 años que vive con sus padres puede requerir mucha menos cobertura. Y la necesidad de protección de ingresos podría disminuir nuevamente más adelante en la vida cuando se pague su hipoteca, los hijos sean financieramente independientes y un plan de jubilación esté bien financiado.
Estabilidad financiera para sus empleados
Los ingresos de sus empleados suelen ser la parte más importante de su bienestar financiero. Tiene sentido ayudarlos a protegerlo para que puedan permanecer financieramente estables, sin importar lo que se les presente. Los empleadores que ofrecen soluciones de protección de ingresos deben ayudar a educar a sus empleados sobre estos beneficios de manera relacionable. Cuando sucede lo inesperado, los trabajadores bien informados estarán mejor preparados para asumir el costo de una discapacidad.
Lea más sobre cómo el seguro de discapacidad puede ayudar a apoyar a los trabajadores lesionados.
1 Disability and Death Probability Tables for Insured Workers Who Attain Age 20 in 2022, Social Security Administration, December 2022.
2 Health Care Debt In The U.S.: The Broad Consequences Of Medical And Dental Bills, KFF Health Care Debt Survey, Kaiser Family Foundation, June 2022.
3 Bankrate’s 2023 annual emergency savings report, Bankrate.com, February 2023.
4 Survey: Half of Cancer Patients and Survivors Report Incurring Cancer-Related Medical Debt; Over 70% Are Worried About Affording Care, American Cancer Society, March 2022.
5 Supplemental Health products (Accident, Critical Illness and Hospital Indemnity, etc) are independent and do not coordinate with any other health coverage.
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