¿Debo usar recursos personales para financiar mi negocio?

Cada vez más dueños de negocios están financiando personalmente sus negocios. Para aquellos que buscan autofinanciarse, nosotros, con el respaldo de los expertos en pequeñas empresas Stephen Key y Emily Chase Smith, queremos compartir algunas ventajas y desventajas a tener en cuenta al preguntar: "¿Debo usar mi propio dinero para financiar mi negocio?"

 

"Si tienes tu propio dinero en juego, verás tu negocio de manera muy diferente, tanto al principio cuando te preguntes cómo financiar mi negocio como en el futuro", dice Stephen Key, autor de One Simple Idea for Startups and Entrepreneurs. Realmente querrá  hacer su debida diligencia para asegurarse de que puede minimizar el riesgo de perder su dinero. "Vas a planificar de manera diferente", dice Key. "Se trata de planificar, hacer los deberes y tener un plan de negocios sólido". Como resultado, dirigirá una empresa mejor y más inteligente. Y todas las recompensas serán tuyas, no del banco.

 

¿Cuál es una de las mayores alegrías de financiar su propio negocio?  "Tienes el control total", dice Smith. "No estás en deuda con nadie más que contigo mismo. No hay inversores que te miren por encima del hombro pidiendo rendimientos específicos. Tú decides cómo se utiliza el dinero. Tú decides qué tan rápido estás buscando un rendimiento". Esta es una de las principales razones por las que tantos empresarios, como muestra nuestra encuesta, deciden seguir la ruta del autofinanciamiento y pagar los gastos comerciales con fondos personales. Es una razón con la que es terriblemente difícil discutir.

 

Con suerte, estos pros y contras deberían ayudarlo a guiar su decisión de autofinanciarse o optar por un préstamo comercial. Independientemente de la fuente de financiamiento que elija, vale la pena recordar algunos consejos que Smith compartió con nosotros: "No importa de dónde obtenga su dinero, debe adoptar una perspectiva a largo plazo y adquirir algunos conocimientos financieros para ser un propietario de negocio exitoso".

 

Cuando pensamos en los propietarios de pequeñas empresas cuyos gastos comerciales se pagan con fondos personales, tendemos a pensar en cuentas de jubilación o ahorros. El uso de fondos en cuentas de jubilación puede afectar negativamente a los dueños de negocios a corto y largo plazo. Aprovechar estas cuentas temprano significa que los dueños de negocios pueden tener que pagar una multa, así como impuestos sobre el monto retirado. Y usar estos fondos puede significar no poder jubilarse cuando se planeó inicialmente.

 

Además de usar sus cuentas de jubilación, muchos propietarios de pequeñas empresas también usan tarjetas de crédito personales o líneas de crédito. Ahí es donde Emily Chase Smith, autora de The FinancialSavvy Emprendedor, dice que muchos empresarios se meten en problemas. "Muchos propietarios de pequeñas empresas se están endeudando en el aspecto personal. Digamos que están tomando una línea de crédito para su negocio con el banco. Luego tienen que garantizar personalmente ese dinero", dice Smith. ¿Cuál es el riesgo de eso? "Si el negocio se hunde, entonces el empresario pasará la próxima década pagándolo en el lado personal o tendrá que declararse en bancarrota personal".  Esos son dos resultados indeseables con los que debe asegurarse de poder vivir.

Curiosamente, el éxito es una de las peores cosas que le pueden pasar a un emprendedor autofinanciado. Digamos que utilizó $10,000 de ahorros para iniciar su empresa y desarrollar un producto. De repente, Target quiere hacer un pedido gigantesco. Ahora debe entregar ese pedido. Y no verá dinero hasta 90 días después de la entrega. ¿Adivina qué? No puede darse el lujo de darle a Target lo que quiere.

 

Advertencias clave contra los gastos comerciales pagados con fondos personales: "Si va a tener éxito, necesitará mucho capital. Todo el dilema del flujo de efectivo surge muy rápido", dice Key. Un préstamo bancario puede darle más espacio financiero para un éxito potencial. Un chapuzón en sus ahorros podría hacer que su comienzo rápido se encuentre con un callejón sin salida rápido. Smith lleva ese punto a casa muy claramente: "Podrías tener la mejor idea de negocio del mundo, puedes ser inteligente, puedes ser un estafador serio, pero ¿si te quedas sin efectivo? Tu negocio se ha ido. Sin efectivo, no hay negocio".

 

Por supuesto, no todos los propietarios de pequeñas empresas tienen los medios o el deseo de autofinanciar su negocio y, afortunadamente, existen varias alternativas. Aquí hay varios a considerar.

 

Dependiendo del tipo de negocio que esté iniciando y de sus antecedentes personales y profesionales, puede calificar para un préstamo bancario o de una cooperativa de crédito para financiar su inicio. Los bancos generalmente requieren una cantidad significativa de pruebas de que usted es un prestatario bien calificado, como ver un plan de negocios completo, proyecciones financieras para hasta cinco años, declaraciones de impuestos anteriores y estados financieros. Es posible que le exijan que comprometa una garantía personal en caso de que el plan de negocios falle.

 

Si no califica para un préstamo bancario tradicional, es posible que pueda obtener un préstamo comercial garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los bancos que ofrecen préstamos respaldados por la SBA pueden ayudarlo a determinar si califica.

 

Desde Kickstarter hasta Indiegogo, las plataformas de crowdfunding en línea pueden facilitar la exhibición de sus planes de negocios y solicitar respaldo financiero de personas de todo el país o el mundo que estén entusiasmadas o apasionadas por lo que está haciendo. Por lo general, se trata de obsequios financieros, lo que significa que técnicamente no tiene que devolver el dinero a sus "patrocinadores" si su negocio no tiene éxito.

 

Sin embargo, la mayoría de los patrocinadores esperan algo a cambio de su regalo, como productos o servicios gratuitos una vez que el negocio despega. (Y es probable que se molesten si no persigues tu negocio de todo corazón o si tus planes fracasan).

 

Es posible que pueda encontrar una persona adinerada apasionada por su concepto de negocio y que quiera ayudarlo a tener éxito, como alguien que ya esté dirigiendo un negocio en su industria o en una industria relacionada. Un inversionista "ángel" no solo puede proporcionar financiamiento inicial, generalmente a cambio de capital en su empresa, sino que también puede brindarle información y orientación comercial valiosa (suponiendo que lo necesite).

 

Los capitalistas de riesgo generalmente buscan realizar inversiones de capital en nuevas empresas que creen que crecerán significativamente y les proporcionarán un retorno de la inversión saludable, o ROI, dentro de un cierto período de tiempo. El inconveniente potencial, por supuesto, es que es posible que quieran ejercer cierto control sobre sus operaciones comerciales para ayudarlo a lograr el crecimiento que están buscando.

 

Si bien autofinanciar su pequeña empresa puede proporcionar motivación y el orgullo de construir un negocio sin ayuda externa, no es la mejor ruta para todos. Asegúrese de considerar cuidadosamente todas sus opciones de financiación y elija la que tenga más sentido para usted.