La tarjeta de crédito comercial adecuada puede ayudarlo a administrar su pequeña empresa más fácilmente, obtener beneficios adicionales y ahorrar mucho con recompensas. También puede darle un impulso necesario cuando llegan tiempos financieros difíciles. Después de todo, el 82% de las pequeñas empresas tienen problemas de flujo de efectivo en algún momento. Por lo tanto, antes de comenzar a examinar las ofertas de tarjetas, querrá considerar los detalles de los gastos de su negocio, sus planes para canjear recompensas y los beneficios deseados.
Aquí hay cinco preguntas que lo guiarán hacia la tarjeta de crédito que mejor se adapte a su pequeña empresa:
Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen puntos adicionales por gastar en ciertas categorías. Por ejemplo, las estaciones de servicio y las tiendas de comestibles se presentan comúnmente. Para determinar qué categoría es la adecuada para su pequeña empresa, querrá revisar sus libros para ver dónde gasta más dinero. Una vez que sepa esto, puede elegir una tarjeta que se ajuste a sus patrones de gasto y acelerar sus ganancias de recompensas.
Por ejemplo, si viaja con frecuencia, a menudo envía productos a los clientes o paga una gran factura de servicio de Internet o teléfono todos los meses, es posible que desee considerar una tarjeta como la tarjeta de crédito
Chase Ink Business PreferredSM . Esta tarjeta le otorga tres puntos por dólar por el primer $150,000 que gaste anualmente en viajes, envíos, Internet, cable y servicios telefónicos. Esta misma tasa también se aplica a cualquier compra publicitaria que realice en sitios de redes sociales o motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta. Con esta tarjeta, no tendrás que preocuparte por perderte recompensas por otras compras que realices: Chase ofrece un punto ilimitado por dólar por todo lo que compres.
Si viajar no es lo que más gasta, puede beneficiarse de la flexibilidad que ofrecen tarjetas como la
tarjeta Business Gold Rewards de American Express. Esta tarjeta le permite elegir una categoría en la que recibir tres puntos por dólar gastado. Recibirá dos puntos por dólar gastado en otras cuatro categorías y un punto por dólar gastado en todo lo demás.
Otras tarjetas de crédito comerciales con programas de recompensas notables incluyen:
- Tarjeta Chase Ink Business CashSM . Esta tarjeta le ofrece un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados anualmente en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono, y un 2% de reembolso en efectivo en los primeros $25,000 gastados anualmente en gasolineras y restaurantes.
- La tarjeta Business Platinum de® American Express. Esta tarjeta le brinda la oportunidad de ganar hasta 75,000 puntos Membership Rewards®: 50,000 puntos después de gastar $10,000 y 25,000 puntos adicionales después de gastar un $10,000 adicional en compras que califiquen dentro de sus primeros tres meses.
Si gasta $1,000 o más por mes, considere una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales por alcanzar los umbrales de gasto mensuales establecidos. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Wells Fargo Business Platinum está dirigida a empresas con ventas anuales de hasta $2 millones. Ofrece 1,000 puntos adicionales por cada mes que gastes $1,000 o más en la tarjeta.
Muchas tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecen bonificaciones de registro, que pueden darte un montón de puntos o millas por adelantado. Todo lo que tiene que hacer es alcanzar un objetivo de gasto establecido dentro de un período de tiempo determinado después de abrir la cuenta.
Un bono de registro representa uno de los beneficios más valiosos que ofrecen los emisores de tarjetas, dice Rosemarie Clancy, ex vicepresidenta de contenido y marketing de RewardExpert, un servicio que ayuda a los consumidores a maximizar las recompensas. Sin embargo, si no gasta la cantidad requerida en el tiempo especificado, pierde por completo. Si cree que cumplir con el "gasto mínimo" para obtener un bono de registro en una determinada tarjeta sería un desafío, considere una tarjeta que ofrezca un bono de registro más pequeño para un requisito de gasto más bajo.
Las tarjetas de crédito que ofrecen bonos de registro incluyen:
- Tarjeta Chase Ink Business PreferredSM . Esta tarjeta otorga a los nuevos titulares de tarjetas un bono de registro de 80,000 puntos. Para ganar este bono de registro, debe gastar al menos $5,000 en los primeros tres meses de tener la tarjeta.
- Spark Miles de Capital One® Esta tarjeta regala 50.000 puntos de bonificación, pero el gasto mínimo es casi igual de alto, de $4,500 en los primeros tres meses.
- Tarjeta comercial de Bank of America Alaska Airlines. Esta tarjeta ofrece la famosa tarifa™ de acompañante de Alaska (compre un boleto, obtenga uno por solo impuestos y tarifas [desde $22]), más 30,000 millas de bonificación por gastar solo $1,000 en los primeros tres meses. La oferta también incluye la posibilidad de comprar un boleto con descuento, con un precio de $121, para un compañero de viaje, cada año en el aniversario de su cuenta.
Una opción inteligente: planifique en consecuencia. Por ejemplo, supongamos que desea un bono de registro mayor, pero sepa que cumplir con el "gasto mínimo" será una exageración. Considere programar la apertura de su nueva tarjeta para que coincida con una compra inusualmente grande o un viaje de negocios costoso.
"Pregunte: '¿Quiero que mis recompensas sean en efectivo o en puntos?'", dice Gene Marks, CPA y presidente de Marks Group PC, una firma de 10 personas que ofrece servicios de tecnología y consultoría a pequeñas empresas. Esa es realmente tu decisión más importante".
Considere
el "estilo de vida" de su negocio. Si desea que sus recompensas ayuden a reducir sus costos de suministros de oficina, busque una tarjeta de devolución de efectivo simple y directa. Sin embargo, si viaja con frecuencia por negocios, es posible que le sirva mejor una tarjeta que le permita canjear puntos o millas por vuelos o estadías en hoteles.
Una opción de devolución de efectivo que los propietarios de negocios que no viajan mucho pueden considerar es
Spark® Cash de Capital One® Esta tarjeta ofrece un reembolso en efectivo del 2% que puede canjear a pedido como crédito en el estado de cuenta o con cheque. Algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen reembolsos en efectivo para tipos específicos de compras. Si las compras de su empresa se concentran en las categorías destacadas, como servicios de Internet y cable, o restaurantes, estas tarjetas pueden ser una buena opción para su pequeña empresa.
Las tarjetas de crédito comerciales con opciones de devolución de efectivo incluyen:
Para los viajeros frecuentes, la tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred
SM ofrece más flexibilidad. Esta tarjeta le permite
canjear puntos por viajes y otras recompensas a través del portal Chase Ultimate Rewards®. También le permite transferir sus recompensas a una variedad de programas de lealtad de viajeros frecuentes y hoteles. La capacidad de transferirse a programas que le brindan el máximo rendimiento por su dinero permite a los propietarios de pequeñas empresas inteligentes exprimir al máximo el valor de sus puntos, dice Clancy. Pero antes de elegir una tarjeta que ofrezca puntos o millas, lea la letra pequeña del programa de recompensas.
Antes de tomar su decisión final, considere sus beneficios imprescindibles. Algunas tarjetas ofrecen extras ricos como acceso a salas VIP del aeropuerto que pueden ser una gran ventaja para los propietarios de pequeñas empresas en movimiento. Sin embargo, las tarjetas con más beneficios generalmente cobran una tarifa anual, a veces considerable, así que asegúrese de obtener suficientes beneficios para que valga la pena el costo. Por ejemplo, si solo viaja unas pocas veces al año, tiene más sentido pagar directamente por el acceso a la sala VIP que pagar una tarifa anual de más de $450 para obtener ese beneficio.
Independientemente de cómo gaste su reembolso en efectivo o qué beneficios busque, tenga en cuenta que las necesidades de su empresa cambian y también los términos de las tarjetas de crédito. Los emisores de tarjetas lanzan regularmente ofertas nuevas y, a veces, mejores. Revise su elección de tarjeta de crédito comercial anualmente para ver si tiene sentido cambiar, sugiere Marks.
Si decide abrir una nueva tarjeta, tenga cuidado para
evitar daños en su crédito. Compare precios y elija una tarjeta, en lugar de solicitar varias a la vez. Solicitar una nueva tarjeta provoca una consulta exhaustiva, lo que puede causar una pequeña caída en su puntaje crediticio. Y obtener un montón de tarjetas nuevas puede causar una fuerte disminución en la antigüedad promedio de su cuenta, lo que puede dañar su crédito.
Por el lado positivo, una nueva tarjeta aumentará su crédito total disponible, lo que puede aumentar su puntaje.
