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Definición de seguro de responsabilidad civil
Todas las empresas enfrentan algún nivel de riesgo, por lo que la mayoría de las empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil. Esta cobertura puede ayudar a proteger su negocio de reclamos, como negligencia o lesiones corporales, que podrían terminar en demandas o responsabilidades legales.
El nivel de cobertura que necesita depende del tipo de negocio que administre, porque cada negocio tiene riesgos únicos. Una auditoría de seguro de responsabilidad civil general puede ayudar a examinar la nómina de su empresa y la exposición al riesgo para asegurarse de que está pagando la cantidad correcta por su seguro. Por ejemplo, las empresas de construcción pueden necesitar cobertura con límites de responsabilidad más altos que las tiendas minoristas. También hay diferentes tipos de cobertura de seguro de responsabilidad civil que deberá considerar al buscar una póliza.
Tipos de seguro de responsabilidad civil
Los tres tipos principales de cobertura de seguro de responsabilidad civil son:
- Responsabilidad civil general
- Responsabilidad profesional
- Responsabilidad del empleador
Responsabilidad civil general
El seguro de responsabilidad civil general (GL) a menudo se llama:
- Seguro de responsabilidad civil general comercial (CGL)
- Seguro de responsabilidad civil comercial (BL)
Ayuda a cubrir diferentes tipos de reclamos de responsabilidad civil general que su empresa causó lesiones corporales o daños a la propiedad a otros. También cubre daños a la reputación o errores en su publicidad. Es importante tener en cuenta que el seguro de responsabilidad civil general no cubre los daños a la propiedad de su empresa o la propiedad de su empleado. Una póliza de seguro de propiedad comercial ayuda a cubrir esos reclamos.
Ejemplos de seguro de responsabilidad civil general
La responsabilidad civil general ayuda a protegerlo si alguien lo acusa de:
- Lesiones corporales y daños a la propiedad
- Daño a la reputación
- Errores publicitarios
Las lesiones corporales incluyen cualquier lesión a un tercero, como un cliente o cliente, que ocurra en su negocio. Por ejemplo, si un cliente ingresa a su floristería, se resbala en su piso mojado y se rompe la pierna, su seguro de responsabilidad civil general puede ayudar a cubrir el costo de sus facturas médicas.
El seguro de responsabilidad civil general no cubre a los empleados de su empresa. En cambio, están cubiertos por su póliza de seguro de compensación para trabajadores, un tipo de seguro de responsabilidad civil del empleador.
Los daños a la propiedad incluyen cualquier daño que usted o sus empleados causen a la propiedad de un tercero. Por ejemplo, si la cortadora de césped de su empresa de jardinería levanta rocas que rompen la ventana de un cliente, la responsabilidad general ayudaría a cubrir los costos de reparación del daño.
El daño a la reputación significa que otra empresa está acusando a su empresa de afectar negativamente su reputación. Digamos que sus trabajadores comparan su producto con el producto de un competidor durante un evento. Cuando su competidor se entera, presenta una demanda contra su negocio. En casos como este, la responsabilidad civil general puede ayudar a cubrir sus costos de defensa legal.
Algunos otros ejemplos de daño a la reputación incluyen:
- Persecución maliciosa
- Difamación
- Calumnia
- Desalojo injustificado
- Infracción de la privacidad
Los errores publicitarios implican reclamos de responsabilidad por infracción de derechos de autor. Si su empresa de marketing usa una foto con derechos de autor en un anuncio sin permiso, el seguro de responsabilidad civil general puede ayudarlo a cubrir su defensa legal.
Puede obtener cobertura de responsabilidad civil general de compañías de seguros privadas, como The Hartford. Nuestros especialistas están disponibles al 855-829-1683 y pueden ayudarlo a determinar los tipos de seguros que necesita su empresa. Puedes obtener más información obteniendo una cotización de seguro para pequeñas empresas.
Responsabilidad profesional
El seguro de responsabilidad profesional (PL), también conocido como seguro de errores y omisiones (E&O), ayuda a cubrir reclamos de que su empresa cometió errores en los servicios que brindó. Por ejemplo, si su cliente afirma que le dio asesoramiento financiero inexacto y lo demanda porque perdió dinero, el seguro E&O puede ayudarlo a cubrir sus costos de defensa legal.
La responsabilidad profesional también puede ayudar a cubrir reclamos que aleguen:
- Negligencia
- Tergiversación
- Infracción de buena fe y trato leal
La mayoría de las empresas necesitan un seguro de responsabilidad profesional, especialmente si brinda servicios profesionales a los clientes.
Coberturas y ejemplos de responsabilidad profesional
Algunos ejemplos de lo que la responsabilidad profesional puede ayudar a cubrir incluyen:
Los honorarios de los abogados, que pueden costar entre $100 y $200 por hora o más en algunos casos.1 Los casos de responsabilidad profesional pueden durar meses o incluso años. Eso significa que podría costarle de $3,000 a $150,000,2 pero el seguro de responsabilidad profesional cubre estas facturas legales si un reclamo presentado en su contra llega a los tribunales.
Costos judiciales, que pueden incluir gastos para reservar una sala de audiencias y pagos a testigos profesionales.
Costos administrativos, incluido el costo de recopilar documentos, tales como:
- Registros médicos
- Recibos comerciales
- Exenciones de clientes
- Testimonios escritos
Acuerdos y sentencias, que incluyen el dinero que su empresa puede tener que pagar al demandante. Muchas empresas no pueden permitirse pagar acuerdos de responsabilidad o sentencias por su cuenta. El seguro de responsabilidad profesional puede cubrir los pagos por usted.
Para obtener cobertura de responsabilidad profesional, obtén una cotización de seguro para pequeñas empresas hoy.
Responsabilidad del empleador
La responsabilidad profesional no cubre a los empleados que sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Para ese tipo de cobertura, su empresa necesita un seguro de compensación para trabajadores.
La compensación para trabajadores es un tipo de seguro de responsabilidad civil del empleador que brinda beneficios a sus empleados si se lesionan o enferman debido a su trabajo.
Dependiendo de su estado, los dueños de negocios, como usted, pueden estar obligados por ley a comprar cobertura de compensación para trabajadores. Incluso si no es la ley en su estado, es una buena idea obtener esta cobertura, ya que puede ayudar a:
- Pague el costo de la atención médica de los empleados que se lesionan o enferman en su trabajo.
- Proteja su negocio de una demanda por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
Ejemplos de compensación para trabajadores y seguro de responsabilidad civil del empleador
La compensación para trabajadores puede proteger a sus empleados si sufren una lesión o enfermedad como resultado del trabajo. Algunos ejemplos incluyen:
- Después de mudarse a una nueva oficina, su gerente tropieza con una caja extraviada y se fractura la muñeca. La compensación para trabajadores puede ayudar a cubrir sus gastos médicos.
- Un minero de carbón desarrolla pulmón negro por exposición prolongada a una mala calidad del aire. La compensación para trabajadores puede ayudar a cubrir el costo de su tratamiento médico y atención continua.
- Su recepcionista desarrolla el síndrome del túnel carpiano por años de malos hábitos de escritura. Otros ejemplos de lesiones por estrés repetitivo incluyen tendinitis y bursitis.
Además de pagar la atención médica, la compensación para trabajadores ayuda a proporcionar:
Beneficios por discapacidad si un médico dice que su empleado está discapacitado temporal o permanentemente. El monto y la duración de los pagos por discapacidad dependen de su estado.
Salarios perdidos cuando su empleado necesita tomarse un tiempo libre para recuperarse de una lesión relacionada con el trabajo.
Costos funerarios en el trágico caso de que su empleado muera por un accidente relacionado con el trabajo.
Si tu estado requiere compensación para trabajadores o planeas comprarla para asegurarte de que tus empleados tengan la protección que necesitan, obtén una cotización de seguro para pequeñas empresas hoy.
2 Small Business Administration (SBA), “Impact of Litigation on Small Business.”