Preguntas frecuentes sobre el seguro de errores y omisiones

Una  pregunta común que escuchamos de los clientes es: "¿Qué es la cobertura de seguro E&O?" Es una pregunta común que recibimos y estamos aquí para ayudar a responderla. El seguro de errores y omisiones (E&O) ayuda a proteger a su empresa si alguien afirma que cometió un error en los servicios profesionales que brindó. Un ejemplo de reclamo de errores y omisiones es un contador que le da un mal consejo a un cliente, lo que le hace perder una gran cantidad de dinero.

Algunos estados y juntas de licencias pueden requerir que ciertos tipos de empresas tengan un seguro E&O. Algunos tipos de empresas que también pueden beneficiarse de este seguro incluyen:

 

El seguro de errores y omisiones ayuda a cubrir sus gastos legales y costos de liquidación si un cliente afirma que no cumplió con los servicios prometidos. Incluso si no le causó ninguna pérdida financiera al cliente, aún puede ser responsable si un cliente cree que cometió un error. El seguro de errores y omisiones puede ayudar a cubrir sus costos judiciales, como los honorarios de abogados y su pérdida de ingresos si debe pasar tiempo fuera de su negocio para asistir a declaraciones o juicios.

Hay muchas razones diferentes por las que el propietario de un negocio puede necesitar un seguro contra errores y omisiones. El seguro E&O puede ayudar a pagar los siguientes costos de reclamo:

 

Si bien no es un requisito tener un seguro contra errores y omisiones, puede ayudarlo a evitar tener que pagar de su bolsillo las costosas demandas que podrían surgir cuando menos lo espere. Aunque es posible que su estado no requiera que tenga un seguro de E&O, puede haber situaciones en las que lo necesite. Ciertas industrias pueden requerir que su empresa tenga algún tipo de seguro de errores y omisiones. Por ejemplo, su cliente podría exigirle que tenga cobertura E&O como parte de un contrato antes de que comience el trabajo. Su industria también podría requerir esta cobertura debido a las regulaciones federales.

La principal diferencia entre la cobertura de responsabilidad civil general y la cobertura de errores y omisiones son los tipos de riesgos que cubren. El seguro de responsabilidad civil general cubre riesgos físicos, como lesiones corporales y daños a la propiedad. Mientras que el seguro E&O cubre riesgos más abstractos, como errores en los servicios que brinda su empresa. Para asegurarse de que su negocio esté más protegido, es una buena idea tener ambos tipos de seguro.

El seguro de errores y omisiones puede ayudar a protegerse contra reclamos de:

 

Si incumple un contrato intencionalmente, su seguro no lo protegerá. Si una demanda por incumplimiento de contrato es el resultado de un error o descuido en los servicios profesionales que brindó, su seguro E&O puede ayudarlo a protegerse. Algunos clientes pueden pedirle un comprobante de seguro de responsabilidad profesional, o un seguro de errores y omisiones, antes de aceptar celebrar un contrato con usted. 

No, el seguro de errores y omisiones no cubre las demandas de responsabilidad cibernética. Deberá tener una cobertura de seguro de responsabilidad cibernética para proteger mejor su negocio de los riesgos asociados con los ataques cibernéticos y las violaciones de datos. Muchos propietarios de pequeñas empresas comienzan con una póliza para propietarios de negocios (BOP) y la combinan con un seguro de errores y omisiones y un seguro de responsabilidad cibernética.

El seguro E&O no cubre actos intencionales, fraudulentos o delictivos que causaron daño a su cliente. Tampoco cubre todos los tipos de reclamos de responsabilidad, como lesiones corporales. Por ejemplo, si alguien demanda a su empresa después de un resbalón y caída en su tienda, su seguro E&O no ayudará. En cambio, necesitará cobertura de responsabilidad civil general para ayudar a cubrir lesiones corporales y reclamos por daños a la propiedad.

La mayoría de las compañías de seguros emiten una póliza de seguro de errores y omisiones sobre la base de reclamos realizados con una fecha retroactiva y un período de informe extendido. La fecha retroactiva significa que está cubierto por incidentes que ocurran en o después de una fecha específica en su póliza. El período de informe extendido ayuda a cubrir las reclamaciones presentadas dentro de un cierto tiempo después del vencimiento de su póliza. Por lo general, este es un período de 30 a 60 días, pero puede extender este período a un año o más por un costo adicional.

Los errores y accidentes pueden ocurrir cuando menos lo esperas. Algunos ejemplos comunes de reclamos de E&O incluyen:

 

Sí, la cobertura de seguro de errores y omisiones puede ayudar a proteger su negocio, incluso si se determina que el reclamo contra su negocio es infundado. Puede ayudar a proporcionar cobertura para reclamos por negligencia en una demanda contra su empresa, incluso si no hizo nada malo.

Es común que los períodos de la póliza E&O duren un año, pero la fecha retroactiva definirá su cobertura de reclamos durante el período de tiempo especificado.

Su póliza de seguro E&O con The Hartford se puede ajustar para satisfacer las necesidades específicas de su industria. Puede trabajar con nuestros especialistas para obtener la cantidad correcta de cobertura de seguro de errores y omisiones (E&O) para su negocio. También podemos ayudarlo a combinar su cobertura con otros tipos de seguro para asegurarnos de que esté más protegido.

Los costos del seguro contra errores y omisiones variarán según factores como el tipo de producto, los límites elegidos y la clase de riesgo o el grupo de peligro de su industria. En promedio, nuestros clientes pagaron alrededor de $76 al mes por la cobertura de responsabilidad profesional independiente.** Tenga en cuenta que diferentes industrias pueden ver costos más altos para el seguro debido a la clase de riesgo asociada con el trabajo que realiza. Por ejemplo, la prima mensual promedio mínima de los profesionales de la salud fue $132 para el seguro de errores y omisiones. **

Los factores que pueden afectar el costo del seguro de errores y omisiones incluyen:

 

Determinar sus límites de cobertura para el seguro de errores y omisiones (E&O) dependerá de factores como el tamaño de su negocio, la industria y su exposición a los riesgos. También es posible que desee considerar lo que su empresa puede pagar de su bolsillo si un cliente lo demanda. Si no está seguro de cuáles deberían ser sus límites de cobertura, puede trabajar con nuestros especialistas para encontrar la cantidad adecuada de cobertura necesaria para su negocio.

El proceso de reclamos por errores y omisiones puede parecer complicado, pero no tiene por qué serlo si sigue los pasos correctos:

 

Si no llega a un acuerdo fuera de los tribunales, su reclamo irá a juicio. Su póliza de E&O aún puede ayudarlo a pagar sus costos de defensa legal. Sin embargo, un jurado decidirá si el cliente que lo está demandando recibirá un acuerdo y por cuánto.

Reducir su exposición a la responsabilidad profesional o a los riesgos de errores y omisiones puede ayudar a evitar que su empresa se vea involucrada en costosas demandas y reclamos. Aquí hay seis formas en que puede reducir el riesgo de exposiciones a errores y omisiones en su negocio: