Las mejores cuentas bancarias comerciales en línea

Establecer un crédito separado para su pequeña empresa es esencial para una declaración de impuestos precisa y para fines contables. Lo mismo ocurre con las cuentas bancarias comerciales. Cualquiera que sea el tamaño o el sector operativo de su empresa, debe obtener una cuenta corriente dedicada exclusivamente a fines comerciales.

Entonces, ¿por dónde empezar? Al elegir una cuenta bancaria comercial en línea, o cualquier cuenta bancaria comercial, es fácil sentirse abrumado por la gran cantidad de opciones. Hay bancos tradicionales y nuevos modelos de banca en línea que forjan un nuevo camino. Una de nuestras recomendaciones incluso aclara que no es un banco sino una "empresa de tecnología financiera". Sean cuales sean sus necesidades, esperamos que esta guía lo ayude a elegir la cuenta corriente comercial en línea adecuada para su negocio.

Beneficios de una cuenta bancaria comercial en línea

Una vez que haya decidido dónde abrir una cuenta bancaria comercial en línea, asegúrese de utilizar toda su gama de servicios. Hay numerosos beneficios de una cuenta bancaria comercial. A continuación se presentan algunas de las ventajas. Con una cuenta bancaria comercial en línea, puede:

• Descargue informes de gastos y estados de resultados con fines contables, incluido el seguimiento de la rentabilidad.
• Administre de manera más efectiva el flujo de efectivo y mejore las ganancias.
• Suavizar los gastos operativos cíclicos con un mejor acceso a las líneas de crédito.
• Realice un seguimiento más fácil de los gastos comerciales y los recibos de ingresos para fines de declaración de impuestos.
• Desarrolle estados financieros simplificados utilizando datos de sus registros de cuentas bancarias descargables.
• Haga la transición al estado corporativo o LLC más fácilmente si decide formalizar su operación comercial para un mayor crecimiento y protección.

Las 5 mejores opciones para una cuenta bancaria comercial

Para ayudarte a abrir la mejor cuenta de cheques para empresas en línea (o en persona), hemos investigado un poco e identificado cinco opciones principales para que las consideres en función de los costos, los beneficios (incluida la tasa de rendimiento de tus fondos depositados) y otros factores. Por supuesto, las condiciones comerciales siempre están cambiando, así que asegúrese de verificar el estado actual de cualquiera de las ofertas de cuentas corrientes comerciales de estos bancos antes de iniciar sesión en la línea punteada para abrir una cuenta en línea.

Opción #1 - Novo

Novo no cobra tarifas mensuales, no requiere saldo mínimo y reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos. Otros beneficios clave:

• Asegurado por la FDIC
• Funcionalidad de la aplicación móvil
• Transferencias gratuitas, cheques enviados por correo, transferencias entrantes
• Se integra con Shopify, Slack, QuickBooks, Zapier, Stripe y más

Novo es una empresa FinTech no bancaria que ofrece servicios bancarios comerciales. Llamándose a sí misma una "empresa de tecnología independiente", Novo se asocia con una institución bancaria de la vieja escuela, Middlesex Federal Savings, para ofrecer beneficios de alto valor a los clientes de pequeñas empresas a través de su cuenta bancaria Novo.

Su tipo de cuenta "Novo Reserves" facilita la reserva de fondos para fines específicos como impuestos, nómina, gastos y más. Además, puede generar facturas (y realizar un seguimiento de cuándo se han pagado) a través del portal de cuentas bancarias de Novo.

Opción #2 - BlueVine

La cuenta corriente de alto rendimiento con un interés del 1% de BlueVine se hizo tan popular que han presionado "pausa" en las solicitudes, pero aún puede unirse a su lista de espera. Otros beneficios clave:

• Asegurado por la FDIC
• Transacciones ilimitadas
• Sin saldo mínimo ni depósito inicial
• Sin cuotas mensuales

Otra empresa de tecnología financiera que lleva la banca comercial al siglo XXI, BlueVine ofrece una tasa de rendimiento del 1% sobre hasta $100,000 depositados en su cuenta bancaria BlueVine. Pero BlueVine no es realmente un banco. En cambio, es una empresa de tecnología financiera que se asoció con Coastal Community Bank para proporcionar seguros de la FDIC a sus clientes.

Además, BlueVine tiene acceso sin cargo a 38,000 cajeros automáticos, no cobra nada por transacciones de fondos insuficientes y proporciona a los titulares de cuentas dos chequeras gratuitas.

Opción #3 - Persecución

Con miles de ubicaciones físicas, Chase ofrece servicio cara a cara y un bono de registro $300. Otros beneficios clave:

• Asegurado por la FDIC
• Exención de cuota mensual para veteranos
• Servicios de protección contra el fraude
• Pago gratuito de facturas en línea
• Servicio de transferencia de dinero comercial de Zelle

Con más de 4,700 sucursales y 16,000 cajeros automáticos, las cuentas bancarias de Chase hacen que la banca personal y comercial sea altamente accesible. Si bien las cuentas bancarias comerciales de Chase requieren una tarifa mensual $15, se puede renunciar a ella manteniendo un saldo mínimo $2,000, recibiendo $2,000 en depósitos o gastando $2,000 con una tarjeta de crédito Chase Ink. Cumplir con esos requisitos (y realizar cinco transacciones calificadas) también lo hace elegible para un bono por firmar $300 hasta el 2 de enero de 2022.

Opción #4 - Banco de América

Bank of America tiene opciones adaptadas a todos los tamaños y tipos de clientes de banca comercial. Otros beneficios clave:

• Asegurado por la FDIC
• Servicio de transferencia de dinero comercial de Zelle
• Monitor de flujo de caja
• Asistente financiero virtual

Los clientes de pequeñas empresas pueden acceder a las cuentas Business Advantage Fundamentals de Bank of America, que no tienen cargo mensual si mantiene un saldo mensual promedio de $5,000, gasta $250 o más en nuevas compras con tarjeta de débito o se convierte en miembro de Preferred Rewards Business. Los servicios amigables para las empresas también se incluyen con esta cuenta: capacidad de depósito de cheques móvil, especialistas dedicados a pequeñas empresas y protección contra fraudes, entre otros.

Las empresas más grandes pueden encontrar más beneficiosa la banca relacional Business Advantage , sin cargo mensual si mantienen un saldo mensual promedio $15,000 o se unen a Preferred Business Rewards. Este nivel incluye todos los beneficios de la cuenta Fundamentals, además de la integración de QuickBooks®, sin cargos por transferencias entrantes, suspensión de pagos gratuita, sin cargos por depósitos electrónicos y la capacidad de abrir una cuenta bancaria comercial adicional de Bank of America y una cuenta de ahorros Business Advantage sin cargos adicionales.

Opción #5 - LendingClub

LendingClub Tailored Checking paga intereses sobre la cuenta de cheques y ofrece reembolsos en transacciones con tarjeta de débito. Otros beneficios clave:

• Asegurado por la FDIC
• Depósitos de cheques móviles
• Servicio de facturación digital
• Transacciones ilimitadas sin cargo

LendingClub Banking opera principalmente como una institución en línea con una sola sucursal con sede en Boston abierta al público. Sin embargo, LendingClub también tiene más de 20,000 cajeros automáticos gratuitos, así como capacidades en línea para atender a clientes de pequeñas empresas de costa a costa. Cuando mantiene un saldo de $5,000+ en su cuenta de cheques personalizada de LendingClub, obtendrá un rendimiento del 0.1% sobre los saldos de cheques. Y las transacciones con tarjeta de débito de esa cuenta ganan un 1% de reembolso en efectivo ilimitado.

Lo que necesita para abrir una cuenta corriente comercial en línea

En este punto, es posible que se pregunte: "¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?" Para abrir una cuenta en línea (o en persona), reúna los documentos correctos para verificar el estado legal de su operación comercial y ayudar a prevenir el robo de identidad. Entre los más importantes se encuentran:

• Su número de seguro social o número de identificación del empleador (EIN)
• Su licencia de conducir o pasaporte actual
• Su licencia comercial (que debe incluir el nombre legal de la empresa y los nombres del propietario o propietarios)
• Certificado de un nombre falso (DBA) si es un propietario único que no usa su nombre personal para el negocio
• Un acuerdo de asociación que indique el nombre de su empresa y sus socios
• Una copia notariada de sus documentos organizacionales presentados ante el estado (si dirige una corporación o LLC)

Con estos útiles, estará listo para abrir una cuenta comercial en línea. Es posible que solo tome unos minutos ingresar su información en el sitio web del banco, pero tenga en cuenta que es posible que deba esperar unos días para que se procese la solicitud y se apruebe su cuenta.

Elegir la cuenta de cheques comercial adecuada

Ya sea que prefiera un banco tradicional con sucursales cercanas o uno que esté completamente en línea, hay muchas buenas opciones. Tanto los bancos tradicionales como las empresas innovadoras de FinTech compiten para ganar su negocio. A medida que cambian la tecnología, las legalidades, las condiciones comerciales y los factores económicos, las ofertas de productos de estas instituciones evolucionan continuamente. Por lo tanto, siempre verifique que lo que ve aquí (o en cualquier lugar en línea) sea la oferta de productos más actual disponible.

Elegir la cuenta bancaria comercial adecuada puede brindarle a su empresa mucho más que la capacidad de emitir cheques y salvaguardar sus fondos operativos. Así como hay beneficios al encontrar el banco adecuado, existen ventajas reales al elegir un socio de seguros  para pequeñas empresas que esté íntimamente familiarizado con las pruebas y tribulaciones involucradas en la gestión de una pequeña empresa independiente. Si está buscando la cobertura de seguro adecuada, nos encantaría saber cómo podemos ayudarlo a protegerlo a usted y a su negocio.