¿Alguna vez te has preguntado cómo funcionan los deducibles cuando se trata de seguros de vivienda y automóviles? Mucha gente lo hace, es por eso que hemos elaborado esta guía para ayudarlo a comprender los conceptos básicos de los deducibles. Queremos ayudarlo a que le resulte más fácil elegir el mejor para su situación.
¿Qué es un deducible de seguro?
Un deducible es la parte de los costos que paga en un reclamo cuando necesita reparar su automóvil después de un accidente o reparar su hogar después de una pérdida. El monto del deducible lo pagará usted específicamente a su propiedad dañada, ya sea su automóvil o su casa. Esto significa que siempre debe elegir un deducible con el que se sienta cómodo pagando.
¿Cómo funciona mi deducible?
La forma en que funcionan los deducibles varía, según si está hablando de pólizas de automóvil o pólizas de hogar .
Seguro de auto
Si está involucrado en un accidente automovilístico y su vehículo puede ser reparado, su compañía de seguros pagará al taller de carrocería por los daños, menos su deducible. Luego, pagará al taller de carrocería el monto de su deducible cuando su vehículo esté completamente reparado.
Si está involucrado en un accidente en el que su vehículo es totalizado, es decir, su aseguradora cree que el costo de reparar su vehículo sería mayor que el valor del vehículo en sí, su proveedor de seguros le pagará el valor actual de su vehículo, menos su deducible.
Por ejemplo, supongamos que está involucrado en un accidente automovilístico y se estima que los daños son $2,000 y tiene un deducible $500. Su compañía de seguros pagará al taller de carrocería $1,500, es decir, los daños totales menos su deducible, para reparar su automóvil. Una vez que esté completamente reparado, pagará al taller de carrocería el $500 deducible para recoger su automóvil.
Seguro para propietarios
Su compañía de seguros le pagará directamente por los daños de su pérdida, menos su deducible. Luego usará ese dinero para pagarle a un contratista para que repare su hogar. Por ejemplo, digamos que ha experimentado un incendio en la cocina, lo que resultó en una pérdida de $50,000 y tiene un deducible $1,000. Su compañía de seguros le pagará $49,000, los daños totales menos su deducible. Cuando se reparen los $50,000 en daños, los pagará utilizando el $49,000 de la compañía de seguros más $1,000 de sus propios fondos, que representa el monto deducible.
¿Qué opciones tengo cuando se trata de mi deducible y presentar un reclamo?
Tiene derecho a elegir si presentar o no un reclamo de seguro si tiene una pérdida. Por lo general, las personas presentarán reclamos por pérdidas más grandes y repararán pérdidas más pequeñas por su cuenta.
Por ejemplo, digamos que está involucrado en un accidente y el daño a su vehículo es $15,000 y tiene un deducible $500. Probablemente presentaría un reclamo ante su proveedor de seguros para reparar estos daños. Si es así, pagaría el deducible $500 una vez que se repare.
Ahora imagine que los daños a su vehículo solo fueron $200 y tiene ese mismo $500 deducible. En este caso, probablemente elegiría pagar al $200 de su bolsillo para reparar su automóvil, en lugar de presentar un reclamo ante su aseguradora.
¿Cómo afecta mi deducible a mi prima?
Las pólizas de seguro tienen una amplia gama de deducibles entre los que puede elegir, según la póliza y la cobertura. En general, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima y viceversa.
Si tiene un deducible más alto, como $500 o $1,000, su compañía de seguros paga menos para reparar el daño, por lo que la prima que le cobran es menor. Por otro lado, digamos que tiene un deducible más bajo, como $100 o $300. Con un deducible más bajo, pagará menos de su bolsillo si tiene una pérdida y su compañía de seguros pagará más, lo que hace que tenga una prima más alta.
¿Cómo puedo elegir el mejor nivel de deducible para mí?
Algunas personas pueden pensar que es mejor elegir un deducible más alto para pagar una prima más baja, pero debe considerar lo que se siente cómodo pagando si hubiera una pérdida. Un deducible $1,000 reducirá su prima, pero debe asegurarse de que puede pagar el $1,000 de su bolsillo si hay una pérdida. Es por eso que su proveedor de seguros tendrá una selección de deducibles entre los que puede elegir, según lo que pueda pagar si presentara un reclamo.
¿Se pueden aplicar diferentes deducibles a diferentes coberturas?
Los deducibles pueden variar, según el tipo de póliza y las coberturas, incluso dentro de la misma póliza.
Cuando se trata de seguro de automóvil, tiene un deducible para la cobertura integral y para la cobertura de colisión. Estos dos deducibles no tienen por qué ser iguales. Pero ya sea que sean iguales o diferentes, cuando tiene una pérdida integral, por ejemplo, incendio, robo o vandalismo, o una pérdida por colisión, su proveedor de seguros pagará los daños, menos su deducible. Luego, pagará el deducible cuando se repare su automóvil.
Cuando se trata de un seguro de vivienda, tiene un deducible base por daños a su vivienda o propiedad personal. También puede tener diferentes deducibles para coberturas específicas, como daños por viento, granizo o terremoto, según el lugar donde viva.
¿Mi aseguradora ofrece algún beneficio o descuento específico para mi deducible?
Los proveedores de seguros pueden ofrecer varios beneficios cuando se trata de su deducible, según su historial de manejo, historial de reclamos o si no tiene la culpa.
- Su deducible puede bajar por conducir de manera segura. Algunos proveedores de seguros reducirán su deducible con el tiempo si no tiene accidentes. Esto también puede aplicarse al deducible de su seguro de hogar, si no ha tenido ningún reclamo.
- Puede ser elegible para un deducible más bajo. Cuando tiene una pérdida, algunos proveedores de seguros pueden reducir su deducible si utiliza uno de sus talleres de reparación recomendados.
- Se puede renunciar a su deducible. Si está involucrado en un accidente que no es su culpa, es posible que no se le aplique el deducible, lo que significa que no tendrá que pagar cuando recoja su vehículo después de repararlo.
- Su aseguradora puede aplicar un deducible en varias pólizas. Si tiene una pérdida en más de uno de sus vehículos, o en su automóvil y su hogar, al mismo tiempo, es posible que algunas aseguradoras solo le exijan que pague un deducible por todo el reclamo.
Elegir la póliza adecuada
Elegir una póliza de seguro, y el nivel de deducible correcto, no es fácil. Sin embargo, tener el conocimiento para tomar una decisión informada puede ayudarlo a asegurarse de seleccionar el deducible adecuado para su situación y su póliza de seguro individual.
Descargo de responsabilidad: Este material es solo para uso informativo. Las ofertas pueden variar según la compañía de seguros. Hable con su agente o aseguradora para obtener más detalles sobre su póliza específica. Visite thehartford.com para obtener más información.
