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¿Cuánto cuesta el seguro comercial?
Nuestros clientes pagaron un costo promedio de $1,687 al año, o alrededor de $141 al mes, por un Póliza para propietarios de negocios (BOP), que es un tipo de seguro comercial.** También conocido como seguro comercial, el seguro comercial ayuda a los dueños de negocios a proteger a sus empresas de diferentes riesgos. Es importante recordar que el precio que paga por el seguro varía según las necesidades de su empresa.
Las compañías de seguros analizan diferentes factores al determinar el costo del seguro comercial de su empresa, tales como:
- Detalles de la póliza, como tipos y límites de cobertura
- Ubicación
- Histórico de reclamos
- Número de empleados
Costos promedio de seguro comercial para clientes de The Hartford
El costo promedio de un seguro comercial de The Hartford varía porque cada propietario de negocio tiene necesidades únicas. Estos son los costos promedio que los clientes de The Hartford pagan por algunos tipos comunes de seguro:**
- BOP: $1,687 al año, o alrededor de $141 al mes
- Seguro de responsabilidad civil general independiente: $810 al año o alrededor de $68 al mes
- Seguro de compensación para trabajadores: $1,032 al año, o alrededor de $86 al mes
Es importante no comparar el costo del seguro de su compañía con un promedio porque sus necesidades de cobertura pueden ser diferentes. Por lo tanto, su prima anual puede ser más alta o más baja que el costo promedio del seguro comercial.
- Seguro de responsabilidad civil general para ayudar a proteger a su empresa de reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad.
- Seguro de propiedad comercial, que puede ayudar a proteger la ubicación física de su empresa y el equipo alquilado o propio que utiliza para las operaciones.
- Seguro de auto comercial, que ayuda a protegerte a ti y a tus empleados en la carretera si conduces un vehículo de la empresa por negocios.
- Seguro de compensación para trabajadores para brindar beneficios a sus empleados si sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
Los tipos de seguro que elija y los montos de su cobertura afectan el costo de su póliza. Por ejemplo, si tiene un límite de póliza más alto, puede aumentar el costo de su seguro de responsabilidad civil general o su costo de errores y omisiones. Ciertos rasgos de su empresa también pueden ser un factor. Por ejemplo, el costo de su compensación para trabajadores será más alto si tiene más empleados y el costo de su seguro de propiedad comercial podría aumentar según el estado en el que se encuentre su propiedad.
Factores que afectan cuánto cuesta el seguro comercial
Tipo de negocio
Si su negocio se encuentra en una industria de mayor riesgo, puede esperar pagar más por un seguro comercial. Esto se debe a que su empresa está expuesta a más riesgos, por lo que es posible que deba tener más cobertura de responsabilidad civil para ayudar a proteger su organización.
Ubicación del negocio
Las empresas en áreas pobladas enfrentan un mayor riesgo de delitos o vandalismo, lo que puede aumentar sus tarifas de seguro.
Número de empleados
Algunas coberturas de seguro comercial analizan cuántos empleados tiene para determinar su costo, como la compensación para trabajadores o el seguro de responsabilidad civil general. Por lo general, cuanto más grande sea su equipo, mayor será el costo de su seguro.
Cuánta cobertura necesita
Cuando obtenga un seguro comercial, elegirá sus límites de cobertura. Todas las pólizas de seguro incluirán un límite de ocurrencia. Ciertas pólizas, como el seguro de responsabilidad civil, pueden incluir un límite agregado.
¿Qué son los límites agregados y de ocurrencia?
El límite de ocurrencia le indica cuánta cobertura tiene para un solo reclamo.
El límite agregado es la cantidad máxima de dinero que su aseguradora pagará durante el período de la póliza. La mayoría de las pólizas de responsabilidad civil incluyen un límite agregado.
Por ejemplo, la cobertura de su póliza de responsabilidad civil general es de "$1 millones/$2 millones en total". Esto significa que tiene cobertura de hasta $1 millones para un solo reclamo. Pero, el máximo que pagará su aseguradora por el período de la póliza es de $2 millones. En general, cuanto mayor sea su agregado, más pagará por su póliza.
Para el seguro de propiedad comercial, estas pólizas generalmente solo incluyen un límite de ocurrencia. Esto significa que los límites de cobertura de su propiedad se aplicarán a cada reclamo por separado que pueda ocurrir durante un período de póliza.
Por ejemplo, su cobertura de propiedad incluye un límite de ocurrencia $600,000. Presenta un reclamo por $200,000 después de que alguien irrumpe en su negocio y dañe sus muebles y robe su equipo. Más adelante en el año, se produce un incendio en su edificio y causa $450,000 daños. Dado que su póliza no tiene un límite agregado, no hay un límite de período de póliza sobre cuánto cubre su aseguradora. Esto significa que su aseguradora puede ayudarlo a cubrir cada uno de sus reclamos porque ninguno excede su límite de ocurrencia de $600,000.
La cantidad de cobertura que necesita es específica para usted. Es probable que sus necesidades de cobertura sean diferentes a las de otras compañías. Por eso es importante trabajar con una compañía de seguros con experiencia. Podemos ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita y ayudarlo a ahorrar dinero al evitar pagar por una cobertura adicional que quizás no necesite.
Nuestro equipo está listo para ayudarlo, ya sea que esté al principio de su búsqueda y se pregunte: "¿Qué es la cobertura de seguro comercial?" o esté listo para obtener una cotización, estamos aquí para ayudarlo.
Preguntas comunes sobre las tarifas de seguros comerciales
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro comercial de $1 millon?
El costo de una póliza de seguro comercial de $1 millones depende de las coberturas que tenga en su póliza. Puede costar entre unos pocos cientos de dólares al año y un par de miles de dólares. Nuestros especialistas pueden ayudarlo a averiguar cuánto cuesta el seguro comercial y cualquier otra pregunta que pueda tener.
¿Cómo se calculan las tarifas de seguros comerciales?
Los costos de los seguros comerciales a menudo variarán porque cada negocio es único y tiene diferentes necesidades. Nuestros clientes pagaron un promedio de $68 al mes por el seguro de responsabilidad civil general y $86 al mes por el seguro de compensación para trabajadores.**
Las compañías de seguros utilizan muchos factores diferentes para determinar los costos, que incluyen:
- Histórico de reclamos
- Ubicación
- Industria
- Tipo de cobertura
La mejor manera de averiguar el costo de su seguro comercial es obtener una cotización en línea. También puede comunicarse con su agencia de seguros local para obtener una cotización.
¿Cómo obtengo un seguro comercial?
Hacemos que sea fácil para los propietarios de pequeñas empresas obtener un seguro comercial. Aquí hay tres formas en que puede obtener una póliza de seguro comercial de The Hartford:
- Obtenga una cotización de seguro comercial en línea
- Trabaje con una agencia o agente de seguros local
- Llame al 855-829-1683 y hable con uno de nuestros especialistas
Última actualización: 11 de abril de 2025
** Los costos, primas y coberturas mencionados son estimaciones y no están garantizados. El costo real, la prima y la cobertura se determinan en el momento de la cotización o emisión y son específicos para cada riesgo. Las primas se basan en la información proporcionada a The Hartford, incluyendo, pero no limitándose a, criterios de suscripción y calificación. Todos los ejemplos incluidos en este sitio web o en un anuncio tienen solo fines informativos y no constituyen una oferta ni garantía de prima o cobertura. La cobertura y los productos descritos están sujetos a los términos y condiciones que se encuentran en el contrato de la póliza. Cualquier información educativa proporcionada sobre las coberturas disponibles no modifica el texto de la póliza ni implica que algun reclamo esté cubierta. Los productos no están disponibles en todos los estados ni para todas las empresas.