La mayoría de los expertos están de acuerdo en que los dueños de negocios deben usar una tarjeta de crédito comercial, en lugar de su tarjeta personal, para los gastos comerciales. Sin embargo, muchos propietarios de pequeñas empresas continúan usando sus tarjetas de crédito personales para gastos relacionados con el negocio.
Tal vez solicitar una tarjeta de crédito comercial simplemente no ha encabezado su larga lista de prioridades. Tal vez incluso estén disfrutando de cómo el gasto comercial adicional aumenta su saldo de puntos personales.
¿Suena familiar? Si es así, considere si la conveniencia de usar su tarjeta personal, incluso acumular puntos adicionales, vale la pena el riesgo de una auditoría desfavorable del IRS o arruinar su historial crediticio personal.
El uso de una tarjeta de crédito comercial para su pequeña empresa no solo lo protege de estos riesgos, sino que también ofrece otros beneficios, como ayudar con el flujo de efectivo y aumentar su poder adquisitivo.
Y, sí, incluso puedes ganar puntos y otras recompensas por tu negocio. De hecho, las tarjetas de crédito comerciales generalmente ofrecen bonificaciones de registro más grandes que sus contrapartes de consumo y, a menudo, incluyen beneficios orientados a los viajeros de negocios, como el acceso a la sala VIP del aeropuerto.
Siga leyendo para comprender mejor por qué usted y su empresa están más seguros cuando separa sus gastos comerciales y personales, y cómo puede disfrutar de más beneficios al obtener una tarjeta de crédito comercial.
Cuando usa una tarjeta de crédito comercial dedicada, separa tanto sus gastos como su historial crediticio de su crédito personal. ¿Por qué es esto importante? Dos razones.
Proporcionar seguridad de auditoría, separando sus gastos
¿Alguna vez ha utilizado su tarjeta de recompensas personal para reservar un vuelo de negocios? ¿O sacaste a un cliente esencial para una cena cara? Incluso si realiza un seguimiento meticuloso de sus gastos, mezclar sus gastos comerciales y personales sin duda complicará su vida cuando llegue la temporada de impuestos. Además, los errores pueden costarle caro.
Podrías olvidarte de las valiosas deducciones de impuestos, o incluso incluir inadvertidamente un gasto personal como una deducción comercial. Y si el IRS lo audita, esa segunda posibilidad significaría que no solo debe más impuestos, sino que también podría enfrentar cargos civiles o penales, dice el propietario del negocio y contador Gene Marks. El uso de una tarjeta de crédito comercial dedicada para todos sus gastos comerciales lo aísla de estos riesgos al mantener sus gastos comerciales separados de sus gastos personales.
Protegiendo su puntaje crediticio, separando su historial crediticio
Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas generalmente no reportan a las tres principales agencias de crédito al consumidor a menos que una cuenta esté en mora, según John Ulzheimer, un experto en crédito que trabajó para una agencia de crédito y una compañía de calificación crediticia. No puede decir lo mismo de las tarjetas de crédito de consumo.
¿Recuerdas esos puntos de recompensa adicionales que puedes haber acumulado al usar tu tarjeta personal para gastos comerciales? Esos son el resultado de gastar más de lo que gastaría con su tarjeta personal.
Pero, cuando lo hace, también se está acercando a alcanzar su límite de crédito. ¿Por qué es esto un problema? Usar más del 30% de su límite de crédito generalmente reduce su puntaje de crédito. Por lo tanto, si bien puede estar ganando una mayor cantidad de puntos, también puede estar reduciendo su puntaje de crédito personal. Esto significa que no solo es menos probable que califique para un crédito, sino que también se le pueden cobrar tasas de interés más altas.
Más allá de proteger sus finanzas personales, obtener una tarjeta de crédito comercial dedicada también puede ayudar a su negocio de varias otras maneras, que incluyen:
- Aumentar su poder adquisitivo. Las tarjetas comerciales a menudo brindan límites de crédito más altos que las tarjetas personales. Algunos incluso permiten un margen de límite de crédito para los dueños de negocios que llaman con anticipación sobre una compra más grande de lo habitual.
- Simplificar su contabilidad. Los emisores de tarjetas comerciales pueden proporcionar estados de gastos desglosados por categorías definidas por el usuario, lo que puede simplificar sus procesos contables. Los informes incluso se sincronizan con la mayoría del software de contabilidad para pequeñas empresas, lo que facilita la finalización de sus declaraciones de impuestos.
- Ayudar con el flujo de caja. Los clientes que pagan tarde o los gastos inesperados pueden causar estragos en su flujo de efectivo. Poner un gasto en una tarjeta de crédito puede aliviar la carga relacionada con usted porque obtiene el resto del ciclo de facturación para realizar su pago. Además, los emisores de tarjetas de crédito comerciales a veces permiten una extensión de hasta 10 días de su período de gracia cuando se solicita, una cortesía que rara vez se ofrece en las tarjetas de consumo.
- Mejorar su potencial para ganar recompensas. Las tarjetas de crédito comerciales no solo a menudo ofrecen bonos de registro más altos, sino que muchas también le permiten ganar puntos a una tasa más alta de lo que lo haría con una tarjeta de consumo.
